Báo cáo Thực tập tổng hợp tại "Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà nội - Habubank

môc lôc Lêi më ®Çu Qua gÇn 4 n¨m ®­îc ®µo t¹o trªn c¸c lÜnh vùc: Ng©n hµng, tµi chÝnh vµ ThÞ tr­êng chøng kho¸n, thùc tËp cuèi kho¸ nh»m tõng b­íc g¾n häc víi hµnh, lý luËn víi thùc tiÔn, gióp chóng em lµm quen vµ t¨ng c­êng kü n¨ng thùc tÕ, n¨ng lùc chuyªn m«n vÒ ngµnh nghÒ ®­îc ®µo t¹o. ChØ trong mét kho¶ng thêi gian ng¾n thùc tËp t¹i Phßng Ph¸t triÓn kinh doanh Héi së chÝnh Ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn Nhµ Hµ Néi, víi sù chØ b¶o nhiÖt t×nh cña c¸c anh chÞ trong ng©n hµng, em ®· hiÓu s¬ l­îc c¸c quy tr×nh tÝn dông, häc hái phong c¸ch lµm viÖc cña c¸c anh chÞ trong ng©n hµng. §Æc biÖt em ®· biÕt tæng quan c¸c ho¹t ®éng cña ng©n hµng vµ ®Þnh h­íng chän ®Ò tµi nghiªn cøu cho chuyªn ®Ò tèt nghiÖp cuèi kho¸. Cïng víi sù t¨ng tr­ëng liªn tôc cña nÒn kinh tÕ trong nh÷ng n¨m võa qua, sù c¹nh tranh gay g¾t cña c¸c ng©n hµng tr­íc sù kiÖn ViÖt Nam gia nhËp WTO, nhiÒu ng©n hµng míi ®­îc thµnh lËp, b»ng c¸c biÖn ph¸p h÷u hiÖu vµ sù cè g¾ng nç lùc cña tÊt c¶ c¸c c¸n bé nh©n viªn trong ng©n hµng, Habubank ®· ®¹t ®­îc nh÷ng thµnh tùu ®¸ng khÝch lÖ. §iÒu ®ã sÏ ®­îc thÓ hiÖn trong b¸o c¸o thùc tËp tæng hîp d­íi ®©y. Bµi viÕt gåm 2 phÇn : Phần I: Những vấn đề chung về NH TMCP Nhà Hà nội – Habubank PhÇn II : Mét sè ý kiÕn ®¸nh gi¸, nhËn xÐt vÒ t×nh h×nh ho¹t ®éng cña ng©n hµng Habubank vµ huíng chän ®Ò tµi Phần I: Những vấn đề chung về NH TMCP Nhà Hà nội - Habubank Giới thiệu chung về Ngân hàng Habubank 1.1.1 Ph­¬ng ch©m ho¹t ®éng Habubank cung cÊp mét c¸ch toµn diÖn c¸c gãi s¶n phÈm vµ dÞch vô ng©n hµng cã chÊt l­îng cao, s¸ng t¹o nh»m ®¸p øng nhu cÇu vµ mong muèn cña tõng ®èi t­îng kh¸ch hµng nh»m ®¸p øng nhu cÇu vµ mong muèn cña tõng ®èi t­îng kh¸ch hµng ®Æc tr­ng víi tÝnh chuyªn nghiÖp cao 1.1.2 Môc tiªu chiÕn l­îc -Thø nhÊt, Tèi ®a ho¸ gi¸ trÞ ®Çu t­ cho c¸c cæ ®«ng. Gi÷ v÷ng tèc ®é t¨ng tr­ëng lîi nhuËn vµ t×nh h×nh tµi chÝnh lµnh m¹nh. Habubank sÏ kh«ng ngõng n©ng cao n¨ng lùc tµi chÝnh , tiÕp tôc t¨ng tr­ëng nhanh h¬n tèc ®é b×nh qu©n cña ngµnh trong tÊt c¶ c¸c m¶ng kinh doanh víi môc tiªu chÊt luîng vµ an toµn cao. - Thø 2, Kh«ng ngõng n©ng cao ®éng lùc lµm viÖc vµ n¨ng lùc c¸n bé th«ng qua viÖc lu«n lµ ng©n hµng ®i ®Çu trong viÖc s¸ng t¹o vµ ph¸t triÓn c¸c chÝnh s¸ch ®·i ngé còng nh­ ph¸t triÓn sù nghiÖp cho c¸c c¸n bé cña m×nh. Habubank x¸c ®Þnh nh©n lùc lµ yÕu tè quyÕt ®Þnh sù thµnh b¹i cña Ng©n hµng, do ®ã tiÕp tôc ®Çu t­ thÝch ®¸ng ®Ó ®¶m b¶o cã mét ®éi ngò nh©n viªn cã ®ñ n©ng lùc nghÒ nghiÖp vµ ®¹o ®øc ®Ó x©y dùng Ng©n hµng . Bªn c¹nh chÕ ®é l­¬ng bæng vµ phóc lîi x· héi ®¶m b¶o cuéc sèng cho nh©n viªn, Habubank coi träng viÖc x©y dùng sù nghiÖp b¶n th©n cña tõng nh©n viªn th«ng qua c«ng t¸c ®µo t¹o vµ bæ nhiÖm c¸n bé theo n¨ng lùc vµ kÕt qu¶ c«ng viÖc thùc tÕ. - Thø 3, Duy tr× sù hµi lßng, trung thµnh vµ g¾n bã cña kh¸ch hµng ®èi víi Habubank. Ph¸t triÓn Habubank thµnh mét trong tèp 2 ng©n hµng ViÖt Nam “®­îc lùa chän” bëi c¸c doanh nghiÖp cÇu tiÕn, hé gia ®×nh vµ c¸ nh©n do cã chÊt luîng dÞch vô tèt nhÊt vµ s¸ng t¹o nhÊt. - Thø 4, Ph¸t triÓn Habubank trë thµnh mét trong 3 ng©n hµng ®­îc ng­ìng mé/ tÝn nhiÖm nhÊt ViÖt Nam vÒ: qu¶n lý, m«i tr­êng lµm viÖc, v¨n ho¸ doanh nghiÖp chó träng kh¸ch hµng, thóc ®Èy hîp t¸c vµ s¸ng t¹o, linh ho¹t khi m«i tr­êng kinh doanh thay ®æi. - Thø 5, gíp phÇn tÝch cùc lµm v÷ng ch¾c thÞ tr­êng tµi chÝnh trong n­íc. 1.1.3 ChiÕn l­îc kinh doanh - ChiÕn l­îc kh¸ch hµng: Nh¾m ®Õn c¸c c¸ nh©n cã thu nhËp æn ®Þnh, c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá, c¸c tæ chøc kinh tÕ ®a së h÷u, cæ phÇn ho¸, c¸c m« h×nh s¶n xuÊt míi, c¸c tËp ®oµn kinh tÕ vµ ngµnh s¶n xuÊt mòi nhän cã ­u thÕ c¹nh tranh cao vµ æn ®Þnh - Ph¸t triÓn m¹ng l­íi: nh¾m ®Õn c¸c vïng kinh tÕ träng ®iÓm (Hµ Néi, TP Hå ChÝ Minh, Qu¶ng Ninh…) vµ ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc kªnh ph©n phèi: Së giao dÞch, chi nh¸nh, phßng giao dÞch, ATM vµ POS…®­a dÞch vô ng©n hµng tiÕp cËn víi mäi tÇng líp kinh tÕ vµ x· héi. - ChiÕn l­îc s¶n phÈm: ®a d¹ng ho¸ s¶n phÈm, chó träng ph¸t triÓn c¸c s¶n phÈm cã hµm l­îng c«ng nghÖ cao, hiÖu qu¶ cao vµ rñi ro Ýt (nh­: s¶n phÈm thÎ, chuyÓn tiÒn nhanh, b¶o l·nh, t­ vÊn tµi chÝnh…) ®Ó bæ sung s¶n phÈm tÝn dông. - ChiÕn l­îc nguån nh©n lùc: hÕt søc chó träng ®µo t¹o vÒ nghiÖp vô vµ cËp nhËt th«ng tin cho nh©n viªn (b×nh qu©n 25 kho¸ ®µo t¹o mçi n¨m) nh»m ®¶m b¶o mçi nh©n viªn cã thÓ trë thµnh mét chuyªn gia t­ vÊn cho kh¸ch hµng. 1.1.4 V¨n ho¸ Habubank Ph¸t huy v¨n ho¸ Habubank víi b¶n s¾c “ Gi¸ trÞ tÝch luü niÒm tin” Habubank tin t­ëng r»ng, ®Ó t¹o dùng ®­îc niÒm tin th× mçi c¸ nh©n hay tæ chøc ®Òu ph¶i liªn tôc s¸ng t¹o vµ tÝch luü gi¸ trÞ. T­ t­ëng nµy ®­îc thèng nhÊt trong toµn hÖ thèng cña Habubank. Tõ Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban ®iÒu hµnh, chuyªn viªn tÝn dông, giao dich viªn cho ®Õn nh©n viªn t¹p vô, tÊt c¶ ®Òu cã tr¸ch nhiÖm t¹o ra gÝa trÞ tõ nh÷ng c«ng viÖc ®ang ®¶m nhiÖm, dï gi¸ trÞ ®ã lµ cèt lâi hay gia t¨ng, lµ gi¸ trÞ kinh tÕ hay phi kinh tÕ, h÷u h×nh hay v« h×nh. Th«ng qua gÝa trÞ t¹o ra, mçi c¸ nh©n sÏ kh¼ng ®Þnh ®­îc hiÖu qu¶ c«ng t¸c vµ gi¸ trÞ cña chÝnh b¶n th©n m×nh. 1.1.5. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn Ng©n hµng TMCP Nhµ Hµ Néi, tªn viÕt t¾t lµ Habubank, lµ ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn ®Çu tiªn ë ViÖt Nam ®­îc thµnh lËp tõ n¨m 1989 víi môc tiªu ban ®Çu lµ ho¹t ®éng tÝn dông vµ dÞch vô trong lÜnh vùc ph¸t triÓn nhµ. TiÒn th©n cña Habubank lµ Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam kÕt hîp víi c¸c cæ ®«ng bao gåm Uû ban Nh©n d©n Thµnh phè Hµ Néi vµ mét sè doanh nghiÖp quèc doanh ho¹t ®éng trong lÜnh vùc x©y dùng, qu¶n lý nhµ vµ du lÞch. Víi sè vèn ®iÒu lÖ ban ®Çu lµ 5 tû ®ång, Habubank ®­îc phÐp kinh doanh c¸c s¶n phÈm vµ dÞch vô ng©n hµng trong 99 n¨m. Th¸ng 10 n¨m 1992, Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt Nam cho phÐp Ng©n hµng thùc hiÖn thªm mét sè ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ gåm tiÒn göi, tiÕt kiÖm, vay vµ tiÕp nhËn, cho vay, mua b¸n kiÒu hèi, thanh to¸n ngo¹i tÖ trong ph¹m vi l·nh thæ ViÖt Nam. N¨m 1995 ®¸nh dÊu mét b­íc ngoÆt ®¸ng chó ý trong chiÕn l­îc kinh doanh cña Habubank víi viÖc chó träng më réng c¸c ho¹t ®éng th­¬ng m¹i nh»m vµo ®èi t­îng kh¸ch hµng lµ c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá cïng c¸c c¸ nh©n vµ tæ chøc tµi chÝnh kh¸c bªn c¹nh viÖc thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng hç trî vµ ph¸t triÓn nhµ. Thªm vµo ®ã, c¬ cÊu cæ ®«ng còng ®­îc më réng mét c¸ch râ rÖt víi nhiÒu c¸ nh©n vµ doanh nghiÖp quèc doanh vµ t­ nh©n tham gia ®Çu t­ ®ãng gãp ph¸t triÓn. Tíi nay, qua h¬n 18 n¨m ho¹t ®éng, Habubank ®· cã sè vèn ®iÒu lÖ lµ 1.400 tû ®ång víi m¹ng l­íi ngµy cµng më réng, 8 n¨m liªn tôc ®­îc Ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt Nam xÕp lo¹i A vµ ®­îc c«ng nhËn lµ ng©n hµng ph¸t triÓn toµn diÖn víi ho¹t ®éng æn ®Þnh, an toµn vµ hiÖu qu¶. Habubank lu«n gi÷ v÷ng niÒm tin cña kh¸ch hµng b»ng chÊt l­îng s¶n phÈm dÞch vô vµ phong c¸ch nhiÖt t×nh, chuyªn nghiÖp cña tÊt c¶ nh©n viªn. 1.1.6. M« h×nh tæ chøc Habubank hiÖn cã m« h×nh c¬ cÊu tæ chøc Ýt tÇng b¸o c¸o nh»m gi¶m thiÓu tÝnh quan liªu trong hÖ thèng còng nh­ ®Ó n©ng cao tÝnh n¨ng ®éng cña tæ chøc. §Æc tÝnh næi bËt cña m« h×nh Habubank lµ c¸c ®¬n vÞ kinh doanh ®­îc c¬ cÊu tËp trung vµo lîi nhuËn, kiÓm so¸t rñi ro vµ ph©n ®Þnh tr¸ch nhiÖm râ rµng. HiÖn t¹i Habubank cã 20 ®iÓm giao dÞch, kinh doanh nhiÒu lo¹i h×nh ng©n hµng nh­ dÞch vô ng©n hµng doanh nghiÖp (kÓ c¶ tµi trî th­¬ng m¹i quèc tÕ, ngo¹i hèi , qu¶n lý tiÒn kh¸ch hµng), dÞch vô ng©n hµng c¸ nh©n (kÓ c¶ huy ®éng, cho vay tiªu dïng, mua nhµ) vµ c¸c ho¹t ®éng ®Çu t­. Héi ®ång qu¶n trÞ + ¤ng NguyÔn V¨n B¶ng – Chñ tÞch H§QT + ¤ng NguyÔn TuÊn Minh – Phã chñ tÞch H§QT + ¤ng NguyÔn §­êng TuÊn – Uû viªn H§QT + Bµ D­¬ng Thu Hµ - Uû viªn H§QT + ¤ng §ç Träng Th¾ng – Uû viªn H§QT Ban ®iÒu hµnh + Bµ Bïi ThÞ Mai – Tæng gi¸m ®èc + ¤ng §ç Träng Th¾ng – Phã tæng gi¸m ®èc, phô tr¸ch m¶ng kiÓm tra xÐt duyÖt tÝn dông. + Bµ NguyÔn ThÞ Kim Oanh – Phã tæng gi¸m ®èc, phô tr¸ch tµi chÝnh vµ cung øng dÞch vô. + Bµ Lª Thu H­¬ng – Phã tæng gi¸m ®èc kiªm Gi¸m ®èc chi nh¸nh TP Hå ChÝ Minh. + Bµ NguyÔn Dù H­¬ng – Phã tæng gi¸m ®èc phô tr¸ch Ng©n hµng c¸ nh©n. 1.1.7 C¬ cÊu tæ chøc vµ qu¶n lý rñi ro Rñi ro lµ mét phÇn g¾n liÒn víi mäi ho¹t ®éng kinh doanh ng©n hµng. KiÓm tra vµ qu¶n lý rñi ro sao cho c©n b»ng ®­îc mèi quan hÖ rñi ro - lîi nhuËn ®ßi hái tiªn quyÕt ph¶i cã mét c¬ cÊu tæ chøc phï hîp vµ ph¶i cã chÝnh s¸ch nhÊt qu¸n trong toµn hÖ thèng. C¬ cÊu cña Habubank do ®ã hoµn toµn ®ù¬c tæ chøc theo chiÕn l­îc ph¸t triÓn do H§QT ®Ò ra vµ liªn quan chÆt chÏ ®Õn qu¶n lý rñi ro . §ång thêi tÝnh linh ho¹t vµ gi¶m thiÓu quan liªu còng lu«n ®­îc ®Ò cao nh»m dÔ thÝch øng vµ dÔ thay ®æi khi m«i tr­êng kinh doanh biÕn chuyÓn. S¬ ®å tæ chøc Phã tæng gi¸m ®èc Marketing& dÞch vô NH tiªu dïng DVNH c¸ nh©n DVNH Doanh nghiÖp ph¸t triÓn kdoanh KiÓm tra & xÐt duyÖt tÝn công Cung øng dÞch vô Hç trî qu¶n lý vµ kiÓm tra néi bé Nguån vèn Phã tæng gi¸m ®èc Phã tæng gi¸m ®èc Phã tæng gi¸m ®èc BAN §IÒU HµNH H§QT Tæng gi¸m ®èc §iÒu hµnh Ban kiÓm so¸t UB qlý ts¶n Ubcs t.dông Rñi ro thÞ tr­êng vµ thanh kho¶n Rñi ro tÝn dông Rñi ro ho¹t ®éng 1.2. T×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh tõ 2004 -2006 1.2.1 Huy ®éng vèn B¶ng 1. T×nh h×nh huy ®éng vèn tö 2004 - 2006 §¬n vÞ: triÖu ®ång Sè d­ NVhuy ®éng 2004 2005 2006 Sè d­ % tæng nguån Sè d­ % tæng nguån Sè d­ %tæng nguån TG TiÕt kiÖm 1,689,345 45.31% 2,486,367 45.00% 3,595,212 30.77% TG kh¸ch hµng (c¸ nh©n, tæ chøc) 480,186 12.88% 609,908 11.04% 1,371,878 11.74% Huy ®éng Liªn ng©n hµng 1,227,855 32.94% 1,806,110 32.69% 4,776,242 40.88% Tæng vèn huy ®éng 3,397,386 91.13% 4,902,385 88.73% 9,743,332 83.39% (Nguån b¸o c¸o th­êng niªn giai ®o¹n 2004 - 2006 cña Ng©n hµng Habubank) Tæng nguån vèn huy ®éng liªn tôc t¨ng qua c¸c n¨m: + N¨m 2004, tæng nguån vèn huy ®éng ®¹t 3.397,386 tû ®ång. + N¨m 2005, tæng nguån vèn huy ®éng ®¹t 4.902,385 tû ®ång, t¨ng 45,67 % so víi n¨m 2004. + N¨m 2006, tæng nguån vèn huy ®éng ®¹t 9.743,332 tû ®ång, t¨ng 98,76% so víi n¨m 2005 Trong n¨m 2006, mÆc dï thÞ tr­êng huy ®éng vèn cã sù c¹nh tranh gay g¾t, nhiÒu ng©n hµng míi thµnh lËp, m¹ng l­íi c¸c chi nh¸nh cña c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i liªn tôc më réng kÕt hîp víi viÖc “ch¹y ®ua” vÒ l·i suÊt . B»ng c¸c biÖn ph¸p h÷u hiÖu, Habubank ®· duy tr× tèc ®é t¨ng tr­ëng nguån huy ®éng trong n¨m nh­: th­êng xuyªn theo dâi vµ ®iÒu chØnh kÞp thêi l·i suÊt huy ®éng ®Ó ®¶m b¶o tÝnh c¹nh tranh, ¸p dông c¸c ph­¬ng thøc marketing hiÖu qu¶ khuyÕn khÝch kh¸ch hµng giao dÞch nhiÒu vµ trung thµnh víi ng©n hµng, më thªm kªnh huy ®éng vèn th«ng qua viÖc ph¸t hµnh kú phiÕu… N¨m 2006 còng lµ n¨m ®Çu tiªn Habubank ph¸t hµnh giÊy tê cã gi¸ ®Ó huy ®éng vèn trong n­íc, sau thêi gian ng¾n (10 ngµy) toµn hÖ thèng huy ®éng ®­îc 131 tû ®ång t¹i thêi ®iÓm 31/12/2006. KÕt qu¶ nµy sÏ t¹o ®µ cho n¨m 2007 ph¸t triÓn thªm s¶n phÈm huy ®éng vèn nh»m thu hót hiÖu qu¶ c¸c nguån vèn trong d©n c­ ®¸p øng nhu cÇu ph¸t triÓn cña Habubank. Bªn c¹nh viÖc triÓn khai c¸c ho¹t ®éng nh»m t¨ng c­êng huy ®éng tõ tiÕt kiÖm d©n c­, Habubank còng ®Èy m¹nh tiÕp thÞ vµ më réng quan hÖ víi c¸c tæ chøc kinh tÕ cã nguån tiÒn göi lín vµ c¸c tæ chøc tµi chÝnh, ng©n hµng ®Ó t¨ng c­êng vèn huy ®éng. Tæng vèn huy ®éng cña Habubank ®Õn 31/12/2006 ®¹t 9.743 tû VND, t¨ng tr­ëng 98.76% so víi n¨m 2005 (t­¬ng ®­¬ng 4.841 tû ®ång), trong ®ã huy ®éng tõ thÞ tr­êng liªn ng©n hµng chiÕm tû träng 49.02%/ tæng vèn huy ®éng. Trong n¨m 2006 Habubank vÉn tiÕp cËn ®­îc c¸c nguèn vèn tõ c¸c tæ chøc tµi chÝnh quèc tÕ nh­ Dù ¸n tµi chÝnh N«ng th«n II – RDFII do Ng©n hµng thÕ giíi tµi trî. ChØ sè an toµn vèn §©y lµ mét chØ tiªu quan träng ®Ó ®¸nh gi¸ møc an toµn cña ng©n hµng ( lµ tû träng vèn tù cã so víi tæng tµi s¶n rñi ro). §iÒu 81- LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông 12/1997 ®· quy ®Þnh tæ chøc tÝn dông ph¶i duy tr× tû lÖ ®¶m b¶o an toµn nµy.Theo th«ng lÖ Quèc tÕ, tû träng nµy tèi thiÓu lµ 8%. + N¨m 2004 tû lÖ an toµn vèn cña Habubank lµ 8,44% + N¨m 2005 tû lÖ an toµn vèn lµ 8,89% + n¨m 2006 tû lÖ an toµn vèn cña Habubank ®¹t 14%. §©y lµ chØ sè mµ Habubank ®¸nh gi¸ lµ tèi ­u trong ho¹t ®éng tµi chÝnh ë mét thÞ tr­êng ®ang ph¸t triÓn vµ tiÒm Èn nhiÒu rñi ro nh­ ViÖt nam. §©y còng lµ mét trong nh÷ng tiªu chÝ chñ chèt ®Ó Ng©n hµng ThÕ giíi lùa chän Habubank lµ mét trong nh÷ng ng©n hµng gi¶i ng©n cho dù ¸n víi môc ®Ých n©ng cao hiÖu qu¶ sö dông vèn cña dù ¸n hç trî cho c¸c hé kinh doanh c¸ thÓ ë c¸c vïng n«ng th«n ë ViÖt Nam 1.2.2 Sö dông vèn Cho vay kh¸ch hµng B¶ng 2. T×nh h×nh sö dông vèn giai ®o¹n 2004 - 2006 §¬n vÞ : triÖu ®ång ChØ tiªu 2004 2005 2006 Tæng d nî 2,362,461 100% 3,330,218 100% 6,087,385 100% Cho vay ng¾n h¹n 1,567,398 66.30% 1,032,368 69% 4,284,910 70.39% Cho vaytrung, dµi h¹n 795,243 33.70% 2,297,850 31% 1,802,475 29.61% (Nguån b¸o c¸o th­êng niªn giai ®o¹n 2004 - 2006 cña Ng©n hµng Habubank) Cïng víi sù t¨ng tr­ëng liªn tôc cña nÒn kinh tÕ trong nh÷ng n¨m võa qua, theo ®ã nhu cÇu vÒ vèn ®Ó më réng s¶n xuÊt kinh doanh cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ còng kh«ng ngõng t¨ng lªn, ®Ó ®¸p øng ®­îc nhu cÇu cña sù ph¸t triÓn, víi tiªu chÝ phôc vô kh¸ch hµng, Habubank ®· kh«ng ngõng më réng vµ ph¸t triÓn c¸c dÞch vô c¶ vÒ chiÒu réng vµ chiÒu s©u, trong ®ã dÞch vô cho vay kh¸ch hµng vÉn lµ dÞch vô t¹o ra nguån thu chñ yÕu cho ng©n hµng. Tæng d­ nî cho vay liªn tôc t¨ng qua c¸c n¨m: + N¨m 2004, tæng d­ nî cho vay cña Habubank t¨ng tr­ëng tèt, ®¹t 2.362,641 tû ®ång, v­ît 48,03 % so víi 2003. + N¨m 2005, tæng d­ nî cho vay ®¹t 3.330,218 tû ®ång, t¨ng 41 % so víi n¨m 2004. Tû lÖ nî qu¸ h¹n ®­îc duy tr× ë møc 1,1 % tæng d­ nî, lµ th­íc ®o s¸t sao ®¶m b¶o an toµn vµ n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng. + N¨m 2006, tæng d­ nî cho vay toµn ng©n hµng lµ 6.087,385 tû ®ång, t¨ng 82.7 % so víi n¨m 2005. N¨m 2006, hÖ thèng m¹ng l­íi cña Habubank ®· khai tr­¬ng thªm 5 ®iÓm giao dÞch t¹i c¸c vïng kinh tÕ träng ®iÓm. Song song ®ã, habubank cßn tiÕp tôc ®­a ra c¸c chÝnh s¸ch tÝn dông víi l·i suÊt phï hîp ®Ó ®¸p øng nhu cÇu ngµy cµng cao cña kh¸ch hµng mét c¸ch nhanh nhÊt. Sù thay ®æi m«i tr­êng kinh doanh trong n­íc tr­íc khi b­íc vµo héi nhËp WTO chÝnh thøc ®· kÐo theo nhu cÇu vÒ vèn ®Ó më réng s¶n xuÊt kinh doanh cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ gåm c¶ c¸ nh©n vµ doanh nghiÖp. Habubank ®· kh«ng ngõng më réng s¶n xuÊt kinh doanh cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ gåm c¶ c¸ nh©n vµ doanh nghiÖp. Habubank ®· kh«ng ngõng më réng vµ ph¸t triÓn c¸c dÞch vô c¶ vÒ chiÒu s©u, trong ®ã dÞch vô cho vay kh¸ch hµng lµ dÞch vô t¹o ra nguån thu chñ yÕu cho ng©n hµng. TÝnh ®Õn 31/12/2006, tæng d­ nî cho vay toµn ng©n hµng lµ 6.087,385 tû ®ång t¨ng 82.7 % so víi n¨m 2005. Trong tæng d­ nî cho vay th× c¸c d­ nî cña c¸c C«ng ty cæ phÇn, TNHH chiÕm 59.63%, d­ nî cho c¸ nh©n vµ hé gia ®×nh vay chiÕm .26.45% bëi ®©y lµ nh÷ng ®èi t­îng kh¸ch hµng ®­îc ­u tiªn vµ lµ môc tiªu l©u dµi cña Habubank . Tuy nhiªn, Habubank vÉn rÊt chó träng ®Õn nh÷ng lo¹i h×nh cho vay kh¸c nh»m ®¶m b¶o nguån thu nhËp ®Òu cho ng©n hµng ®ång thêi ®¸p øng ®­îc nhu cÇu vÒ vèn cho c¸c kh¸ch hµng. Ph¸t triÓn tÝn dông ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng lµ ®iÒu Habubank lu«n h­íng tíi. §Ó lµm ®­îc ®iÒu nµy, bªn c¹nh viÖc n©ng cao chÊt l­îng tÝn dông, trong n¨m 2006, Habubank cßn ®Èy m¹nh ho¹t ®éng kiÓm tra nh»m ph¸t hiÖn vµ nhanh chãng xö lý c¸c rñi ro nh­ ban hµnh ®Þnh h­íng cho vay, hoµn thiÖn c¸c quy tr×nh , quy chÕ, c¸c quy ®Þnh néi bé ®Ó thèng nhÊt ph­¬ng thøc qu¶n lý tÝn dông trong toµn hÖ thèng, hoµn thiÖn hÖ thèng chÊm ®iÓm kh¸ch hµng thÓ nh©n vµ doanh nghiÖp nh»m ®¸nh gi¸ chÝnh x¸c kh¸ch hµng ®Ó cã c¸c chÝnh s¸ch phï hîp. Bªn c¹nh ®ã, ho¹t ®éng kiÓm tra, kiÓm so¸t vµ rµ so¸t ho¹t ®éng tÝn dông ®­îc tiÕn hµnh ®Þnh kú nh»m ph¸t hiÖn sím c¸c rñi ro cã thÓ x¶y ra ®Ó ®Ò xuÊt h­íng xö lý. Võa t¨ng c­êng c«ng t¸c qu¶n lý, ¸p dông chÝnh s¸ch cho vay hîp lý, tu©n thñ ®óng quy ®Þnh cña ViÖt Nam còng nh­ cña Ng©n hµng Nhµ n­íc ®Ó qu¶n lý rñi ro , võa ®µo t¹o cho m×nh ®éi ngò c¸n bé nh©n viªn tÝn dông chuyªn nghiÖp, nh¹y bÐn ë mäi thêi ®iÓm lµ nh÷ng yÕu tè gióp Habubank lu«n chñ ®éng trong mäi t×nh huèng. MÆc dï víi tèc ®é ph¸t triÓn ngµy cµng cao cña ngµnh ng©n hµng nãi chung vµ cña Habubank nãi riªng trong n¨m 2007 còng nh­ c¸c n¨m tiÕp theo, Habubank tù tin cã thÓ ®¶m b¶o sù bÒn v÷ng trong ho¹t ®éng cho vay cña m×nh, tiÕp tôc lµ ng©n hµng cã truyÒn thèng hiÖu qu¶, an toµn trong kinh doanh. Ho¹t ®éng ®Çu t­ §Çu t­ vµo thÞ tr­êng Liªn ng©n hµng vµ thÞ tr­êng më N¨m 2006, ®¸nh dÊu sù t¨ng tr­ëng m¹nh mÏ cña Habubank trªn thÞ tr­êng liªn ng©n hµng. Bªn c¹nh viÖc ®¨ng ký giao dÞch trªn thÞ tr­êng më, Habubank ®· thiÕt lËp thªm nhiÒu mèi quan hÖ víi c¸c ng©n hµng trªn c¸c ®Þa bµn míi nh­ CÇn Th¬, Long An, Thanh Ho¸….vµ ®Èy m¹nh mèi quan hÖ víi nhiÒu ng©n hµng míi trªn ®Þa bµn thµnh phè Hµ Néi vµ thµnh phè Hå ChÝ Minh. Doanh sè giao dÞch trªn thÞ tr­êng Liªn ng©n hµng t¨ng 3,2 lÇn so víi n¨m 2005, ®¹t 139.086 tû ®ång, t­¬ng ®­¬ng 526 tû ®ång/ ngµy. Ngoµi ra, Habubank còng t¨ng c­êng ho¹t ®éng ®Çu t­ vµ kinh doanh giÊy tê cã gi¸ nh»m ®a d¹ng ho¸ danh môc ®Çu t­. Trong n¨m 2006 Habubank ®· ®­îc Bé Tµi ChÝnh c«ng nhËn lµ thµnh viªn b¶o l·nh ph¸t hµnh tr¸i phiÕu vµ ®· kÕt hîp víi C«ng ty chøng kho¸n Habubank b¶o l·nh ph¸t hµnh 200 tû ®ång tr¸i phiÕu cho TËp ®oµn Vinashin. KÕt qu¶ thu l·i tiÒn göi n¨m 2006 cña ng©n hµng ®¹t 422,56 tû ®ång, t¨ng gÇn 2 lÇn so víi n¨m 2005. §Çu t­ chøng kho¸n Trong n¨m 2006 C«ng ty chøng kho¸n Habubank ®· hoµn thiÖn c¸c dÞch vô vµ s¶n phÈm cña m×nh vµ ®· ®­îc Uû ban Chøng kho¸n Nhµ n­íc cho phÐp thùc hiÖn c¸c dÞch vô sau: T­ vÊn tµi chÝnh vµ ®Çu t­ chøng kho¸n L­u ký chøng kho¸n Qu¶n lý danh môc ®Çu t­ chøng kho¸n B¶o l·nh ph¸t hµnh chøng kho¸n M«i giíi chøng kho¸n Sau 9 th¸ng ®i vµo ho¹t ®éng, tÝnh ®Õn 31/12/2006 tæng sè tµi kho¶n kh¸ch hµng ®· më t¹i Habubank Securities lµ 1.500 tµi kho¶n vµ tæng gi¸ trÞ khíp lÖnh lµ 2.000 tû VND. MÆc dï 2006 lµ n¨m ®Çu tiªn ®i vµo ho¹t ®éng nh­ng C«ng ty chøng kho¸n Habubank ®· kinh doanh cã hiÖu qña cao. Lîi nhuËn tr­íc thuÕ n¨m 2006 cña Habubank Securities lµ 18,4 tû ®ång. Kinh doanh ngo¹i tÖ Trong n¨m 2006, bªn c¹nh viÖc t¨ng c­êng ho¹t ®éng kinh doanh trªn thÞ tr­êng liªn ng©n hµng, Habubank còng ®Èy m¹nh viÖc më thªm bµn thu ®æi ngo¹i tÖ trªn ®Þa bµn Hµ Néi vµ Hµ §«ng, Hµ T©y. T¹i ®Þa bµn Hµ T©y, Habubank lµ ng©n hµng ®Çu tiªn ®­îc më ®¹i lý. Doanh sè kinh doanh ngo¹i tÖ trong n¨m ®¹t 3,634 tû USD , t¨ng 2 lÇn so víi n¨m 2005. Lîi nhuËn thuÇn tõ kinh doanh ngo¹i tÖ ®atj 1,17 tû VND, ®¹t117% kÕ ho¹ch . Ng©n hµng ®· thiÕt lËp c¸c h¹n møc tr¹ng th¸i cho tõng lo¹i ngo¹i tÖ. Tr¹ng th¸i cña c¸c ngo¹i tÖ ®­îc theo dâi hµng ngµy vµ c¸c chiÕn l­îc phßng ngõa rñi ro ®­îc ¸p dông ®Ó ®¶m b¶o tr¹ng th¸i c¸c lo¹i ngo¹i tÖ ®­îc duy tr× trong h¹n møc ®· thiÕt lËp. 1.2.3 DÞch vô ng©n hµng B¶o l·nh Tæng doanh sè b¶o l·nh n¨m 2006 ®¹t 966,5 tû ®ång , t¨ng 72,28% (t­¬ng ®­¬ng 405,5 tû) so víi n¨m 2005. Thu nhËp tõ ho¹t ®éng b¶o l·nh n¨m 2006 ®¹t 11,8 tû VND, t¨ng 69% so víi n¨m 2005. Thanh to¸n Quèc tÕ N¨m 2006 lµ n¨m ®¸nh dÊu sù ph¸t triÓn v­ît bËc c¶ vÒ chÊt vµ l­îng trong ho¹t ®éng Thanh to¸n Quèc tÕ cña Habubank. Thùc hiÖn quyÕt t©m ®Èy m¹nh dÞch vô Thanh to¸n cña Héi ®ång qu¶n trÞ, toµn ng©n hµng ®· ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ hÕt søc kh¶ quan: hoµn thµnh v­ît møc doanh sè Thanh to¸n Quèc tÕ vµ thu phÝ dÞch vô thanh to¸n ®­îc Héi ®ång qu¶n trÞ ®Ò ra, ®ång thêi n©ng cao chÊt l­îng hiÖu qu¶ cña ho¹t ®éng . Doanh sè Thanh to¸n Quèc tÕ n¨m 2006 ®¹t 349,22 triÖu USD , ®¹t 149% so víi kÕ ho¹ch ®Çu n¨m , t¨ng 121% so víi cïng kú n¨m 2005. N¨m 2006 còng lµ n¨m Habubank ®¹t ®­îc gi¶i th­ëng vÒ chÊt l­îng thanh to¸n quèc tÕ xuÊt s¾c do Citigroup trao tÆng th¸ng 4/2006 dµnh cho ng©n hµng cã tû lÖ ®iÖn tù ®éng tõ 98% trë lªn. T¨ng c­êng quan hÖ víi c¸c ng©n hµng ®¹i lý, t¨ng vµ sö dông hiÖu qu¶ h¹n møc L/C x¸c nhËn t¹i c¸c ng©n hµng n­íc ngoµi nh­: Citibank, SCB, SMVC, ANZ, BNP, Commonwealth, UOB, Credit Suisse, ING, RZB, Scotia Bank, BFH, Fortis Bank… ThiÕt lËp m· kho¸ giao dÞch trùc tiÕp víi hµng chôc ng©n hµng ë Ch©u ¢u, Ch©u Mü, Trung §«ng t¹o thuËn lîi giao dÞch cña kh¸ch hµng. Më réng m¹ng l­íi ng©n hµng ®¹i lý cã quan hÖ trùc tiÕp lªn tíi hµng ngµn trªn 85 n­íc vµ vïng l·nh thæ. Trong n¨m, Ng©n hµng ®· t¹o ra nhiÒu chÝnh s¸ch ­u ®·i cho kh¸ch hµng, ®Æc biÖt lµ kh¸ch hµng xuÊt khÈu, ®ång thêi cung cÊp thªm nhiÒu dÞch vô míi vµ thuËn tiÖn nh­ t¸i cÊp vèn L/C nhËp khÈu, bao thanh to¸n hµng xuÊt khÈu. DÞch vô ng©n hµng tù ®éng Sau khi hoµn thµnh viÖc x©y dùng hÖ thèng ph¸t hµnh vµ chÊp nhËn thanh to¸n thÎ cña ng©n hµng, ngoµi viÖc ®Èy m¹nh ho¹t ®éng ph¸t hµnh thÎ vµ më réng m¹ng l­íi chÊp nhËn thÎ, 2006 lµ n¨m Habubank tËp trung hoµn thiÖn hÖ thèng, n©ng cao chÊt l­îng dÞch vô, cô thÓ: Rµ so¸t vµ kiÓm tra l¹i c¸c giao dÞch thÎ X©y dùng hÖ thèng hç trî kh¸ch hµng sö dông thÎ 24/24 Më réng hÖ thèng chÊp nhËn thÎ ®Ó t¹o tiÖn Ých cho chñ thÎ TriÓn khai dÞch vô SMS Banking, Phone Banking, Email Banking ®Ó hç trî kh¸ch hµng trong viÖc qu¶n lý tµi kho¶n, thuËn tiÖn trong tra cøu th«ng tin X©y dùng hÖ thèng céng ®iÓm tÆng quµ cho c¸c kh¸ch hµng trung thµnh vµ sö dông nhiÒu dÞch vô cña ng©n hµng. Lµm viÖc víi c¸c ®¹i lý ®Ó gi¶m gi¸ cho chñ thÎ khi thanh to¸n tiÒn mua hµng ho¸ b»ng dÞch vô thÎ cña ng©n hµng Ph¸t hµnh lo¹i thÎ Habubank QuickCard ( ph¸t hµnh nhanh) cho c¸c chñ thÎ, theo ®ã kh¸ch hµng cã thÓ nhËn the rngay sau khi ®¨ng ký mµ kh«ng cÇn ph¶i quay l¹i ng©n hµng lÇn n÷a 1.2.4 KÕt qu¶ kinh doanh Habubank ®­îc Ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt Nam, c¸c kh¸ch hµng lµ doanh nghiÖp vµ c¸ nh©n trªn c¶ n­íc ®¸nh gi¸ lµ ng©n hµng ho¹t ®éng æn ®Þnh, râ nÐt ë b¸o c¸o tµi chÝnh qua c¸c n¨m ho¹t ®éng do c«ng ty kiÓm to¸n cã uy tÝn trªn thÕ giíi kiÓm to¸n vµ ®¸nh gi¸. B¶ng 3. KÕt qu¶ s¶n xuÊt kinh doanh tõ 2004 - 2006 §¬n vÞ : triÖu ®ång ChØ tiªu 2004 2005 05/04 (±%) 2006 06/05 (±%) Lîi nhuËn tr­íc thuÕ 60.466 103.097 70,5% 248.047 140,6% Lîi nhuËn sau thuÕ 45.657 75.190 64,7% 185.193 146,3% (Nguån b¸o c¸o th­êng niªn giai ®o¹n 2004 - 2006 cña Ng©n hµng Habubank) Lîi nhuËn tr­íc thuÕ cña Habubank t¨ng nhanh chãng thÓ hiÖn t×nh h×nh ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶ cña toµn hÖ thèng + N¨m 2005 lîi nhuËn tr­íc thuÕ cña Habubank ®¹t 103,097 tû ®ång , t¨ng 70,5 % so víi 2004 (t­¬ng ®­¬ng 42,631 tû ®ång) + KÕt thóc n¨m tµi chÝnh 2006, Habubank ®¹t kÕt qu¶ lîi nhuËn tr­íc thuÕ 248,047 tû ®ång, t¨ng 140,6 % so víi 2005 ( t­¬ng ®­¬ng 144,950 tû ®ång) PhÇn II : Mét sè ý kiÕn ®¸nh gi¸, nhËn xÐt vÒ t×nh h×nh ho¹t ®éng cña ng©n hµng Habubank vµ huíng chän ®Ò tµi 2.1. Mét sè ý kiÕn ®¸nh gi¸, nhËn xÐt Qua 3 tuÇn thùc tËp t¹i Phßng Ph¸t triÓn kinh doanh Héi së chÝnh Ng©n hµng TMCP Nhµ Hµ Néi, ®iÒu ®Çu tiªn em häc tËp ®­îc lµ phong c¸ch lµm viÖc chuyªn nghiÖp, tu©n thñ nghiªm tóc c¸c ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp: trung thµnh vµ ch©n thùc, cÈn träng vµ tËn t©m, c¸c anh chÞ lu«n vui vÎ vµ quan t©m ®Õn nhau. Mét m«i tr­êng trÎ, n¨ng ®éng, s¸ng t¹o ®· t¹o nªn nÐt v¨n ho¸ riªng cña Habubank. Ngoµi ra , em ®· hiÓu ®­îc qu¸ tr×nh h×nh thµnh, c¬ cÊu tæ chøc, ph­¬ng ch©m ho¹t ®éng, môc tiªu, chiÕn l­îc kinh doanh… còng nh­ kÕt qu¶ ho¹t ®éng chung cña ng©n hµng. Qua c¸c tµi liÖu ®· thu thËp ®­îc em nhËn thÊy: TÊt c¶ c¸c thµnh viªn cña Habubank ®· kh«ng ngõng cè g¾ng nç lùc vµ ®· ®¹t ®­îc nh÷ng th¾ng lîi trong ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng. Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, c¸c chØ tiªu tµi chÝnh cña ng©n hµng lu«n t¨ng ®Æc biÖt trong n¨m 2006, c¸c chØ tiªu ®Òu v­ît kÕ ho¹ch tõ 80 % ®Õn 250 %. Lîi nhuËn t¨ng tr­ëng mét c¸ch v÷ng ch¾c. Lîi nhuËn tr­íc thuÕ vµ sau khi trÝch dù phßng ®· ®­îc kiÓm to¸n n¨m 2006 ®¹t 248 tû VN§, t¨ng 140% so víi 2005 vµ v­ît 45 tû so víi kÕ ho¹ch. KÕt qu¶ kinh doanh ®· tiÕp tôc ph¶n ¸nh ®óng môc tiªu chiÕn l­îc sè 1 cña Habubank: “ Gi÷ v÷ng tèc ®é t¨ng tr­ëng lîi nhuËn vµ t×nh h×nh tµi chÝnh lµnh m¹nh nh»m tèi ®a ho¸ gi¸ trÞ ®Çu t­ cña c¸c cæ ®«ng” C¬ cÊu tµi chÝnh cña ng©n hµng lu«n lµnh m¹nh, thÓ hiÖn râ rÖt trong n¨m 2006: ng©n hµng ®· t¨ng vèn ®iÒu lÖ tõ 300 tû ®ång lªn 1000 tû ®ång víi sè vèn tù cã ®¹t h¬n 1.756 tû ®ång, Habubank trë thµnh ng©n hµng cæ phÇn cã cÊu tróc tµi chÝnh an toµn nhÊt ViÖt nam víi møc thÆng d­ vèn cæ phÇn cao nhÊt trong hÖ thèng. ChØ sè an toµn vèn 2006 ®¹t 14% lµ chØ sè tèi ­u trong ho¹t ®éng tµi chÝnh ë mét thÞ tr­êng ®ang ph¸t triÓn vµ tiÒm Èn nhiÒu rñi ro nh­ ViÖt Nam. Habubank ®· tiÕn thªm mét b­íc trong qu¸ tr×nh x©y dùng th­¬ng hiÖu cña m×nh. Víi c¸c thµnh c«ng ®¹t ®­îc cña n¨m 2006, Habubank lµ mét trong nh÷ng th­¬ng hiÖu uy tÝn cña ViÖt Nam , ®­îc kh¸ch hµng ­a thÝch vµ ®­îc c¸c tæ chøc trong n­íc vµ Quèc tÕ ghi nhËn. 2006 lµ n¨m thø 8 liªn tiÕp Habubank ®­îc Ng©n hµng Nhµ n­íc xÕp lo¹i A, lÇn thø 2 liªn tôc nhËn b»ng khen cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc v× nh÷ng thµnh tÝch ®¹t ®­îc. Trong h¬n 18 n¨m x©y dùng vµ ph¸t triÓn, Habubank ®· rÊt nhiÒu lÇn nhËn ®­îc c«ng nhËn cña c¸c ®ång nghiÖp lµ c¸c tËp ®oµn tµi chÝnh toµn cÇu trªn thÕ giíi nh­: Citigroup, HSBC,WachovinaBank…Vµ n¨m 2006, Habubank trë thµnh ®¹i diÖn thø 3 trong hÖ thèng ng©n hµng ViÖt Nam ®­îc t¹p chÝ The Banker – mét t¹p chÝ danh tiÕng trªn thÕ giíi vÒ lÜnh vùc tµi chÝnh ng©n hµng trao tÆng gi¶i th­ëng: “Ng©n hµng cña n¨m 2006” MÆc dï sè l­îng nh©n viªn t¨ng tr­ëng cao hµng n¨m nh­ng Habubank vÉn lµ ng©n hµng ®· duy tr× ®­îc tû suÊt gi÷ g×n nh©n viªn rÊt cao trong hÖ thèng c¸c ng©n hµng ViÖt Nam víi tû lÖ h¬n 96% nh©n viªn g¾n bã víi ng©n hµng trong nhiÒu n¨m liªn tôc. Thªm vµo ®ã, n¨ng suÊt lµm viÖc ®· kh«ng ngõng ®­îc n©ng cao: n¨m 2005, b×nh qu©n 1 nh©n viªn Habubank lµm ra 293 triÖu VN§, n¨m 2006 tû suÊt nµy lµ 459 triÖu VN§, t¨ng gÊp 1,6 lÇn. Lµm ®­îc ®iÒu nµy lµ v× Habubank ®· ®Æt ra vµ lµm theo chiÕn l­îc v« cïng quan träng lµ “ Kh«ng ngõng n©ng cao ®éng lùc vµ n¨ng lùc c¸n bé . Habubank ph¶i lu«n lµ Ng©n hµng ®i ®Çu trong ngµnh ng©n hµng trong viÖc s¸ng t¹o vµ ph¸t triÓn c¸c chÝnh s¸ch ®·i ngé còng nh­ ph¸t triÓn sù nghiÖp cho c¸n bé cña m×nh” ViÖc ra ®êi vµ ho¹t ®éng hiÖu qu¶ cña c«ng ty chøng kho¸n Habubank ®iÒu nµy mét lÇn n÷a kh¼ng ®Þnh sù ®a d¹ng ho¸ trong ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng. C«ng ty chøng kho¸n Habubank mÆc dï míi chÝnh thøc ®i vµo ho¹t ®éng tõ th¸ng 4/2006 nh­ng ®Õn thêi ®iÓm 31/12/2006 c«ng ty ®· cã gÇn 1500 kh¸ch hµng víi tæng gi¸ trÞ khíp lÖnh 9 th¸ng ®¹t trªn 2000 tû ®ång vµ lîi nhuËn tr­íc thuÕ ®· ®­îc kiÓm to¸n trong n¨m lµ 18,4 tû ®ång. 2.2. H­íng chän ®Ò tµi GÇn ®©y, nhu cÇu nhµ ë t¹i ViÖt Nam rÊt lín, ®Æc biÖt lµ trong tÇng líp trÎ, nh÷ng ng­êi ®· ®­îc ®µo t¹o vµ cã c«ng viÖc æn ®Þnh. Cho vay mua nhµ lµ mét ho¹t ®éng cã ý nghÜa, nã kh«ng chØ mang l¹i lîi nhuËn cho ng©n hµng mµ cßn gãp phÇn n©ng cao chÊt l­îng cuéc sèng cho ng­êi d©n, n©ng cao phóc lîi x· héi. Thùc tÕ, thêi gian qua Habubank ®· triÓn khai dÞch vô cho vay mua nhµ. Tuy nhiªn doanh sè ch­a ®­îc nhiÒu. Khã kh¨n chÝnh cña viÖc cho vay mua nhµ lµ: trong rÊt nhiÒu tr­êng hîp tÝnh ph¸p lý cña ng«i nhµ mua ®ã kh«ng ®ñ ®iÒu kiÖn lµ tµi s¶n thÕ chÊp cña ng©n hµng, l·i suÊt vay cßn cao so víi nh÷ng ng­êi cã nhu cÇu mua nhµ thùc sù bëi ®©y lµ nhãm ®èi t­îng nh÷ng ng­êi cã thu nhËp trung b×nh trë xuèng. Thêi h¹n cho vay mua nhµ cña Habubank cßn ng¾n. Do ®ã vÉn tån t¹i nh÷ng khã kh¨n cho vay khã cã thÓ tr¶ ®­îc nî cho ng©n hµng. Ho¹t ®éng cho vay mua nhµ cña Habubank thêi gian qua vÉn cßn h¬i rôt rÌ. D­ nî xÊu cho vay cña Habubank thÊp tuy nhiªn doanh sè cho vay kh«ng nhiÒu, ®Æc biÖt lµ víi mét ng©n hµng “ chuyªn nhµ ” nh­ Habubank. Mµ ®©y lµ mét thÞ tr­êng lín, tiÒm n¨ng, høa hÑn mang l¹i lîi nhuËn l©u dµi cho ng©n hµng. Ngoµi ra, Habubank còng lµ mét ng©n hµng cã doanh sè cho vay c¸c dù ¸n lín. Do vËy, em quyÕt ®Þnh chän h­íng ®Ò tµi : + §Ò tµi 1: Më réng ho¹t ®éng tÝn dông ®èi víi s¶n phÈm mua nhµ tr¶ gãp t¹i Ng©n hµng TMCP nhµ Hµ Néi. + §Ò tµi 2 : N©ng cao chÊt l­îng cho vay theo dù ¸n t¹i Ng©n hµng TMCP Nhµ Hµ Néi. KÕt luËn Thêi gian thùc tËp t¹i Ng©n hµng tuy ch­a dµi nh­ng em còng Ýt nhiÒu hiÓu ®­îc c¸c ho¹t ®éng cña ng©n hµng, hiÓu ®­îc phÇn nµo c¸ch vËn dông lý thuyÕt vµo thùc tÕ.Trong b¸o c¸o nµy, em ®· nªu tæng hîp nh÷ng vÊn ®Ò thÊy ®­îc trong thêi gian thùc tËp t¹i Ng©n hµng Habubank vµ ®­a ra mét sè h­íng ®Ò tµi ®Ó viÕt chuyªn ®Ò tèt nghiÖp. Em rÊt mong nhËn ®­îc sù gióp ®ì cña c« gi¸o ®Ó em lùa chän ®­îc ®Ò tµi phï hîp. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n! ._.