Giáo trình Marketing ngân hàng - Bài 4: Chiến lược sản phẩm - Nguyễn Thùy Dung

g đến chiến lược SPDV của ngân hàng CHIẾN LƯỢC SPDV NGÂN HÀNG MỤC TIÊU BÀI HỌC Hiểu được SPDV ngân hàng là gì, đặc điểm của SPDV ngân hàng Biết được chu kỳ sống của SPDV ngân hàng và chiến lược SPDV ngân hàng 4.1 Tổng quan vê ̀ SPDV ngân hàng 4.1.1 Khái niệm - Là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công dụng do ngân hàng tạo ra nhằm thỏa mãn nhu cầu và mong muốn nhất định của khách hàng trên thị trường tài chính 4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng Các dịch vụ của Ngân hàng: DV cho vay DV thẻ DV tư vấn tài chính DV thanh toán DV chuyển tiền 4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng Ví dụ: Các SPDV của Ngân hàng Vietinbank 4.1 Tổng quan về SPDV ngân hàng 3 cấp độ của SPDV ngân hàng 4.1 Tổng quan vê ̀ SPDV ngân hàng 4.1.2 Đặc điểm của SPDV ngân hàng  Tính vô hình - Khó quan sát và cảm nhận được - KH khó khăn khi chọn và sử dụng SPDV NH - KH chỉ có thê ̉ kiểm tra chất lượng trong & sau khi sử dụng  Tạo và củng cố niềm tin với KH bằng cách duy trì & phát triển mối quan hệ với KH, nâng cao chất lượng SPDV, khuếch trương hình ảnh ngân hàng 4.1 Tổng quan vê ̀ SPDV ngân hàng 4.1.2 Đặc điểm của SPDV ngân hàng  Tính không thể tách rời - Quá trình cung cấp SPDV của NH diễn ra đồng thời với sự tham gia của KH - Được tiến hành theo những quy trình nhất định, không thể chia cắt thành các loại thành phẩm khác  Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong việc cung ứng SPDV  Phải hiện đại hóa hệ thống cung ứng dịch vụ so với đối thu ̉ cạnh tranh 4.1 Tổng quan vê ̀ SPDV ngân hàng 4.1.2 Đặc điểm của SPDV ngân hàng  Tính không thể lưu trữ - Ngân hàng không có sản phẩm dở dang hay sản phẩm để dự trữ kho  Tính không ổn định - Được hình thành bởi nhiều yếu tố: trình độ nhân viên, công nghệ, bối cảnh không gian giao dịch - Tất cả các yếu tố trên đều biến động  chi phối đến chất lượng sản phẩm 4.1 Tổng quan vê ̀ SPDV ngân hàng 4.1.3 Chu kỳ sống của SPDV ngân hàng Dạng tiêu chuẩn: 4 giai đoạn Thời gian Doanh thu Thâm nhập thị trường Tăng trưởng Phát triển Bão hòa Suy thoái 4.1 Tổng quan vê ̀ SPDV ngân hàng 4.1.3 Chu kỳ sống của SPDV ngân hàng Thâm nhập thi ̣ trường  Đặc điểm: - SPDV lần đầu tiên đưa vào thi ̣ trường - Doanh thu thấp, lợi nhuận âm hoặc rất thấp - Chi phí cao  Chiến lược: - Tập trung nguồn lực để SPDV mới chiếm lĩnh thị trường - Sử dụng các chiến dịch quảng cáo để kích thích KH sử dụng SPDV 4.1 Tổng quan vê ̀ SPDV ngân hàng 4.1.3 Chu ky ̀ sống của SPDV ngân hàng Tăng trưởng – phát triển  Đặc điểm: - Doanh thu tăng lên nhanh chóng - Lợi nhuận tăng nhanh có thể đạt mức cực đại - Xuất hiện nhiều NH mới làm tăng sự cạnh tranh  Chiến lược: - Cải tiến chất lượng SPDV, tăng cường thêm đặc tính mới - Thâm nhập vào những thi ̣ trường mới - Mở rộng phạm vi phân phối, sử dụng kênh phân phối mới 4.1 Tổng quan vê ̀ SPDV ngân hàng 4.1.3 Chu kỳ sống của SPDV ngân hàng Bão hòa  Đặc điểm: - Doanh thu bị chững lại - Lợi nhuận không ổn định, hoặc bắt đầu giảm sút - NH gặp phải sự cạnh tranh gay gắt hơn  Chiến lược: - Đẩy mạnh các hoạt động khuyến mãi - Cần cân nhắc chuyển hướng đầu tư vào SPDV mới 4.1 Tổng quan vê ̀ SPDV ngân hàng 4.1.3 Chu kỳ sống của SPDV ngân hàng Suy thoái  Đặc điểm: - Vị thế của SPDV trên thị trường giảm nhanh - Doanh thu và lợi nhuận suy giảm  Chiến lược: - Cân nhắc duy trì sản phẩm hay rút lui khỏi thị trường - Chuẩn bị đưa những SPDV mới thay thế, có sức cạnh tranh cao hơn NHẮC LẠI BÀI CŨ Nêu các cấp độ của SPDV ngân hàng? 4.1 Tổng quan vê ̀ SPDV ngân hàng Ví dụ: Vòng đời thẻ tín dụng 4.1 Tổng quan vê ̀ SPDV ngân hàng 4.1.4 Phân loại SPDV ngân hàng Mục tiêu định tính Mục tiêu định lượng 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng - Thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng - Nâng cao vị thế hình ảnh của ngân hàng - Tạo sự khác biệt của SPDV ngân hàng - Tăng số lượng SPDV cung ứng - Đa dạng hóa SPDV cung ứng cho từng thị trường - Mở rộng thị trường - Tăng doanh số của từng SPDV 4.2.1 Mục tiêu của chiến lược SPDV NH 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.2 Nội dung của chiến lược SPDV Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ đang cung ứng Phát triển sản phẩm dịch vụ mới Xác định danh mục SP và thuộc tính của SPDV 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng Xác định danh mục SP và thuộc tính của SPDV - Xác định danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung ứng ra thị trường; - Xác định các thuộc tính, đặc điểm của sản phẩm dịch vụ ngân hàng. 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng Hoàn thiện SPDV đang cung ứng - Hiện đại hóa công nghệ, tăng cường thiết bị, phương tiện phục vụ khách hàng, đổi mới phong cách giao dịch của nhân viên - Làm cho việc sử dụng SPDV ngân hàng trở nên dễ dàng, hấp dẫn hơn và đem lại cho khách hàng những giá trị và tiện ích mới - Hoàn thiện quy trình phục vụ 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng Hoàn thiện SPDV đang cung ứng Thực tiễn - Sản phẩm huy động vốn: kỳ hạn 3, 6, 12 tháng → thêm kỳ hạn lẻ 7, 13, 25 tháng - Sản phẩm gửi tiết kiệm: tiết kiệm gửi góp theo tháng được hưởng lãi suất theo năm - Mobile banking nhiều tiện ích hơn: đăng nhập bằng vân tay, biến động số dư. 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng Phát triển SPDV mới Ngân hàng phải chú trọng phát triển SP mới vì: - Nhu cầu của nguời tiêu dùng ngày càng tăng - Công nghệ ngày càng tiến bộ - Sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt. 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng Các loại SPDV mới SPDV mới hoàn toàn Những SPDV mới đối với cả ngân hàng và thị trường. SPDV mới về chủng loại SPDV chỉ mới đối với ngân hàng, không mới với thị trường. 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng Mục đích phát triển SPDV mới - Làm thay đổi danh mục sản phẩm kinh doanh - Thỏa mãn các nhu cầu mới phát sinh của khách hàng - Vừa duy trì khách hàng cũ vừa thu hút thêm khách hàng mới - Mục đích tăng lợi nhuận - Tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng - Góp phần nâng cao vị thế, thương hiệu của ngân hàng trên thị trường 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng Phát triển SPDV mới Thực tiễn - “Dịch vụ đổi nhà mới” của ACB - Thẻ F@stSaving và F@stAdvance của Techcombank - Thẻ Mastercard của Vietcombank.. 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.2 Nội dung của chiến lược SPDV Quy trình phát triển sản phẩm mới 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược SPDV 02 Thay đổi nhu cầu khách hàng 01 Sự tiến bộ của công nghệ 03 Gia tăng cạnh tranh 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.3 Nhân tô ́ ảnh hưởng đến chiến lược SPDV Tiến bộ của công nghệ - Tạo ra cách mạng công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng Đòi hỏi các ngân hàng đổi mới và hoàn thiện các SPDV trên cơ sở công nghệ hiện đại VD: dịch vụ thẻ, máy rút tiền tự động, máy thanh toán tiền POS 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.3 Nhân tô ́ ảnh hưởng đến chiến lược SPDV Sự thay đổi nhu cầu của KH - Nhu cầu KH luôn thay đổi theo hướng phong phú, đa dạng và nhanh chóng.  Xác định nhu cầu hiện tại, dự báo nhu cầu tương lai và hướng KH đến những sản phẩm này  Chủ động đưa ra những SP mới phù hợp với sự thay đổi của khách hàng 4.2 Chiến lược SPDV ngân hàng 4.2.3 Nhân tô ́ ảnh hưởng đến chiến lược SPDV Sự gia tăng cạnh tranh - Sô ́ lượng NH tham gia vào thị trường ngày càng tăng với danh mục SPDV đa dạng  Học hỏi kinh nghiệm, sao chép đặc tính các SPDV sẽ giúp NH rút ngắn thời gian đầu tư, tiết kiệm chi phí CÂU HỎI ÔN TẬP BÀI 4 1. Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng có những đặc điểm nào? 2. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng có ảnh hưởng như thế nào đến sự thành công trong hoạt động của ngân hàng? 3. Phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược sản phẩm dịch vụ của ngân hàng?