Báo cáo Thực tập tổng hợp tại Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-Ichi Việt Nam

Më ®Çu B¶o hiÓm ®­îc cho lµ ®· h×nh thµnh tõ tr­íc c«ng nguyªn nh­ng chØ ®­îc ghi nhËn mét c¸ch chÝnh thøc tõ thêi Trung cæ (tõ kho¶ng n¨m 1000 -1450 sau c«ng nguyªn).Vµo thêi gian Êy, ng­êi ta chØ quan t©n ®Õn viÖc b¶o hiÓm nh÷ng tµi s¶n cã gi¸ trÞ lín mµ ch­a nghÜ ®Õn b¶o hiÓm con ng­êi. V× vËy, ngµnh B¶o hiÓm phi nh©n thä ®· ra ®êi tr­íc tiªn t¹i n­íc Anh vµ ë Ch©u ®Ó phôc vô ngµnh hµng h¶i. Cßn ngµy nay, B¶o hiÓm nh©n thä ®· thùc sù trë thµnh mét nhu cÇu lín t¹i c¸c n­íc ph¸t triÓn vµ ®Æc biÖt lµ nh÷ng n­íc ®ang ph¸t triÓn v× nã lµ c«ng cô h÷u hiÖu ®Ó hót tiÒn “nhµn rçi” trong x· héi cho viÖc ®Çu t­ vµo c¬ së h¹ tÇng cña quèc gia. B»ng c¸c tÝnh to¸n khoa häc chÝnh x¸c nhÊt kÕt hîp víi ph­¬ng thøc qu¶n lý vµ kinh doanh hiÖu qu¶, B¶o hiÓm nh©n thä lµ gi¶i ph¸p tèt nhÊt ®Ó phßng chèng tæn thÊt tõ nh÷ng rñi ro trong cuéc sèng. §Ó chøng minh cho lËp luËn nµy, xin trÝch dÉn nhËn xÐt cña Quèc héi Anh vµo n¨m 1825: “§Ó ®èi phã víi tai häa, ph­¬ng ¸n ®¬n gi¶n vµ Ýt tèn kÐm nhÊt lµ h·y ®oµn kÕt l¹i, cïng nhau mçi ng­êi gãp mét sè tiÒn. Nªó tai häa x¶y ®Õn, mçi ng­êi sÏ chÞu thiÖt h¹i mét chót. §iÒu nµy cã nghÜa lµ nh÷ng ng­êi kh«ng gÆp rñi ro sÏ chia sÎ mét phÇn tµi chÝnh cña m×nh cho nh÷ng ng­êi gÆp tai häa, ®æi l¹i hä sÏ ®­îc sèng trong sù b×nh an vµ thanh th¶n t©m hån. Trong khi ®ã, nh÷ng ng­êi chÞu rñi ro sÏ nhËn ®­îc sè tiÒn ®ãng gãp cña nh÷ng ng­êi may m¾n h¬n vµ cã thÓ tiÕp tôc cuéc sèng míi mµ lÏ ra hä bÞ mÊt tr¾ng v× gÆp tai häa”. T¹i ViÖt Nam, ng­êi d©n chØ míi b¾t ®Çu biÕt ®Õn B¶o hiÓm nh©n thä tõ cuèi n¨m 1996 víi sù h×nh thµnh cña mét c«ng ty B¶o hiÓm nh©n thä trùc thuéc Nhµ n­íc vµ sau ®ã lµ sù xuÊt hiÖn cña c¸c doanh nghiÖp B¶o hiÓm nh©n thä cã vèn ®Çu t­ n­íc ngoµi. Víi sè d©n h¬n 80 triÖu ng­êi vµ lµ m«t n­íc cã tèc ®é ph¸t triÓn kinh tÕ nhanh vµ t­¬ng ®èi æn ®Þnh, ViÖt Nam ®­îc c¸c nhµ ®Çu t­ n­íc ngoµi ®¸nh gi¸ lµ mét thÞ tr­êng ®Çy tiÒm n¨ng ®Ó ph¸t triÓn ngµnh B¶o hiÓm nh©n thä .Dai-ichi Life lµ mét trong nh÷ng c«ng ty b¶o hiÓm t­¬ng hç ®Çu tiªn t¹i NhËt B¶n, tham gia vµo thÞ tr­êng b¶o hiÓm cña ViÖt Nam. Dai-ichi Life cam kÕt ®ãng gãp cho sù ph¸t triÓn cña x· héi ViÖt Nam th«ng qua viÖc cung cÊp nh÷ng s¶n phÈm vµ dÞch vô B¶o hiÓm nh©n thä tèt nhÊt vµ tiªn tiÕn nhÊt. I.Giíi thiÖu tæng qu¸t vÒ Dai-ichi ViÖt Nam. 1.Th«ng tin chung cña doanh nghiÖp: Tªn doanh nghiÖp: C«ng Ty B¶o HiÓm Nh©n Thä Dai-ichi ViÖt Nam Tªn viÕt t¾t: Dai-ichi ViÖt Nam Tªn tiÕng Anh: The Dai-ichi Mutual Insurance Company H×nh thøc ph¸p lý: Doanh nghiÖp n­íc ngoµi Ngµnh nghÒ kinh doanh chÝnh: B¶o hiÓm nh©n thä Trô së chÝnh t¹i thµnh phè Hå ChÝ Minh: TÇng 3 tßa nhµ Saigon Riverside Office Center, 2A- 4A T«n §øc Th¾ng, QuËn 1 §iÖn tho¹i: (08) 8291919- Fax: (08) 8293131 Email: info@dai-ichi-life.com.vn V¨n phßng ®¹i diÖn t¹i Hµ Néi: TÇng 1, Tßa nhµ Hµ Néi Tung Shing Square, 02 Ng« QuyÒn, QuËn Hoµn KiÕm. §iÖn tho¹i: (04) 9347171- Fax: (04) 9347147 Website: www.dai-ichi-life.com.vn Email: marketing@dai-ichi-life.com.vn 2.Qu¸ tr×nh h×nh thµnh: §­îc thµnh lËp vµo n¨m 1902, The Dai-ichi Mutual Life Insurance Company(“Dai-ichi Life”) lµ c«ng ty B¶o hiÓm nh©n thä lín thø nh× NhËt B¶n vµ lµ mét trong nh÷ng c«ng ty B¶o hiÓm nh©n thä hµng ®Çu thÕ giíi, víi tæng tµi s¶n lµ 276 tû ®«la Mü vµ doanh thu phÝ b¶o hiÓm n¨m lªn ®Õn 29 tû ®«la Mü(trong n¨m tµi chÝnh kÕt thóc vµo ngµy 31/3/2006). T¹i NhËt B¶n, Dai-ichi Life cung cÊp mét danh môc s¶n phÈm ®a d¹ng, bao gåm B¶o hiÓm nh©n thä , quü h­u trÝ vµ qu¶n lý tµi s¶n cho h¬n 8.5 triÖu kh¸ch hµng. Víi h¬n 100 n¨m kinh nghiÖm trong ngµnh B¶o hiÓm nh©n thä vµ tiÒm lùc tµi chÝnh v÷ng m¹nh, Dai-ichi Life cã sù hiÓu biÕt s©u réng vÒ s¶n phÈm, hiÖu qu¶ trong qu¶n lý tµi chÝnh vµ nh÷ng n¨ng lùc ho¹t ®éng phï hîp víi ph­¬ng ch©m “Kh¸ch hµng lµ trªn hÕt”. Nh÷ng ­u thÕ v­ît tréi nµy lµ ®ßn bÈy ®Ó Dai-ichi Life tiÕp tôc ph¸t triÓn vµ cung cÊp nh÷ng s¶n phÈm vµ dÞch vô tèt nhÊt cho kh¸ch hµng. Víi sù v÷ng m¹nh trªn thÞ tr­êng Nh©t B¶n, thÞ tr­êng trong n­íc ®· qu¸ chËt hÑp, Dai-ichi Life ®· më réng thÞ tr­êng cña m×nh ra toµn thÕ giíi. Hµng lo¹t c¸c v¨n phßng ®¹i diÖn ®­îc më ra trªn toµn thÕ giíi vµ n¨m 2005 ®· ®¸nh dÊu mét b­íc tiÕn quan träng trªn b­íc ®­êng th©m nhËp thÞ tr­êng Ch©u ¸ ®ã lµ Dai-ichi Life ®· thµnh lËp v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i ViÖt Nam. Sau nh÷ng cè g¾ng kh«ng mÖt mái, vµo ngµy 18 th¸ng 1 n¨m 2007, C«ng ty B¶o hiÓm nh©n thä Dai-ichi ViÖt Nam ®· ®­îc thµnh lËp tõ sù chuÈn y cña Bé Tµi chÝnh vÒ chuyÓn nh­îng B¶o Minh CMG. §©y lµ vô mua b¸n g©y chÊn ®éng c¶ n­íc NhËt B¶n vµ ®· ®­îc ghi nhËn lµ mét trong nh÷ng vô mua b¸n ngoµi n­íc NhËt lín nhÊt tõ tr­íc tíi nay. §­îc thµnh lËp tõ n¨m 1999, víi vèn ®iÒu lÖ lµ 25 triÖu USD nh­ng vèn thùc gãp lµ 12.2 triÖu USD c«ng ty B¶o hiÓm nh©n thä B¶o Minh CMG ®· ®¹t ®­îc sù t¨ng tr­ëng m¹nh mÏ. Trong qu¸ tr×nh kinh doanh cña m×nh B¶o Minh CMG ®· lµ mét trong nh÷ng c«ng ty lín m¹nh nhÊt trªn thÞ tr­êng tÝnh theo doanh thu phÝ b¶o hiÓm hµng n¨m vµ h¬n 50 v¨n phßng kinh doanh kh¾p c¶ n­íc. B¶o Minh CMG lµ mét trong nh÷ng liªn doanh lín nhÊt thËp kû 90 trong lÜnh vùc tµi chÝnh cña ViÖt Nam. §ã lµ sù s¸p nhËp cña c«ng ty B¶o Minh vµ thµnh viªn cña tËp ®oµn Commonwealth Bank. B¶o Minh lµ c«ng ty b¶o hiÓm thø hai t¹i ViÖt Nam (chiÕm 21.6% thÞ phÇn trªn thÞ tr­êng vµo cuèi n¨m 2005) trùc thuéc bé Tµi chÝnh víi sè l­îng nh©n viªn vµo kho¶ng 800 ng­êi, l­îng vèn gãp lµ 6.1 triÖu USD. C«ng ty nµy ®· cã 55 c«ng ty thµnh viªn t¹i 55 tØnh thµnh vµ trô së chÝnh t¹i Thµnh phè Hå ChÝ Minh. Tæng gi¸ trÞ tµi s¶n vµo kho¶ng 600 tû ®ång. CMG lµ thµnh viªn cña tËp ®oµn Commonwealth Bank, mét tËp ®oµn dÞch vô tµi chÝnh lín nhÊt cña óc. §­îc thµnh lËp vµo n¨m 1973 hiÖn nay tæng gi¸ trÞ tµi s¶n vµo kho¶ng trªn 310 tû ®«la óc (sè liÖu ®­îc ghi nhËn vµo cuèi n¨m 2005). 3.Mét sè kÕt qu¶ kinh doanh chñ yÕu trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y. B¶ng 3.1:B¶ng thèng kª kÕt qu¶ kinh doanh Sè n¨m Doanh thu(tû ®ång) S¶n phÈm Vèn kinh doanh(triÖu ®« la Mü) Lao ®éng (ng­êi) 1999-2005  205 B¶o hiÓm An Sinh Gi¸o Dôc 8 150 B¶o hiÓm H­u TrÝ B¶o hiÓm BÖnh HiÓm NghÌo 2005 285 B¶o hiÓm Hçn Hîp 10 250 B¶o hiÓm An Sinh Gi¸o Dôc B¶o hiÓm H­u TrÝ B¶o hiÓm BÖnh HiÓm NghÌo 2006 370 B¶o hiÓm Hçn Hîp 12.2 350 B¶o hiÓm An Sinh Gi¸o Dôc B¶o hiÓm H­u TrÝ B¶o hiÓm BÖnh HiÓm NghÌo B¶o hiÓm Tö kú B¶o hiÓm Tai N¹n Toµn DiÖn 2007 473 B¶o hiÓm Hçn Hîp 25 500 B¶o hiÓm An Sinh Gi¸o Dôc B¶o hiÓm H­u TrÝ B¶o hiÓm BÖnh HiÓm NghÌo B¶o hiÓm MÊt Kh¶ N¨ng Lao §éng 3.1.Doanh thu: Nh×n vµo b¶ng thèng kª kÕt qu¶ kinh doanh cña B¶o Minh CMG chóng ta còng cã ®­îc c¸i nh×n tæng quan nhÊt vÒ t×nh h×nh kinh doanh cña c«ng ty trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, tõ ®ã ®­a ra ®­îc nh÷ng nhËn xÐt vÒ tèc ®é t¨ng tr­ëng cña c«ng ty qua c¸c n¨m. (Nguån: C«ng ty B¶o hiÓm nh©n thä Dai-ichi ViÖt Nam) - Trong kho¶ng n¨m 1999 -2002 doanh thu trung b×nh thu ®­îc lµ 205 tû ®ång, tèc ®é t¨ng doanh thu phÝ b¶o hiÓm cña c«ng ty ®¹t trªn 100%, thÞ phÇn khi míi thµnh lËp B¶o minh CMG trªn thÞ tr­êng chØ chiÕm ch­a ®Çy 2% mµ trong giai ®o¹n nµy ®· t¨ng lªn tíi gÇn 3%. - N¨m 2004 tèc ®é t¨ng doanh thu phÝ b¶o hiÓm ®· cã dÊu hiÖu chËm l¹i nh­ng vÉn ë møc cao lµ 23%, n¨m 2005 tèc ®é t¨ng lµ 40% ®· ®Èy møc doanh thu phÝ lªn tíi 285 tû ®ång. - N¨m 2006 t¨ng ë møc 30% víi doanh thu ®¹t 370 tû ®ång. - Ngµy 18/1/2007 Dai-ichi Life mua l¹i B¶o minh CMG tõ sù chuÈn y cña bé tµi chÝnh thµnh lËp nªn Dai-ichi ViÖt Nam, tuy tèc ®é t¨ng doanh thu phÝ b¶o hiÓm chØ ®¹t 28% nh­ng còng ®· ®¹t ®­îc møc doanh thu lµ 473 tû ®ång. §©y lµ møc doanh thu kh¸ cao so víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm hiÖn nay ®¸nh dÊu b­íc khëi ®Çu rÊt tèt ®Ñp cña Dai-ichi ViÖt Nam. 3.2. Lao §éng: - Nguån nh©n lùc ®­îc coi lµ thÕ m¹nh cña ngµnh b¶o hiÓm nãi chung vµ c«ng ty B¶o minh CMG nãi riªng. Khi míi thµnh lËp c«ng ty chØ cã kho¶ng 800 ®¹i lý b¶o hiÓm, víi 23 chi nh¸nh vµ h¬n 10 v¨n phßng ®¹i diÖn trªn toµn quèc. - Sang ®Õn n¨m 2007 Dai-ichi ViÖt Nam ®· ph¸t triÓn m¹nh mÏ víi sè l­îng ®¹i lý lµ 6000 víi 50 v¨n phßng trªn toµn quèc. Mét sè n¬I võa thµnh lËp v¨n phßng nh­: VÜnh Long, B¹c Liªu, BÕn Tre… Nguån lao ®éng lu«n ®­îc xem lµ thÕ m¹nh cña c«ng ty tõ tr­íc tíi nay. 3.3. C¸c giai ®o¹n ph¸t triÓn: a.Giai ®o¹n 1999-2005: - Thêi ®iÓm n¨m 1999- 2003 ®­îc coi lµ giai ®o¹n bïng næ cña ngµnh B¶o hiÓm ViÖt Nam bëi lóc ®ã thÞ tr­êng ®ang trong giai ®o¹n h×nh thµnh vµ ph¸t triÒn m¹nh mÏ. N¨m 1999 ®¸nh dÊu b­íc tiÕn lín nhÊt cña B¶o Minh vµ CMG khi hai c«ng ty nµy liªn kÕt víi nhau t¹o nªn mét c«ng ty B¶o hiÓm nh©n thä hïng m¹nh víi sè vèn ®Çu t­ lªn ®Õn 10 triÖu ®«la Mü. - N¨m 2003 c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm lín tiÕp tôc kh¼ng ®Þnh vÞ trÝ dÉn ®Çu vÒ thÞ phÇn doanh thu phÝ b¶o hiÓm phi nh©n thä(76%) trong ®ã B¶o Minh CMG chiÕm 24%. Trong lÜnh vùc kinh doanh B¶o hiÓm nh©n thä doanh thu phÝ b¶o hiÓm cña c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm cã hiÖu lùc chiÕm 2.67%, doanh thu phÝ b¶o hiÓm nh©n thä cã thêi h¹n trªn 10 n¨m tiÕp tôc chiªm tû träng cao, ®¸nh dÊu mét n¨m ®Çy thµnh c«ng cña B¶o Minh CMG. - N¨m 2004, thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam ®· cã nh÷ng b­íc tiÕn nhanh, m¹nh, an toµn vµ v÷ng ch¾c xÐt trªn nhiÒu tiªu chÝ quan träng. Mét trong nh÷ng thµnh c«ng næi bËt cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm trong n¨m 2004 vµ ®­îc d­ luËn ®¸nh gi¸ cao lµ viÖc thùc hiÖn th¾ng lîi c«ng t¸c cæ phÇn hãa B¶o Minh CMG vµ c«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia(Vinare). Thµnh c«ng trong c«ng t¸c cæ phÇn hãa B¶o Minh CMG vµ Vinare ®· t¹o tiÒn ®Ò thùc tiÔn quan träng vµ lµ b­íc thö nghiÖm cÇn thiÕt cho nh÷ng quy ®Þnh míi mang tÝnh ®ét ph¸ trong tiÕn tr×nh cæ phÇn hãa. - ThÞ phÇn trªn thÞ tr­êng cña B¶o minh CMG tiÕp tôc ®­îc më réng mét c¸ch æn ®Þnh, lµnh m¹nh, v÷ng ch¾c vµ an toµn,tèc ®é t¨ng tr­ëng ®¹t 9%. C«ng ty ®· ®¶m b¶o ®­îc kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh, chÊt l­îng dÞch vô ®­îc c¶i thiÖn tõng b­íc víi ph­¬ng ch©m kh¸ch hµng lµ trªn hÕt. - C«ng ty ®· tõng b­íc ®a d¹ng hãa s¶n phÈm,ng­êi tham gia b¶o hiÓm cã thÓ lùa chän nhiÒu s¶n phÈm b¶o hiÓm kh¸c nhau tïy theo nhu cÇu ®a d¹ng cña nhiÒu ®èi t­îng kh¸ch hµng. N¨m 2004 c«ng ty ®· cung cÊp trªn 100 s¶n phÈm b¶o hiÓm thuéc ba lÜnh vùc: b¶o hiÓm con ng­êi, b¶o hiÓm tµi s¶n vµ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù nh­: B¶o hiÓm an sinh gi¸o dôc, b¶o hiÓm h­u trÝ, b¶o hiÓm bÖnh hiÓm nghÌo, s¶n phÈm b¶o hiÓm tai n¹n c¸ nh©n cho ng­êi sö dông ATM, b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm s¶n phÈm cña ng­êi ch¨n nu«i(b¶o hiÓm bÖnh hiÓm nghÌo ®· t¨ng sè quyÒn lîi b¶o hiÓm tõ 21 bÖnh lªn ®Õn 36 bÖnh). N¨m 2004 ®· ®¸nh dÊu b­íc ph¸t triÓn to lín cña ngµnh b¶o hiÓm nãi chung vµ c«ng ty B¶o Minh CMG nãi riªng. C«ng ty ®· ®­îc Phßng Th­¬ng M¹i( Auscham) t¹i ViÖt Nam trao “Gi¶i th­ëng kinh doanh XuÊt s¾c 2004” v× nh÷ng thµnh tÝch kinh doanh t¹i ViÖt Nam. §©y lµ lÇn ®Çu tiªn B¶o Minh CMG ®­îc trao gi¶i th­ëng nµy, gi¶i th­ëng cao nhÊt trong nh÷ng gi¶i th­ëng mµ Auscham trao cho c¸c doanh nghiÖp cã vèn ®Çu t­ cña óc ®ang ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam trong n¨m 2004. b. Giai ®o¹n 2005 – 2006: - Sang tíi n¨m 2005 tèc ®é t¨ng tr­ëng B¶o hiÓm nh©n thä kh«ng m¹nh nh­ c¸c n¨m tr­íc mµ l¹i cã nh÷ng dÊu hiÖu bÞ ch÷ng l¹i. Nguyªn nh©n: + ChØ sè gi¸ tiªu dïng t¨ng cao trªn 9%, lµm cho tèc ®é khai th¸c hîp ®ång b¶o hiÓm míi bÞ chËm l¹i. ChØ sè gi¸ tiªu dïng t¨ng cao dÉn ®Õn t©m lý ng­êi d©n sî ®ång tiÒn mÊt gi¸ khi tham gia c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm nh©n thä, bëi c¸c s¶n phÈm nµy th­êng cã thêi gian tíi tËn 5 n¨m. T©m lý nµy khiÕn cho sè l­îng kh¸ch hµng tiÒm n¨ng cña c«ng ty gi¶m ®i mét c¸ch râ rÖt. + ThÞ tr­êng b¶o hiÓm nh©n thä ®· qua thêi kú bïng næ, nhÊt lµ trong giai ®o¹n míi h×nh thµnh(1999-2003). Nãi c¸ch kh¸c thÞ tr­êng ®· dÇn ®i vµo thÕ æn ®Þnh, do ®ã tèc ®é doanh thu cña c«ng ty chËm l¹i chØ ®¹t 285 tû ®ång doanh thu, ®ã còng lµ kinh nghiÖm cña c¸c n­íc ph¸t triÓn ®i tr­íc. + c¸c c«ng cô ®Çu t­ trªn thÞ tr­êng ngµy cµng trë nªn ®a d¹ng vÒ h×nh thøc, hÊp dÉn vÒ quyÒn lîi vµ tiÖn lîi trong ph©n phèi, víi sù xuÊt hiÖn cña nhiÒu h×nh thøc tiÕt kiÖm h­ëng l·i suÊt cao nh­: tiÕt kiÖm ®inh kú, tiÕt kiÖm dù th­ëng… C¸c h×nh thøc nµy ®ang c¹nh tranh trùc tiÕp víi c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm nh©n thä. Nãi chung tèc ®é t¨ng tr­ëng cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm n¨m 2005 kh«ng nhanh nh­ mäi n¨m lµ do bèi c¶nh cña nÒn kinh tÕ vÜ m« kh«ng thuËn lîi, cã sù xuÊt hiÖn cña nhiÒu s¶n phÈm c¹nh tranh nh­ tiÕt kiÖm ng©n hµng víi l·i xuÊt kh¸ cao, hay nh­ tiÕt kiÖm b­u ®iÖn nh­: tiÒn göi ng©n hµng víi l·I xuÊt trªn 10%/n¨m. NhËn thøc ®­îc xu thÕ nµy, trong giai ®o¹n hiÖn nay, B¶o Minh CMG ®· chó träng nhiÒu h¬n ®Õn ph¸t triÓn ®i ®«i víi chÊt l­îng, tõng b­íc n©ng cao chÊt l­îng cña doanh nghiÖp m×nh. Ngoµi ra c«ng ty chuyÓn tõ kinh doanh trªn diÖn réng sang tËp trung vµo nh÷ng s¶n phÈm cã kh¶ n¨ng sinh lêi cao, ®é rñi ro thÊp(s¶n ph©m an sinh gi¸o dôc liªn kÕt víi tr­êng §¹i häc Quèc tª RMIT…). b.Giai ®o¹n 2006 - 2007 - N¨m 2006 ®¸nh dÊu víi nhiÒu sù kiÖn ®¸ng nhí trong lÜnh vùc b¶o hiÓm. ViÖt Nam ra nhËp WTO, trong ®ã cã cam kÕt vÒ dÞch vô b¶o hiÓm chØ h¹n chÕ doanh nghiÖp b¶o hiÓm 100% vèn ®Çu t­ n­íc ngoµi kinh doanh s¶n phÈm b¶o hiÓm b¾t buéc. ViÖc nµy ®ang ®ßi hái c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm ®ang ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam n©ng cao n¨ng lùc c¹nh tranh h¬n n÷a. ChÝnh ®iÒu nµy ®· ®­a B¶o Minh CMG ®Õn mét quyÕt ®Þnh quan träng ®ã lµ B¶o Minh CMG sau cæ phÇn hãa ®· niªm yÕt cæ phiÕu t¹i Trung t©m Giao dÞch Chøng kho¸n Hµ néi. Gi¸ chµo sµn cña B¶o Minh CMG kh¸ cao ®iÒu nµy thÓ hiÖn c¸c nhµ ®Çu t­ vµ c«ng chóng ®¸nh gi¸ cao uy tÝn vµ kú väng vµo sù ph¸t triÓn cña B¶o Minh CMG nãi riªng vµ ngµnh b¶o hiÓm nãi chung. - C«ng ty ®· chñ ®éng mua thªm m¸y chñ vµ ®­a c¸c phÇn mÒm qu¶n lý tiªn tiÕn vµo ho¹t ®éng nh»m ®­a ra danh s¸ch ®en c¸c ®¹i lý b¶o hiÓm vi ph¹m quy ®Þnh cña c«ng ty, tõ ®ã n©ng cao ®­îc uy tÝn víi kh¸ch hµng, gióp kh¸ch hµng tin t­ëng vµo c«ng ty h¬n n÷a. VÝ dô nh­ mét sè ®¹i lý ë Nam §Þnh, §ång Nai…®· bÞ huû t­ c¸ch ®¹i lý. - Ngoµi ra hµng lo¹t c¸c biÖn ph¸p nh»m n©ng cao chÊt l­îng c¸c ®¹i lý trªn kh¾p c¸c tØnh thµnh cña c¶ n­íc nh­ ®¹i lý ë H¶I Phßng, B¾c Ninh…®· ®­îc ¸p dông triÖt ®Ó nh­:tuyÓn chän thËt kü c¸c ®¹i lý míi, më c¸c líp ®µo t¹o l¹i nh÷ng ®¹i lý lµm viÖc kh«ng hiÖu qu¶…tÊt c¶ nh»m n©ng cao kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña B¶o Minh CMG trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm. - Bªn c¹nh ®ã c«ng ty ®· nghiªn cøu mét c¸ch kü l­ìng vµ chuÈn bÞ tung ra thÞ tr­êng ViÖt Nam mét s¶n phÈm b¶o hiÓm míi-B¶o hiÓm ®Çu t­(investment link) cho phÐp kh¸ch hµng tham gia ®Çu t­ chøng kho¸n. B¶o hiÓm ®Çu t­ lµ viÖc kh¸ch hµng mua s¶n phÈm b¶o hiÓm vµ ®ãng tiÒn hµng th¸ng. Khi sè tiÒn ®ãng lªn ®Õn mét møc ®é nhÊt ®Þnh, kh¸ch hµng sÏ ®­îc quyÒn tham gia ®Çu t­. C«ng ty sÏ ®­a ra mét danh môc ®Çu t­ ®Ó kh¸ch hµng lùa chän. Trong sè tiÒn kh¸ch hµng ®ãng sÏ ®­îc chia ra bao nhiªu phÇn tr¨m lµ b¶o vÖ(b¶o hiÓm ), bao nhiªu lµ ®Çu t­(ë c¸c n­íc Ch©u ¸ s¶n phÈm b¶o hiÓm ®Çu t­ ®­îc ng­êi tiªu dïng ­a chuéng vµ rÊt phæ biÕn). Trong n¨m 2006 tèc ®é khai th¸c hîp ®ång míi cña b¶o hiÓm nh©n thä ®ang ch÷ng l¹i do c¹nh tranh khèc liÖt tõ phÝa ng©n hµng lín vµ nh÷ng c«ng ty b¶o hiÓm lín kh¸c nh­: B¶o ViÖt,Prudention…, s¶n phÈm míi ®­îc coi lµ niÒm hi väng cña b¶o hiÓm nh©n thä ®Ó gia t¨ng c¸c hîp ®ång míi. Thµnh c«ng cña B¶o Minh CMG trong n¨m 2006 ®­îc thÓ hiÖn b»ng l­îng doanh thu lªn tíi 370 tû ®ång. N¨m 2006 cßn ®¸nh dÊu mét sù kiÖn v« cïng quan träng ®èi víi nÒn kinh tÕ ViÖt Nam nãi chung còng nh­ ngµnh b¶o hiÓm nãi riªng, ®ã lµ vµo th¸ng 11/2006 ViÖt Nam chÝnh thøc trë thµnh thµnh viªn cña Tæ Chøc Th­¬ng M¹i ThÕ Giíi (WTO). §ã lµ c¬ héi vµ còng lµ th¸ch thøc ®èi víi ngµnh b¶o hiÓm ViÖt Nam trªn con ®­êng ph¸t triÓn. c. Giai ®o¹n 2007-2008: - Vµo ngµy 18/1/2007 C«ng ty B¶o hiÓm nh©n thä Dai-ichi ViÖt Nam ®­îc thµnh lËp tõ sù chuÈn y cña Bé Tµi ChÝnh vÒ chuyÓn nh­îng B¶o Minh CMG. Sau khi sù chuyÓn nh­îng diÔn ra toµn bé nh©n viªn cò cña B¶o Minh CMG vÉn ®­îc gi÷ nguyªn chØ thay ®æi nhµ l·nh ®¹o vµ c«ng ty ®· trë thµnh C«ng ty B¶o hiÓm nh©n thä 100% vèn n­íc ngoµi t¹i ViÖt Nam . - Sang n¨m 2007 víi nguån vèn míi vµ c¸c chÝnh s¸ch míi Dai-ichi ViÖt Nam còng ®· giµnh ®­îc nhiÒu thµnh c«ng to lín. Víi h¬n 100 n¨m kinh nghiÖm ho¹t ®éng trong lÜnh vùc b¶o hiÓm vµ tiÒm lùc tµi chÝnh v÷ng m¹nh Dai-ichi ViÖt Nam ®· mang ®Õn nh÷ng c«ng nghÖ qu¶n lý míi nhÊt nh»m qu¶n lý tèt nhÊt c¸c ®¹i lý vµ nh©n viªn cña m×nh. Dai-ichi ViÖt Nam liªn tôc ®­îc sù hç trî ®¾c lùc tõ c«ng ty mÑ Dai-ichi Life NhËt B¶n ®Ó t¨ng vèn ®Çu t­ tõ 12.2 triÖu ®«la Mü lªn tíi 25 triÖu ®«la Mü, t¨ng tiÒm lùc tµi chÝnh nh»m n©ng cao n¨ng lùc thÞ tr­êng, thÞ phÇn cña Dai-ichi ViÖt Nam ngµy cµng ®­îc më réng. Doanh thu tÝnh tíi cuèi n¨m 2007 ®· ®¹t 473 tû ®ång cao nhÊt tõ tr­íc tíi nay. - C«ng nghÖ ®­îc n©ng cao gióp cho Dai-ichi ViÖt Nam tÝch cùc ®­a ra thÞ tr­êng nh÷ng s¶n phÈm b¶o hiÓm míi phï hîp h¬n víi c¸c nhu cÇu ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ, t¨ng thªm sù lùa chän cho ng­êi tham gia b¶o hiÓm nh­: B¶o hiÓm BÖnh HiÓm NghÌo, B¶o hiÓm MÊt Kh¶ N¨ng Lao §éng, B¶o hiÓm Tõ Bá Thu PhÝ B¶o hiÓm. HiÖn c«ng ty cã kho¶ng h¬n 100 lo¹i s¶n phÈm b¶o hiÓm kh¸c nhau ®¸p øng tèt nhÊt c¸c yªu cÇu cña kh¸ch hµng tiÒm n¨ng. - Dai-ichi ViÖt Nam còng rÊt chó träng tíi tr×nh ®é cña c¸c t­ vÊn tµi chÝnh, c¸c khãa häc ®­îc më ®Þnh kú theo tõng quý nh»m n©ng cao nghiÖp vô hµnh chÝnh cho ®éi ngò t­ vÊn tµi chÝnh tõ ®ã tr×nh ®é nh©n viªn ®­îc n©ng cao mét c¸ch râ rÖt. - C«ng ty ®· tÝch cùc t¨ng thªm dÞch vô gia t¨ng cho kh¸ch hµng tham gia b¶o hiÓm b»ng nh÷ng ho¹t ®éng hç trî: quyÒn ­u tiªn tuyÓn sinh vµo tr­êng §¹i häc quèc tÕ RMIT t¹i ViÖt Nam, quyÒn lîi b¶o hiÓm tr­êng hîp tai n¹n, quyÒn lîi b¶o hiÓm nhËn thanh to¸n gÊp ®«i… - C¸c kªnh b¸n hµng míi bªn c¹nh c¸c kªnh b¸n hµng truyÒn thèng ®ang ®­îc ph¸t triÓn hÕt søc m¹nh mÏ, ®ã lµ c¸c cuéc héi th¶o ®Þnh kú ®­îc tæ chøc hµng tuÇn t¹i c«ng ty nh»m t×m ra kh¸ch hµng tiÒm n¨ng thùc sù quan t©m tíi c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm. - §èi víi c¸c doanh nghiÖp B¶o hiÓm nh©n thä, vÊn ®Ò quan träng nhÊt lµ qu¶n lý dßng tiÒn bëi vËy c«ng ty ®· cã nh÷ng chÝnh s¸ch tuyÓn dông vµ ®µo t¹o ®­îc mét ®éi ngò c¸c chuyªn gia vÒ tÝnh phÝ chuyªn nghiÖp. - C«ng ty còng ®· trang bÞ ®­îc hÖ thèng c¬ së vËt chÊt t­¬ng ®èi hiÖn ®¹i, ®Ñp, thuËn tiÖn gióp cho t­ vÊn tµi chÝnh liªn hÖ víi kh¸ch hµng mét c¸ch nhanh chãng vµ thuËn lîi nhÊt. HÖ thèng ®iÖn tho¹i, m¸y fax, m¸y vi tÝnh, m¸y in, m¹ng internet … ®­îc ®Çu t­ ®æi míi toµn diÖn. - C¸ch tr¶ l­¬ng, th­ëng cho c¸c t­ vÊn tµi chÝnh kh¸ tèt, tøc lµ tÝnh l­¬ng vµ th­ëng dùa trªn sè l­îng s¶n phÈm b¶o hiÓm b¸n ra céng víi l­¬ng qu¶n lý nh©n viªn d­íi quyÒn tõ ®ã ®· kÝch thÝch ®­îc tinh thÇn lµm viÖc tr¸ch nhiÖm vµ tÝnh s¸ng t¹o cña ng­êi lao ®éng. - Dai-ichi ViÖt Nam còng ®· øng dông thµnh c«ng “th­¬ng m¹i ®iÖn tö” vµo viÖc b¸n s¶n phÈm b¶o hiÓm, ng­êi cã nhu cÇu vÒ b¶o hiÓm cã thÓ lùa chän s¶n phÈm b¶o hiÓm cña doanh nghiÖp ngay trªn m¹ng. Cè g¾ng cña Dai-ichi ViÖt Nam ®· ®­îc ®Òn ®¸p mét c¸ch xøng ®¸ng, doanh thu phÝ b¶o hiÓm ®¹t 473 tû ®ång t¨ng 28% so víi n¨m 2006, c«ng ty ®· cã mét chç ®øng v÷ng ch¾c trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm cña ViÖt Nam. C¸c t­ vÊn tµi chÝnh liªn tôc kÝ kÕt víi kh¸ch hµng nh÷ng hîp ®ång lín, kh¸ch hµng ®· tõng b­íc tin t­ëng vµo Dai-ichi ViÖt Nam chØ sau mét n¨m ho¹t ®éng. - Bªn c¹nh nh÷ng thµnh c«ng b­íc ®Çu Dai-ichi ViÖt Nam còng gÆp ph¶i rÊt nhiÒu khã kh¨n trë ng¹i lín nh­: + ThÞ tr­êng ViÖt Nam ®· æn ®Þnh vµ ®i vµo quü ®¹o cña nã, lµm cho c¸c doanh nghiÖp ph¶i c¹nh tranh nhau khèc liÖt ®Ó giµnh giËt kh¸ch hµng. Hµng lo¹t c¸c c«ng ty b¶o hiÓm lín nh­ B¶o ViÖt, Prudention…vµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm nhá kh¸c còng ®­a ra c¸c chÕ ®é ­u ®·i ®Æc biÖt nh»m thu hót kh¸ch hµng cña m×nh. + Ng­êi ViÖt Nam tøc lµ kh¸ch hµng cña c«ng ty th­êng cã t©m lý lùa chän c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm cña ViÖt Nam mµ kh«ng mÊy tin t­ëng vµo c¸c c«ng ty n­íc ngoµi. §ã còng lµ t©m lý chung dÔ hiÓu v× kho¶n tiÒn b¶o hiÓm ®ãng ®Þnh kú lµ kho¶n tiÒn tiÕt kiÖm tõng th¸ng cña mçi gia ®×nh, nÕu ®ãng b¶o hiÓm vµo mét c«ng ty n­íc ngoµi sÏ cã nhiÒu rñi ro h¬n vµ th­êng lùa chän c¸c c«ng ty lín nh­ B¶o ViÖt. + MÆc dï c«ng ty ®· nç lùc ®a d¹ng hãa c¸c s¶n phÈm cña c«ng ty m×nh nh­ng nh×n chung c¸c s¶n phÈm vÉn cßn nghÌo nµn. C¸c s¶n phÈm gi÷a c¸c c«ng ty b¶o hiÓm víi nhau gÇn gièng nhau, kh«ng cã ®Æc ®iÓm næi bËt ®Ó kh¸ch hµng lùa chän, bëi vËy c«ng ty ph¶i c¹nh tranh b»ng c¸ch h¹ phÝ b¶o hiÓm nªn phÝ nµy ngµy cµng h¹, dÉn ®Õn khã kh¨n rÊt lín cho c«ng ty. PhÇn lín c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm ®Òu ®­îc c¶i tiÕn hoµn thiÖn tõ nh÷ng s¶n phÈm b¶o hiÓm nh©n thä ®· ®­îc triÓn khai trªn thÕ giíi cho phï hîp víi thùc tÕ vµ nhu cÇu tiªu dïng cña ng­êi ViÖt Nam. ChÝnh v× vËy kh«ng ai cã thÓ tù thiÕt kÕ s¶n phÈm b¶o hiÓm nh©n thä cña doanh nghiÖp m×nh ®­îc vµ còng v× vËy kh«ng cã viÖc ®¨ng kÝ s¶n phÈm, b¶o hé quyÒn së h÷u trÝ tuÖ ®èi víi s¶n phÈm b¶o hiÓm nh©n thä. §iÒu ®ã lý gi¶i t¹i sao c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm nh©n thä gi÷a c¸c c«ng ty lµ gièng nhau mµ kh«ng c«ng ty nµo d¸m kiÖn c«ng ty nµo c¶. N¨m 2007 ®­îc coi lµ thµnh c«ng, Dai-ichi ViÖt Nam ®· dÇn kh¼ng ®Þnh ®­îc tÇm quan träng cña b¶o hiÓm trªn ®Êt n­íc mµ b¶o hiÓm chØ míi ®­îc biÕt ®Õn qua vµi n¨m gÇn ®©y. HiÖn nay tû lÖ tham gia b¶o hiÓm ë c¸c n­íc trªn thÕ giíi t­¬ng ®èi cao, cã nh÷ng n­íc nh­ NhËt B¶n ng­êi d©n th­êng tham gia hai, ba hoÆc bèn lo¹i b¶o hiÓm kh¸c nhau. N¨m 2008 høa hÑn nh÷ng thµnh c«ng h¬n n÷a cña Dai-ichi ViÖt Nam khi c¸c doanh nghiÖp cã vèn ®Çu t­ n­íc ngoµi ®­îc b×nh ®¼ng trªn tÊt c¶ c¸c mÆt so víi c¸c doanh nghiÖp nhµ n­íc. Mét khëi ®Çu tèt ®Ñp sÏ høa hÑn nhiÒu triÓn väng ph¸t triÓn cña Dai-ichi ViÖt Nam. B¶o hiÓm nh©n thä ®· tõng b­íc chøng minh ®­îc tÇm quan träng cña m×nh ®èi víi nÒn kinh tÕ quèc d©n, thóc ®Èy sù æn ®Þnh tµi chÝnh vµ gi¶m bít nçi lo ©u vÒ tinh thÇn. II. Mét sè ®Æc ®iÓm chñ yÕu cña B¶o Minh CMG vµ Dai-ichi ViÖt Nam. 1.§Þnh h­íng ph¸t triÓn cña Dai-ichi ViÖt Nam ®Õn n¨m 2010: - B¶o hiÓm nh©n thä chØ míi ®­îc biÕt ®Õn ë ViÖt Nam tõ n¨m 1996, lµ mét ngµnh kinh doanh v« cïng míi mÎ bëi vËy thÞ tr­êng b¶o hiÓm cã rÊt nhiÒu biÕn ®éng lín khã cã thÓ dù b¸o mét c¸ch chÝnh x¸c. Dù b¸o kh«ng tèt dÉn ®Õn c¸c chiÕn l­îc kinh doanh cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm còng ph¶I cã nh÷ng thay ®æi vµ ®iÒu chØnh cho phï hîp h¬n víi t×nh h×nh hiÖn t¹i. - Khi thÞ tr­êng b¶o hiÓm ®ang ë thêi hoµng kim víi møc t¨ng tr­ëng gÇn 50% mét n¨m th× chiÕn l­îc ng¾n h¹n mµ c«ng ty ®­a ra lµ “tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm t¨ng b×nh qu©n kho¶ng 20%/n¨m, tæng dù phßng nghiÖp vô cña c«ng ty t¨ng kho¶ng 8 lÇn. - Tuy nhiªn ngay sau ®ã, ngµnh b¶o hiÓm( nhÊt lµ B¶o hiÓm nh©n thä) b¾t ®Çu r¬i vµo tr¹ng th¸i b·o hßa, trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, tèc ®é gia t¨ng doanh thu phÝ b¶o hiÓm chËm l¹i víi møc thu b×nh qu©n hµng n¨m chØ vµo kho¶ng 12%. ChiÕn l­îc ph¸t triÓn cña c«ng ty ®· ®­îc söa ®æi víi tèc ®é t¨ng doanh thu phÝ b¶o hiÓm hµng n¨m ph¶i ®¹t b×nh qu©n 25% vµ tèc ®é t¨ng tr­ëng vèn ®Çu t­ trë l¹i nÒn kinh tÕ ph¶i ®¹t b×nh qu©n lµ 21%. ChiÕn l­îc dµi h¹n tíi n¨m 2010 cña Dai-ichi ViÖt Nam lµ ph¶i cã ®­îc 10% thÞ phÇn t¹i thÞ tr­êng ViÖt Nam. Víi tèc ®é ph¸t triÓn cña Dai-ichi ViÖt Nam nh­ hiÖn nay th× chiÕn l­îc ®ã kh«ng nh÷ng kh«ng khã thùc hiÖn mµ cßn cã thÓ thùc hiÖn ®­îc tèt h¬n thÕ n÷a. 2.§Æc ®iÓm vÒ lÜnh vùc ho¹t ®éng: Ngµnh b¶o hiÓm mang ®Æc tr­ng cña mét ngµnh dÞch vô v× vËy quy tr×nh ho¹t ®éng trong lÜnh vùc nµy còng mang nh÷ng nÐt riªng mµ kh«ng ngµnh nµo cã thÓ cã ®­îc, cã thÓ kh¸i qu¸t theo s¬ ®å sau: T­ VÊn Tµi ChÝnh Kh¸ch Hµng V¨n Phßng Phßng Kinh Doanh Phßng NghiÖp Vô T­ VÊn Tµi ChÝnh + Hå S¬ Yªu CÇu B¶o HiÓm + PhÝ Kh¸ch Hµng §ång ý Mua S¶n PhÈm T×m KiÕm Kh¸ch Hµng ThÈm §Þnh Ph¸t Hµnh Hîp §ång Bæ Sung Th«ng Tin Yªu CÇu KiÓm Tra Y TÕ Bé Hîp §ång B¶o HiÓm Yªu cÇu bæ sung §ång ý S¬ ®å 2.1:Quy tr×nh t­ vÊn b¶o hiÓm - T×m kiÕm kh¸ch hµng: t­ vÊn tµi chÝnh ph¶i sµng läc th«ng tin cña m×nh thu thËp ®­îc tõ ®ã x¸c ®Þnh mét c¸ch chÝnh x¸c kh¸ch hµng tiÒm n¨ng cña m×nh. C«ng viÖc cña ng­êi t­ vÊn tµi chÝnh Dai-ichi ViÖt Nam lµ t­ vÊn c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm nh©n thä cho kh¸ch hµng. Nh­ mét d©y chuyÒn s¶n xuÊt chØ cã thÓ ho¹t ®éng khi cã nguyªn liÖu ®Çu vµo, quy tr×nh t­ vÊn b¶o hiÓm còng sÏ kh«ng thÓ b¾t ®Çu nÕu kh«ng cã kh¸ch hµng tiÒm n¨ng. ChÝnh v× thÕ, t×m kiÕm kh¸ch hµng tiÒm n¨ng lµ mét ho¹t ®éng rÊt quan träng ®èi víi sù thµnh c«ng cña t­ vÊn tµi chÝnh. - Tiªu chuÈn ®Ó ®­îc coi lµ kh¸ch hµng tiÒm n¨ng cña t­ vÊn tµi chÝnh ph¶i ®¸p øng ®­îc c¸c yªu cÇu b¾t buéc nh­: + Kh¸ch hµng ph¶i cã nhu cÇu, hÇu hÕt mäi ng­êi ai còng cã nhu cÇu vÒ B¶o hiÓm nh©n thä nh­ng ch¼ng mÊy ai nhËn ra. NhiÖm vô cña ng­êi t­ vÊn tµi chÝnh lµ ph¶i gióp hä nhËn ra ®­îc nhu cÇu tiÒm Èn cña mçi c¸ nh©n vµ gia ®×nh. + Kh¸ch hµng ph¶i cã kh¶ n¨ng tµi chÝnh ®Ó thanh to¸n phÝ b¶o hiÓm l©u dµi( Ýt nhÊt lµ 5 n¨m) + Cuèi cïng lµ ph¶i cã søc kháe tèt bëi kh«ng cã c«ng ty nµo b¶o hiÓm cho b¹n khi b¹n ®ang cã bÖnh c¶, kh¸ch hµng ph¶i ®¶m b¶o ®Çy ®ñ søc kháe vµo thêi ®iÓm tham gia. - Sau khi t×m kiÕm ®­îc kh¸ch hµng tiÒm n¨ng, t­ vÊn tµi chÝnh liªn hÖ ®Ó t­ vÊn cho kh¸ch hµng. Kh¸ch hµng c¶m thÊy cã nhu cÇu vµ ®ång ý tham gia th× t­ vÊn tµi chÝnh ph¶i chuÈn bÞ ®Çy ®ñ hå s¬ yªu cÇu b¶o hiÓm vµ thu phÝ t¹m thu lÇn ®Çu cña kh¸ch hµng. Hoµn thµnh thñ tôc xong, t­ vÊn tµi chÝnh ph¶i nép ®Çy ®ñ c¸c giÊy tê ë v¨n phßng cña c«ng ty Dai-ichi ViÖt Nam. Bé phËn nghiÖp vô sÏ ph¶i thÈm ®Þnh rÊt kü cµng ®Ó ®¸nh gi¸ ®é rñi ro cña hîp ®ång b¶o hiÓm. NÕu hîp ®ång qu¸ rñi ro nh­: kh¸ch hµng bÞ bÖnh nÆng hay bÞ bÖnh nan y, bÖnh m·n tÝnh, thu nhËp bÊp bªnh kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng thanh to¸n phÝ b¶o hiÓm…th× bé phËn nµy cã thÈm quyÒn ng­ng ph¸t hµnh hîp ®ång. Ng­îc l¹i nÕu bé phËn nµy th«ng qua tøc lµ ®ång ý th× c«ng ty sÏ chÞu tr¸ch nhiÖm ph¸t hµnh hîp ®ång cho kh¸ch hµng, sau ®ã yªu cÇu kh¸ch hµng bæ sung thªm c¸c th«ng tin cÇn thiÕt kh¸c. - Khi hoµn tÊt thñ tôc t¹i phßng kinh doanh cña c«ng ty th× t­ vÊn tµi chÝnh sÏ ®­îc nhËn phÇn hoa hång tõ hîp ®ång b¶o hiÓm võa ®­îc ph¸t hµnh ®ã. - Ho¹t ®éng cuèi cïng lµ ch¨m sãc kh¸ch hµng nh»m duy tr× vµ ph¸t triÓn mèi quan hÖ tèt víi kh¸ch hµng. Khi tham gia c¸c lo¹i h×nh b¶o hiÓm th× kh¸ch hµng sÏ nhËn ®­îc nh÷ng quyÒn lîi nhÊt ®Þnh lµ b¶o vÖ vµ tiÕt kiÖm. B¶o vÖ lµ khi cuéc sèng cña kh¸ch hµng kh«ng ®i theo quy luËt tù nhiªn sinh-l·o-bÖnh-tö, ch¼ng h¹n cã ng­êi ch­a “l·o”mµ ®· “bÖnh”hoÆc “tö”. Bëi vËy ng­êi ta ph¶i tham gia b¶o hiÓm nh©n thÞ ®Ó ®­îc b¶o vÖ b¶n th©n vµ gia ®×nh trong tr­êng hîp tö vong sím, bÖnh hiÓm nghÌo hay mÊt kh¶ n¨ng lao ®éng. B¶o hiÓm nh©n thä cßn lµ mét ph­¬ng thøc gióp kh¸ch hµng tiÕt kiÖm mét c¸ch cã kû luËt cho nh÷ng môc tiªu trong t­¬ng lai, tr¸nh ®­îc nh÷ng c¸m dç trong chi tiªu v× ph¶i ®ãng phÝ b¶o hiÓm theo ®Þnh kú. Yªu cÇu cña kh¸ch hµng vÒ dÞch vô b¶o hiÓm ®ang ngµy mét cao, Dai-ichi ViÖt Nam ®ang cè g¾ng hÕt søc m×nh ®Ó ®¸p øng ®­îc c¸c yªu cÇu ®ã mét c¸ch tèt nhÊt. 3.VÊn ®Ò vÒ lao ®éng: 3.1. Tr×nh ®é cña bé phËn lao ®éng: - Tr×nh ®é cña t­ vÊn tµi chÝnh tøc lµ ng­êi lao ®éng ®ang lµ vÊn ®Ò lín cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm hiÖn nay. §Ó gi¶i quyÕt vÊn ®Ò nµy Dai-ichi ViÖt Nam ®· më ra c¸c khãa huÊn luyÖn chuyªn nghiÖp nh»m më réng kiÕn thøc vµ n©ng cao kü n¨ng t­ vÊn cña t­ vÊn tµi chÝnh còng nh­ n©ng cao kü n¨ng qu¶n lý cña bé phËn qu¶n lý. VÝ dô nh­: khãa huÊn luyÖn “Quy tr×nh t­ vÊn b¶o hiÓm” nh»m gióp c¸c t­ vÊn tµi chÝnh ®Þnh h­íng c¸c ho¹t ®éng trong c«ng viÖc mét c¸ch hiÖu qu¶ nhÊt. T¹i sao cã nh÷ng t­ vÊn tµi chÝnh thµnh c«ng l¹i cã ng­êi thÊt b¹i trong ngµnh B¶o hiÓm nh©n thä? C©u tr¶ lêi chÝnh lµ sù kh¸c biÖt gi÷a viÖc ¸p dông hay kh«ng ¸p dông Quy tr×nh t­ vÊn b¶o hiÓm. NÕu b¹n cã mét quy tr×nh lµm viÖc khoa häc vµ hiÖu qu¶ th× ch¾c ch¾n b¹n ®ang h­íng tíi sù thµnh c«ng. Ng­êi t­ vÊn tµi chÝnh giái lµ ng­êi biÕt ¸p dông quy tr×nh t­ vÊn b¶o hiÓm v× nã gióp nhËn biÕt ®­îc m×nh ®ang ë ®©u trong quy tr×nh nµy tõ ®ã tù kiÓm tra ®­îc tiÕn tr×nh c«ng viÖc. Quy tr×nh t­ vÊn cña Dai-ichi ViÖt Nam dùa trªn kinh nghiÖm cña nh÷ng ng­êi t­ vÊn tµi chÝnh thµnh c«ng, bëi vËy nã mang tÝnh ®óng ®¾n, dÔ nghe, dÔ hiÓu, dÔ ¸p dông. - Ngoµi ra Dai-ichi ViÖt Nam cßn liªn tôc tæ chøc c¸c ch­¬ng tr×nh thi ®ua nh»m t«n vinh thµnh tÝch kinh doanh xuÊt s¾c cña ®éi ngò t­ vÊn tµi chÝnh. NÕu lµ t­ vÊn hµng ®Çu xuÊt s¾c nhÊt cña Dai-ichi ViÖt Nam sÏ ®­îc tham dù Héi NghÞ Kinh Doanh Quèc TÕ cña Dai-ichi ViÖt Nam hoÆc ®­îc h­ëng mét kú nghØ ë n­íc ngoµi cïng vî hoÆc chång. NÕu kh«ng ®­îc lµ t­ vÊn tµi chÝnh xuÊt s¾c nhÊt mµ chØ ®¹t mét møc ®é xuÊt s¾c nµo ®Êy th× t­ vÊn tµi chÝnh vÉn ®­îc h­ëng c¸c chuyÕn tham quan, héi nghÞ kinh doanh quèc tÕ ë n­íc ngoµi ®­îc tæ chøc ®Þnh kú hµng n¨m. Víi kinh nghiÖm cña c«ng ty mÑ t¹i NhËt B¶n, Dai-ichi ViÖt Nam ®· sím ý thøc ®­îc tÇm quan träng cña ®éi ngò nh©n viªn giái ®Ó ®­a ra c¸c chÝnh s¸ch ­u ®·i ®Æc biÖt trªn nh»m gi÷ ch©n ng­êi lao ®éng, tr¸nh t×nh tr¹ng “ch¶y m¸u chÊt x¸m”. - H¬n thÕ n÷a c¬ héi th¨ng tiÕn trªn con ®­êng sù nghiÖp cña t­ vÊn tµi chÝnh t¹i Dai-ichi ViÖt Nam còng kh¸ dÔ dµng ®èi víi mét t­ vÊn tµi chÝnh giái. Tõ mét t­ vÊn tµi chÝnh b¹n cã thÓ th¨ng tiÕn lªn Tr­ëng nhãm, Tr­ëng phßng kinh doanh, Gi¸m ®èc kinh doanh khèi, Gi¸m ®èc kinh doanh khu vùc ®ã lµ tïy thuéc vµo hiÖu qu¶ lµm viÖc cña t­ vÊn tµi chÝnh chø kh«ng dùa vµo thêi gian lµm viÖc l©u dµi cña ng­êi lao ®éng. Tiªu chuÈn th¨ng tiÕn lµ quy ®Þnh mµ c«ng ty ®Æt ra, ng­êi lao ®éng chØ cÇn ®¹t ®­îc tiªu chuÈn ®ã lµ ®­îc th¨ng tiÕn lªn vÞ trÝ cao h¬n. VÝ dô: ®Ó ®¹t tíi cÊp tr­ëng nhãm th× kÕt qu¶ ho¹t ®éng trong 6 th¸ng cña t­ vÊn tµi chÝnh ph¶i ®¹t tæng 20 triÖu hoa hång n¨m thø 1 trong 6 th¸ng liªn tôc, ph¶i tham dù ®Çy ®ñ c¸c líp huÊn luyÖn kü n¨ng qu¶n lý ë bËc tr­ëng nhãm, tû lÖ duy tr× hîp ®ång b¶o hiÓm ®¹t tèi thiÓu lµ 85%. Cßn tiªu chuÈn ®Ó t­ vÊn tµi chÝnh cã thÓ lªn cÊp tr­ëng phßng sÏ khã kh¨n h¬n nh­: ph¶i cã 30 t­ vÊn tµi chÝnh trong phßng mµ m×nh ®Þnh lËp míi, ph¶i ph¸t triÓn 2 tr­ëng nhãm b¸o c¸o trùc tiÕp… Bëi vËy míi cã nh÷ng t­ vÊn tµi chÝnh võa vµo lµm viÖc ®· ®­îc lªn tíi vÞ trÝ Tr­ëng phßng kinh doanh mµ kh«ng cã sù ph¶n ®èi cña ai v× ®ã lµ quy ®Þnh cña c«ng ty tõ tr­íc tíi nay. - Kh«ng nh÷ng ®µo t¹o vÒ kiÕn thøc nghiÖp vô mµ Dai-ichi ViÖt Nam cßn chó träng tíi viÖc trau dåi thªm ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp cho c¸c t­ vÊn tµi chÝnh chuyªn nghiÖp. ViÖc kinh doanh vµ ngµnh b¶o hiÓm dùa trªn sù tÝn nhiÖm gi÷a kh¸ch hµng vµ t­ vÊn tµi chÝnh. Bëi vËy kinh doanh cã ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp sÏ t¹o ®­îc niÒm tin n¬i kh¸ch hµng, ng­îc l¹i kinh doanh thiÕu ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp sÏ hñy ho¹i sù tÝn nhiÖm cña kh¸ch hµng ®èi víi c«ng ty. Môc tiªu cña Dai-ichi ViÖt Nam lµ ®µo t¹o t­ vÊn tµi chÝnh trë nªn chuyªn nghiÖp cung cÊp chi kh¸ch hµng nh÷ng dÞch vô b¶o hiÓm cã chÊt l­îng, ®­îc mäi thµnh viªn trong ngµnh b¶o hiÓm t«n träng vµ ®­îc kh¸ch hµng ViÖt Nam tÝn nhiÖm. - Cã thÓ nãi Dai-ichi ViÖt Nam ®· nç lùc ®µo t¹o, c¶i thiÖn ®éi ngò lao ®éng cña m×nh nh»m t¹o ra mét ®éi ngò chuyªn nghiÖp nhÊt. ChÊt l­îng t­ vÊn tµi chÝnh cña Dai-ic._.