Báo cáo Thực tập tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

Lêi nãi ®Çu Cïng víi xu h­íng më réng ho¹t ®éng th­¬ng m¹i, thÞ tr­êng hèi ®o¸i ®ãng vai trß ngµy cµng quan träng kh«ng chØ ®èi víi tæng thÓ nÒn kinh tÕ quèc d©n mµ cßn ®èi víi tõng doanh nghiÖp. Ng©n hµng th­¬ng m¹i víi chøc n¨ng lµ tæ chøc trung gian cung cÊp c¸c dÞch vô hoµn h¶o nhÊt, ®Æc biÖt trong lÜnh vùc thanh to¸n quèc tÕ ®ång thêi cã vÞ trÝ trung t©m trong thÞ tr­êng hèi ®o¸i còng ®· kh«ng ngõng ph¸t triÓn nghiÖp vô kinh doanh ngoai tÖ cña m×nh ®Ó c©n b»ng sù d­ thõa vÒ cung vµ cÇu ngo¹i tÖ trªn thÞ tr­êng. Mét mÆt ®Ó tháa m·n nhu cÇu cña kh¸ch hµng, mÆt kh¸c t×m kiÕm lîi nhuËn trªn thÞ tr­êng vµ më réng m¹ng l­íi kinh doanh cña m×nh. Víi sù gióp ®ì cña khoa ng©n hµng tµi chÝnh tr­êng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n vµ Ng©n hµng Ngo¹i th­¬ng viÖt nam, em ®· vÒ thùc tËp t¹i Ng©n hµng Ngo¹i th­¬ng ViÖt Nam. Sau thêi gian ®Çu thùc tËp, em ®· t×m hiÓu vµ n¾m ®­îc t×nh h×nh tæng qu¸t chung cña Ng©n hµng vµ hoµn thµnh b¶n b¸o c¸o thùc tËp tæng hîp nµy víi nh÷ng néi dung sau: Vµi nÐt kh¸i qu¸t vÒ ng©n hµng ngo¹i th­¬ng viÖt nam. Thùc tr¹ng ho¹t ®éng kinh doanh t¹i ng©n hµng. §¸nh gi¸ ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng Ph­¬ng h­íng gi¶i quyÕt trong thêi gian tíi. Qua ®©y em xin ch©n thµnh c¶m ¬n ng©n hµng ngoai th­¬ng viÖt nam vµ sù gióp ®ì nhiÖt t×nh cña th©y gi¸o §µm V¨n HuÖ ®· h­íng dÉn em trong thêi gian ®Çu thùc tËp vµ t¹o ®iÒu kiÖn cho em hoµn thµnh b¶n b¸o c¸o nµy. I. Kh¸i qu¸t vÒ chi nh¸nh ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n hµ néi. 1. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña chi nh¸nh nhnn-ptnt Hµ Néi. NHNN-PTNT thµnh phè Hµ Néi lµ mét ng©n hµng quèc doanh, ra ®êi n¨m 1988. Sau khi nghÞ ®Þnh 53/HDBT cã hiÖu lùc, ngµnh ng©n hµng n­íc ta ®¨ chuyÓn tõ hÖ thèng ng©n hµng mét cÊp thµnh hÖ thèng ng©n hµng hai cÊp vµ tõ ®ã, chi nh¸nh NHNN-PTNT thµnh phè Hµ Néi lµ ®¬n vÞ thµnh viªn vµ h¹ch to¸n phô thuéc vµo NHNN-PTNT ViÖt Nam. Víi tªn gäi: chi nh¸nh NHNN-PTNT Hµ Néi. Tªn giao dÞch quèc tÕ: The Branch for Agriculture and Rural Development Bank of Hanoi City. Trô së ®Æt t¹i: sè 77 phè L¹c Trung- QuËn Hai Bµ Tr­ng- thµnh phè hµ néi. Tõ khi ®­îc phÐp ho¹t ®éng cho ®Õn nay NHNN-PTNT ®¨ tr¶i qua nhiÒu giai ®o¹n kh¸c nhau, cïng víi sù ph¸t triÓn chung cña nÒn kinh tÕ n­íc nhµ, chÞu ¶nh h­ëng cña sù thay ®æi trong chÝnh s¸ch kinh tÕ tµi chÝnh trong vµ ngoµi n­íc. Qua c¸c thêi k× kh¸c nhau, ng©n hµng ®Òu cã ®Æc tr­ng riªng cña m×nh nh­ng nh×n chung, ng©n hµng cã xu h­íng ph¸t triÓn ®i lªn, ®Æc biÖt trong nh÷ng n¨m cuèi cña thÕ kØ thø 20. Cã thÓ kh¸i qu¸t qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng qua 2 giai ®o¹n chÝnh sau: - Tõ n¨m 1988 ®Õn n¨m 1991: ®©y lµ thêi k× chuyÓn ®æi khã kh¨n nhÊt cña hÖ thèng ng©n hµng nãi chung vµ cña NHNN-PTNT nãi riªng. Giai ®o¹n nµy cã rÊt nhiÒu quü tÝn dông nh©n d©n vì nî, cßn trong ng©n hµng tû lÖ nî qu¸ h¹n vµ nî khã ®ßi t¨ng cao. Lµ mét ng©n hµng Nhµ n­íc nªn nh×n chung trong thêi gian nµy ng©n hµng lµm ¨n kh«ng cã hiÖu qu¶, ®ã còng lµ mét ®iÒu tÊt yÕu. - Tõ n¨m 1992 ®Õn nay, ho¹t ®éng cña ng©n hµng cã rÊt nhiÒu chuyÓn biÕn, cïng víi sù thay ®æi cña c¬ chÕ, tõ c¬ chÕ bao cÊp sang c¬ chÕ thÞ tr­êng. Do ®ßi hái cña c¬ chÕ thÞ tr­êng nªn bé m¸y c¬ cÊu tæ chøc qu¶n lý vµ ®iÒu hµnh ho¹t ®éng kinh doanh ®­îc c¬ cÊu l¹i tinh gän, hiÖu qu¶ thay cho bé m¸y cång kÒnh tr­íc ®©y. Víi ph­¬ng thøc ho¹t ®éng kinh doanh ®æi míi, ®a d¹ng vµ linh ho¹t, ®Çu t­ ë tõng ngµnh nghÒ, tõng khu vùc trong nÒn kinh tÕ ®· t¹o ®­îc lßng tin víi c¸c kh¸ch hµng vµ kinh doanh cã hiÖu qu¶ kinh tÕ ngµy cµng cao, ®­a ng©n hµng ngµy mét ph¸t triÓn. §¹t ®­îc kÕt qu¶ kh¶ quan nµy lµ do sù nç lùc cña c¸n bé c«ng nh©n viªn, sù phèi hîp nhÞp nhµng gi÷a c¸c phßng ban vµ sù chØ huy s¸ng suèt cña ban l·nh ®¹o. n¨m 1999 ng©n hµng ®· ®­îc nhµ n­íc tÆng th­ëng hu©n ch­¬ng lao ®éng h¹ng ba do nh÷ng cèng hiÕn lín cho ch­¬ng tr×nh ph¸t triÓn n«ng nghiÖp vµ kinh tÕ n«ng th«n. II- C¬ cÊu tæ chøc cña chi nh¸nh NHNN-PTNT thµnh phè Hµ Néi. 1- VÒ c¬ cÊu tæ chøc bé m¸y. Víi mét gi¸m ®èc vµ ba phã gi¸m ®èc cïng 217 c¸n bé c«ng nh©n viªn. t¹i héi së chÝnh l­îng nh©n viªn ®­îc bè trÝ vµo c¸c phßng ban sau: + Ban gi¸m ®èc + Phßng kinh doanh + Phßng kÕ to¸n + Phßng kÕ ho¹ch + Phßng ng©n quü + Phßng hµnh chÝnh nh©n sù + Phßng kiÓm so¸t + Phßng thanh to¸n quèc tÕ Qua nh÷ng n¨m ho¹t ®éng NHNN-PTNT thµnh phè Hµ Néi ®· thiÕt lËp ®­îc m¹ng l­íi ®¬n vÞ c¬ së trùc thuéc cña m×nh ë hÇu hÕt c¸c quËn trong ®Þa bµn thµnh phè vµ khu vùc gåm: * 1 NHNN-PTNT khu vùc * 6 chi nh¸nh trùc thuéc: - Ng©n hµng quËn Hai Bµ Tr­ng - Ng©n hµng quËn Hoµn KiÕm - Ng©n hµng quËn CÇu giÊy - Ng©n hµng quËn Ba §×nh - Ng©n hµng quËn Thanh Xu©n - Ng©n hµng quËn T©y Hå 2- Chøc n¨ng nhiÖm vô cña NHNN-PTNT thµnh phè Hµ Néi. NHNN-PTNT thµnh phè Hµ Néi lµ mét ng©n hµng quèc doanh ho¹t ®éng trong lÜnh vùc kinh doanh tiÒn tÖ, tÝn dông ng©n hµng, cã t­ c¸ch ph¸p nh©n , cã ®Çy ®ñ quyÒn vµ nghÜa vô theo luËt ng©n hµng vµ luËt doanh nhgiÖp Nhµ N­íc ViÖt Nam. Theo ®ã ng©n hµng cã chøc n¨ng vµ nhiÖm vô sau: - NhËn tiÒn göi b»ng ®ång ViÖt Nam vµ ngo¹i tÖ ®èi víi nhiÒu k× h¹n kh¸c nhau. - Cho vay ng¾n, trung vµ dµi h¹n b»ng ®ång ViÖt Nam vµ ngo¹i tÖ ®èi víi c¸c ngµnh vµ c¸c thµnh phµn kinh tÕ. - Cho vay uû th¸c theo c¸c ch­¬ng tr×nh cña chÝnh phñ, chñ ®Çu t­ trong vµ ngoµi n­íc… - Lµm dÞch vô cho vay hé nghÌo thiÕu vèn s¶n xuÊt ë n«ng th«n. - Thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ, tµi trî xuÊt- nhËp khÈu, b¶o l·nh vµ t¸i b¶o l·nh, mua b¸n ngo¹i tÖ, dÞch vô chi tr¶ kiÒu hèi, thu ng©n phiªu lÊy tiÒn mÆt vµ ng­îc l¹i, dÞch vô kiÓm ®Õm giao nhËn tiÒn tËn n¬i cho ®¬n vÞ. - DÞch vô thanh to¸n chuyÓn tiÒn nhanh qua m¹ng vi tÝnh trong ph¹m vi toµn quèc vµ qua hÖ thèng Swift trªn toµn thÕ giíi. - Thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô tÝn dông, tiÒn tÖ kh¸c. §Ó thùc hiÖn chøc n¨ng nhiÖm vô trªn, c¸c phßng ban vµ chi nh¸nh cña ng©n hµng cã c¸c chøc n¨ng nhiÖm vô sau: 2.1-Ban gi¸m ®èc: ChÞu tr¸ch nhiÖm ®iÒu hµnh toµn bé ho¹t ®éng cña ng©n hµng. Gi¸m ®èc: lµ ®¹i diÖn ph¸p nh©n cña ng©n hµng tr­íc ph¸p luËt vµ trong quan hÖ víi c¸c doanh nhiÖp , c¸c tæ chøc, c¸c c¸ nh©n kh¸c trong vµ ngoµi n­íc, ®iÒu hµnh mäi ho¹t ®éng kinh doanh hµng ngµy, cã quyÒn quyÕt ®Þnh nh÷ng ph­¬ng ¸n kinh doanh cô thÓ, bè trÝ s¾p xÕp lao ®éng theo yªu cÇu kinh doanh cña ng©n hµng. C¸c phã gi¸m ®èc: cã nhiÖm vô t­ vÊn , tham m­u cho gi¸m ®èc vµ thùc hiÖn gi¸m s¸t c¸c c«ng viÖc mµ gi¸m ®èc uû quyÒn, ra lÖnh trong lÜnh vùc m×nh phô tr¸ch. 2.2-Phßng kinh doanh: Thùc hiÖn c¸c kÕ ho¹ch t¸c nghiÖp , tiÕn hµnh giao dÞch ®µm ph¸n , thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng nghiÖp vô. Phßng kinh doanh ®­îc chia lµm 3 bé phËn: Bé phËn giao dÞch Bé phËn nguån vèn Bé phËn tÝn dông Mçi bé phËn thùc hiÖn chøc n¨ng riªng vÒ lÜnh vùc ngiÖp vô chuyªn m«n. 2.3- Phßng kÕ to¸n: ChÞu tr¸ch nhiÖm qu¶n lÝ ng©n hµng vÒ mÆt tµi chÝnh, ghi chÐp , tÝnh to¸n, cËp nhËt c¸c sè liÖu ph¸t sinh hµng ngµy cung cÊp cho ban l·nh ®¹o ®Ó ra quyÕt ®Þnh vµ tu©n thñ c¸c chÕ ®é vÒ kÕ to¸n cña Nhµ n­íc còng nh­ quy ®Þnh vÒ qu¶n lÝ. 2.4-Phßng hµnh chÝnh nh©n sù: ChÞu tr¸ch nhiÖm qu¶n lÝ ng©n hµng vÒ mÆt nh©n sù , ®«n ®èc chÊp hµnh ®iÒu lÖ, kØ luËt lao ®éng , gi¶i quyÕt nh÷ng chÕ ®é quy ®Þnh ®èi víi c¸n bé c«ng nh©n viªn, ®µo t¹o vµ tuyÓn mé nh©n viªn cña ng©n hµng. 2.5-Phßng kÕ ho¹ch: ChÞu tr¸ch nhiÖm vÒ viÖc lËp kÕ ho¹ch c«ng t¸c lªn danh s¸ch, ho¹ch ®Þnh chiÕn l­îc, môc tiªu cña ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng còng nh­ ®¸nh gi¸ tæng kÕt t×nh h×nh ho¹t ®éng trong tõng thêi k×. 2.6-Phßng ng©n quü: Phô tr¸ch vÒ qu¶n lÝ nguån vèn vµ ng©n quü cña ng©n hµng, nhËp xuÊt tiÒn vµo ra ®Ó ph©n bæ cho c¸c ®¬n vÞ trùc thuéc vµ lu©n chuyÓn tíi kh¸ch hµng trong c¸c giao dÞch hµng ngµy. 2.7-Phßng kiÓm so¸t: Thùc hiÖn nhiÖm vô kiÓm so¸t vµ ®¸nh gi¸ hiÖu qu¶ c¸c ho¹t ®éng cña c¸c bé phËn chøc n¨ng vµ nh©n viªn trong ng©n hµng vÒ chÊt l­îng c«ng viÖc còng nh­ kh¶ n¨ng ®æi míi vµ tr¸ch nhiÖm cña hä v¬Ý kh¸ch hµng ®Ó ®¶m b¶o ho¹t ®éng kinh doanh ®­îc th«ng suèt. 2.8- Phßng thanh to¸n quèc tÕ: Chuyªn vÒ c¸c giao dÞch b»ng ngo¹i tÖ, thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô hèi ®o¸i, mua b¸n ngo¹i tÖ phôc vô ho¹t ®éng cña ng©n hµng, m«i giíi còng nh­ sù uû th¸c cña kh¸ch hµng. 2.9- Chi nh¸nh khu vùc vµ c¸c ng©n hµng trùc thuéc: Cã tr¸ch nhiÖm thay mÆt ng©n hµng , gi¶i quyÕt mäi thñ tôc giÊy tê cã liªn quan, giao dÞch vµ khai th¸c tµi chÝnh ë c¸c quËn trong thµnh phè vµ ®Þa bµn khu vùc. T¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho viÖc thu hót vµ sö dông vèn ®èi víi tÊt c¶ c¸c ngµnh nghÒ, c¸c khu vùc kinh tÕ. S¬ ®å c¬ cÊu tæ chøc cña ng©n hµng Gi¸m ®èc Phã gi¸m ®èc kinh doanh Phã gi¸m ®èc ng©n quü Phã gi¸m ®èc kÕ to¸n KÕ to¸n TTQT K.ho¹ch K.doanh N.quü K.so¸t HCNS III- Thùc tr¹ng ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh NHNN-PTNT Hµ Néi. 1. T×nh h×nh huy ®éng vèn. Huy ®éng vµ h­íng dÉn c¸c luång vèn tÝn dông vµo c¸c ho¹t ®éng mµ Nhµ n­íc ®¸nh gi¸ ®­îc khuyÕn khÝch nh­ ph¸t triÓn n«ng nghiÖp , xuÊt khÈu, t¸c ®éng ®Ó c¸c luång vèn kh«ng ®æ vÒ c¸c lÜnh vùc kh«ng cã lîi cho quèc gia lµ sù sèng cßn trong ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng. Trong nh÷ng n¨m qua, b»ng nhiÒu h×nh thøc phong phó nh­ c¶i tiÕn nghiÖp vô, ®æi míi phong c¸ch giao dÞch, trang bÞ m¸y vi tÝnh ®Õn tõng quü tiÕt kiÖm, c¶i tiÕn mÉu giÊy tê giao dÞch t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi tèi ®a cho tõng ng­êi göi tiÒn, nªn nguån vèn huy ®éng cña NHNN-PTNT thµnh phè Hµ Néi kh«ng ngõng t¨ng lªn. Ng©n hµng ®· tËp trung chØ ®¹o phßng kÕ to¸n t¹o mäi ®iÒu kiÖn thuËn lîi ®Ó c¸c tæ chøc vµ c¸ nh©n më tµi kho¶n vµ h­íng dÉn thñ tôc chu ®¸o. §ång thêi cö c¸n bé tÝn dông ®Õn tËn doanh ngiÖp ®Ó më tµi kho¶n giao dÞch ngay. Ng©n hµng ®· thùc hiÖn nhanh chãng chÝnh x¸c ®¸p øng kÞp thêi nhu cÇu vÒ tiÒn mÆt, sÐc , ng©n phiÕu, kh«ng ngõng thu hót mäi kho¶n tiÒn nhµn rçi cña kh¸ch hµng vµo tµi kho¶n. §Õn nay m¹ng l­íi kh¸ch hµng ®· ®­îc më réng ®Õn hÇu kh¾p c¸c quËn trong thµnh phè.§Ó t¹o lËp nguån vèn lµnh m¹nh, tr¸nh hiÖn t­îng sèc ng©n hµng ®· vËn dông chÝnh s¸ch l·i suÊt phï hîp víi tõng giai ®o¹n, võa ®¶m b¶o quyÒn lîi cho ng©n hµng võa ®¶m b¶o quyÒn lîi cho ng­êi göi tiÒn. §Õn ngµy 31/12/2000, tæng nguån vèn ng©n hµng ®· huy ®éng ®­îc lµ 2.322.760 triÖu ®ång, t¨ng 24% so víi n¨m 1999. T×nh h×nh huy ®éng vèn cña ng©n hµng qua 2 n¨m 1999, 2000 nh­ sau: (®¬n vÞ: triÖu ®ång) ChØ tiªu 1999 2000 I.TiÒn göi cña kh¸ch hµng 1.439.521 1.392.443 1.TiÒn göi cã k× h¹n 861.448 784.905 1.1TiÒn göi b»ng VN§ 855.990 774.037 1.2.TG b»ng ngo¹i tÖ quy ra VN§ 5.458 10.868 2.TiÒn göi kh«ng k× h¹n 578.072 607.539 2.1.TiÒn göi VN§ 493.108 368.840 2.2.TG b»ng ngo¹i tÖ quy ra VN§ 84.964 238.699 II.C¸c giÊy tê cã gi¸ ®· ph¸t hµnh 424.665 930.317 Tæng sè 1.864.186 2.322.760 Qua sè liÖu ®· cho thÊy nguån vèn cña ng©n hµng t¨ng lªn víi diÔn biÕn tèt. Tuy ng©n hµng cã nhiÒu ph­¬ng thøc huy ®éng vèn kh¸c nhau nh­ng chñ yÕu vÉn lµ nhËn tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ, c¸c doanh nghiÖp vµ d©n c­.Trong tæng nguån vèn huy ®éng th× tiÒn göi cña kh¸ch hµng lu«n chiÕm tØ lÖ cao. N¨m 1999 ®¹t gi¸ trÞ 1.439.521 triÖu ®ång chiÕm 77% tæng nguån huy ®éng, ®Õn n¨m 2000 lµ 1.392.443 triÖu, chiÕm 60% tæng nguån huy ®éng. Tuy l­îng tiÒn göi cña kh¸ch hµng cã gi¶m ®i vÒ tØ träng, song tiÒn göi cã k× h¹n cña kh¸ch hµng l¹i t¨ng lªn tõ 578.072 triÖu ®ång n¨m 1999 lªn 607.593 triÖu ®ång n¨m 2000. Nguån tiÒn göi cã k× h¹n nµy ng©n hµng ph¶i tr¶ l·i suÊt cao h¬n tiÒn göi kh«ng k× h¹n, nh­ng l¹i cã thÓ sö dông chóng ®Ó cho vay víi tû lÖ lín do cã thêi h¹n Ýt biÕn ®éng h¬n. Tuy nhiªn ®©y lµ nguån vèn dÔ bÞ biÕn ®éng do ¶nh h­ëng trùc tiÕp cña c¸c yÕu tè vi m« vµ vÜ m« nh­ l·i suÊt, c¸c quy ®Þnh cña chÝnh phñ hay ng©n hµng trung ­¬ng…do ®ã ng©n hµng lu«n theo dâi t×nh h×nh biÕn ®éng ®Ó cã thÓ sö dông triÖt ®Ó nguån vèn nµy, ®ång thêi ph¶i lu«n cã kho¶n tiÒn dù tr÷ ®Ò phßng rñi ro x¶y ra khi kh¸ch hµng ®Õn rót tiÒn. Bªn c¹nh ®ã nguån tiÒn göi kh«ng k× h¹n còng chiÕm mét vÞ trÝ ®¸ng kÓ trong tæng nguån vèn huy ®éng ®­îc nh­ng ®ang gi¶m xuèng tõ 861.488 triÖu ®ång, chiÕm 46% tæng nguån vèn huy ®éng n¨m 1999 xuèng cßn 784.037 triÖu ®ång, chiÕm 33% tæng nguån vèn huy ®éng. Nguån tiÒn göi kh«ng k× h¹n ng©n hµng tr¶ l·i rÊt thÊp, nh­ng nã cã ®Æc ®iÓm lµ kh«ng æn ®Þnh, kh¸ch hµng cã thÓ ®Õn rót ra vµo bÊt cø lóc nµo, do ®ã ng©n hµng lu«n ph¶i dù tr÷ víi mét tû lÖ lín ®Ò phßng kh¸ch hµng rót tiÒn bÊt ngê. Ngoµi ra ng©n hµng cã nguån vèn huy ®éng tõ ph¸t hµnh c¸c lo¹i k× phiÕu phôc vô thanh to¸n trong nÒn kinh tÕ, còng gãp phÇn kh«ng nhá vµo nguån vèn huy ®éng vµ tØ träng ®ang t¨ng lªn tõ 424.665 triÖu ®ång n¨m 1999 lªn 930.317 triÖu ®ång n¨m 2000. Cã thÓ thÊy r»ng, nguån vèn huy ®éng ®­îc cña NHNN-PTNT thµnh phè Hµ Néi hiÖn nay chñ yÕu lµ khai th¸c trong d©n c­. Tuy ®· ®¹t ®­îc môc tiªu huy ®éng nguån tiÒn nhµn rçi vµo s¶n xuÊt l­u th«ng song thùc sù vÉn cßn mét nguån tiÒn rÊt lín trong d©n c­. Do ®ã cÇn t×m mäi biÖn ph¸p ®Ó huy ®éng l­îng tiÒn nµy ®Æc biÖt d­íi d¹ng tµi kho¶n sÐc cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ t­ nh©n vµ d©n c­. 2- T×nh h×nh sö dông vèn. Song song víi viÖc huy ®éng vèn, viÖc ®Çu t­ tÝn dông còng lµ mét trong nh÷ng môc tiªu mòi nhän cña chi nh¸nh NHNN-PTNT thµnh phè Hµ Néi. Chi nh¸nh ®· më réng ho¹t ®éng tÝn dông cã chän läc th«ng qua viÖc th­êng xuyªn ®¸nh gi¸, ph©n lo¹i kh¸ch hµng, tæ chøc thu thËp th«ng tin nhiÒu chiÒu vÒ kh¸ch hµng vay vèn, thùc hiÖn tèt chÝnh s¸ch kh¸ch hµng, thu hót nh÷ng kh¸ch hµng lµnh m¹nh, t¹o sù g¾n bã gi÷a kh¸ch hµng víi ng©n hµng. Nhê thùc hiÖn tèt chÝnh s¸ch sö dông vèn, chÝnh s¸ch kh¸ch hµng nªn tæng d­ nî cho vay cña ng©n hµng ®· cã møc t¨ng tr­ëng kh¸. §Õn 31/12/2000 d­ nî lµ 1.522.206 triÖu ®ång. T×nh h×nh sö dông vèn cña ng©n hµng (®¬n vÞ:triÖu ®ång) ChØ tiªu 1999 2000 I.D­ nî 939.070 1.522.206 1.Kinh tÕ ngoµi quèc doanh 33.256 74.660 2.Kinh tÕ quèc doanh 817.069 1.112.154 3.Hé s¶n xuÊt 17.153 21.142 4.Cho vay kh¸c 71.592 314.250 II.Qóa h¹n 45.915 23.380 1.Kinh tÕ ngoµi quèc doanh 18.558 106 2.Kinh tÕ quèc doanh 15.636 21.239 3.Hé s¶n xuÊt 8.305 1.068 4.Cho vay kh¸c 3.416 967 Tæng d­ nî 984.985 1.545.586 Trong n¨m 2000 ng©n hµng ®ang xem xÐt thÈm ®Þnh mét sè dù ¸n trong ®Þa bµn thµnh phè nh­ dù ¸n x©y dùng hÖ thèng thuû lîi Gia L©m, dù ¸n x©y dùng cÇu c¶ng KhuyÕn L­¬ng…vµ ®ãng gãp hµng chôc triÖu USD cho ng©n hµng n«ng nghiÖp ViÖt Nam ®Ó ®Çu t­ vµo nh÷ng dù ¸n tÇm cì quèc gia gãp phÇn ph¸t triÓn ®Êt n­íc. 3. T×nh h×nh rñi ro tÝn dông. Trong giai ®o¹n hiÖn nay chi nh¸nh NHNN-PTNT thµnh phè Hµ Néi ®· g¾n c«ng t¸c chÊn chØnh ho¹t ®éng ng©n hµng víi viÖc thùc hiÖn ho¹t ®éng kinh doanh trong nh÷ng n¨m cuèi cña thÕ kØ 20 lµ: “ KÞp thêi chÊn chØnh nh÷ng thiÕu sãt cò cßn tån t¹i, ng¨n chÆn nh÷ng thiÕu sãt míi ph¸t sinh, tiÕp tôc ph¸t triÓn tÝn dông ®Æc biÖt ®èi víi lÜnh vùc kinh tÕ nhµ n­íc. Trªn tinh thÇn n©ng cao chÊt l­îng tÝn dông, ®¶m b¶o kinh doanh cã hiÖu qu¶ vµ an toµn vèn, gi¶m tØ lÖ nî qu¸ h¹n xuèng møc thÊp nhÊt, lµm trong s¹ch t×nh h×nh h×nh kinh doanh cña ng©n hµng”. Nh÷ng mãn nî ng©n hµng hiÖn nay cã mét phÇn ph¸t sinh tõ thêi bao cÊp, nh­ng chñ yÕu ph¸t sinh trong thêi gian gÇn ®©y.Trong sè nµy mét phÇn xuÊt ph¸t tõ nguyªn nh©n chñ quan lµ tr×nh ®é cña c¸n bé tÝn dông cña ng©n hµng, nh­ng còng mét phÇn xuÊt ph¸t tõ yÕu tè kh¸ch quan vÒ phÝa kh¸ch hµng. PhÇn lín kh¸ch hµng cña ng©n hµng lµ c¸c doanh nghiÖp cã vèn tù cã thÊp nh­ng l¹i cã sù ®Çu t­ vµo tµi s¶n cè ®Þnh nhiÒu, do ®ã ®· kh«ng cã kh¶ n¨ng thanh to¸n cho ng©n hµng nh÷ng kho¶n nî ng¾n h¹n khi ®Õn h¹n. Ngoµi ra mét sè doanh nghiÖp vay ng©n hµng ®Ó kinh doanh ®¸ng lÏ sau khi b¸n hµng ph¶i tr¶ tiÒn l¹i cho ng©n hµng nh­ng l¹i dïng vµo viÖc kh¸c nh­: kinh doanh bÊt ®éng s¶n, ®Çu t­ mua cæ phiÕu. Mét nguyªn nh©n n÷a lµ do ®iÒu tiÕt cña chÝnh phñ. Cho ®Õn nay mét tû lÖ lín c¸c kho¶n vay chÝnh s¸ch vµ phi th­¬ng m¹i lµ kh«ng cã kh¶ n¨ng hoµn tr¶. Trong mét sè tr­êng hîp NHNN-PTNT nãi riªng vµ mét sè ng©n hµng th­¬ng m¹i nãi chung tiÕp tôc nh­ lµ mét ng­êi cho vay cña chÝnh phñ ®Ó trî gióp cho c¸c doanh nhgiÖp lµm ¨n kÐm hiÖu qu¶.§©y lµ nguyªn nh©n c¬ b¶n lµm gia t¨ng rñi ro ®¹o ®øc mµ hËu qu¶ cña nã lµ nh÷ng mãn nî kh«ng cã kh¶ n¨ng hoµn tr¶ ngµy cµng lín trong khi sö lý rñi ro cña chÝnh phñ cã h¹n do ng©n s¸ch h¹n hÑp. Mét nguyªn nh©n kh¸c lµ do ng©n hµng cã khã kh¨n trong kinh doanh vµ khã kh¨n trong qu¶n lý nguån vèn cho vay. HiÖn nay néi dung c¬ b¶n cña c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ trong nh÷ng n¨m ®Çu cña thÕ kû 21 cña nhµ n­íc ta lµ: §Æc biÖt quan t©m ®Õn c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ n«ng nghiÖp vµ kinh tÕ n«ng th«n, nªn nguån tÝn dông dåi dµo do Nhµ n­íc cÊp ®· khiÕn cho ng©n hµng chÊp nhËn rñi ro cùc lín, bëi lÏ nÕn thua thiÖt th× còng chØ mÊt phÇn vèn tù cã cña m×nh thËm chÝ cßn Ýt h¬n, cßn lîi nhuËn sÏ rÊt lín nÕu tÝnh chÊt cña dù ¸n cã cÆp rñi ro/lîi nhuËn ®Æc biÖt cao. NÕu ng©n hµng vÉn tiÕp tôc nhËn tiÒn göi vµ huy ®éng tÝn dông qua thÞ tr­êng liªn ng©n hµng sÏ rÊt cã kh¶ n¨ng chÊp nhËn m¹o hiÓm ®Ó chuyÓn cÊp tµi chÝnh cho c¸c dù ¸n cã rñi ro. Nh­ng thùc tÕ thÞ tr­êng ViÖt Nam ®­îc ®¸nh gi¸ lµ thÞ tr­êng cã ®é rñi ro lín (thiªn tai, lò lôt, h¹n h¸n … ) cho nªn c¸c doanh nghiÖp rÊt cã thÓ bÞ ¶nh h­ëng tõ ®ã lµm ¨n thua lç, dÉn ®Õn kh¶ n¨ng kh«ng cã kh¶ n¨ng thanh to¸n cho ng©n hµng. Do vËy ®Ó kh¾c phôc t×nh tr¹ng trªn, ng©n hµng ph¶i ph©n tÝch râ thùc tr¹ng vÕ tÝn dông, b¶o l·nh, qu¶n lý tµi chÝnh …®Ó cã biÖn ph¸p kh¾c phôc thÝch hîp. §ã lµ viÖc thùc hiÖn nghiªm tóc quy chÕ tÝn dông, quy tr×ng cho vay thÈm quyÒn ph¸n quyÕt, t¨ng c­êng c«ng t¸c tù kiÓm tra, kiÓm so¸t vµ cã th¸i ®é ro rµng, kiªn quyÕt trong viÖc xö lý khuyÕt ®iÓm ®èi víi nh÷ng ng­êi lµm sai , lîi dông ®Ó kiÕm lêi, lµm thÊt tho¸t tµi s¶n cña ng©n hµng, cña nhµ n­íc. 4. Gi¶i ph¸p thu håi nî qu¸ h¹n cña ng©n hµng - Ng©n hµng chØ ®Çu t­ nh÷ng dù ¸n kinh doanh kh¶ thi ®¶m b¶o kh¶ n¨ng thu hßi nî mét c¸ch ch¾c ch¾n. - §èi víi c¸c kho¶n nî qu¸ h¹n: Ph©n lo¹i nî qu¸ h¹n thµnh c¸c lo¹i kh¸c nhau tõ ®ã bè trÝ c¸n bé b¸m s¸t kh¸ch hµng ®Ó thu nî. - §èi víi nî khã ®ãi chØ cßn tµi s¶n thÕ chÊp, ng©n hµng kÕt hîp víi chÝnh quyÒn ®Þa ph­¬ng, víi kh¸ch hµng cã nhu cÇu mua tµi s¶n ®Ó xö lý theo c«ng v¨n sè 140. - Hµng tuÇn hµng th¸ng c¸n bbé tÝn dông b¸o c¸o kÕt qu¶ cho vay, thu lîi ®Ó ®Ò ra c¸c gi¶i ph¸p cô thÓ ®èi víi tõng kh¸ch hµng. IV. NhËn xÐt vÒ t×nh h×nh ho¹t ®éng cña NHNN – PTNT thµnh phè Hµ Néi Trong nh÷ng n¨m võa qua, cïng víi sù ph¸t triÓn kinh tÕ cña ®Êt nø¬c, NHNN – PTNT thµnh phè hµ néi nãi riªng vµ c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i nãi chung ®· gãp phÇn kh«ng nhá trong c«ng cuéc c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt n­íc. Cã ®­îc thµnh tÝch ®ã lµ do ng©n hµng ®· t¹o ®­îc cho m×nh tèt vÒ c¬ së vËt chÊt vÒ tµi chÝnh vµ nguån nh©n lùc cã tr×nh ®é. §Ó ®¹t ®­îc môc tiªu ®Ò ra ng©n hµng lu«n chó träng ®Õn viÖc n©ng cÊp c¶i thiÖn trang thiÕt bÞ, ¸p dông khoa häc kü thuËt hiÖn ®¹i cho c¸c phßng ban nh»m phôc vô tèt nhÊt cho ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµn. Bªn c¹nh ®ã ng©n hµng th­êng xuyªn ch¨m lo ®Õn ph¸t triÓn nguån nh©n lùc, ®©y lµ lùc l­îng quyÕt ®Þnh nhÊt ®Õn thµnh c«ng cña ng©n hµng §Ó cã thÓ ho¹t ®éng tèt, kh«ng nh÷ng cÇn ®Õn tr×nh ®é chuyªn m«n cao cña c¸n bé c«ng nh©n viªn mµ c¸c nghiÖp vô nh­ thu hót vèn vµ sö dông vèn còng lµ tiªu chÝ quan träng gãp phÇn rÊt lín cho ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng. Tr¶i qua nhiÒu biÕn cè th¨ng trÇm cña nÒn kinh tÕ ®Êt n­íc vµ khu vùc nh­ng ho¹t ®éng cña ng©n hµng kh«ng ngõng t¨ng lªn, lîi nhuËn trong mÊy n¨m qua ­íc ®¹t 10% cña doanh thu, gãp phÇn lµm æn ®Þnh thÞ tr­êng tiÒn tÖ vµ t¨ng thu nhËp cho nÒn kinh tÕ quèc d©n. Tuy nhiªn, bªn c¹nh ®ã ng©n hµng cßn mét sè tån t¹i nh­: Nî qu¸ h¹n vÉn cßn vµ ®ang cã chiÒu gi¶m dÇn cho ta thÊy ®­îc tÝnh bÊt æn cña t×nh h×nh tµi chÝnh vµ sù ®¸nh gi¸, kiÓm tra, theo dâi ho¹t ®éng kinh doanh cña kh¸ch hµng cßn nhiÒu h¹n chÕ. Ngoµi nh÷ng yÕu tè kh¸ch quan t¸c ®éng ®Õn hoat ®éng kinh doanh cña ng©n hµng nh­ khñng ho¶ng kinh tÕ khu vùc, b·o lôt ho¶ ho¹n …cßn bao gåm nh÷ng yÕu tè chñ quan nh­ kh¶ n¨ng th¼m ®Þnh tÝn dông cña c¸n bé ng©n hµng, sù theo dâi cña c¸n bé ng©n hµng víi ho¹t ®éng cña nh÷ng ®èi t­îng vay vèn ng©n hµng. §©y lµ nh÷ng yÕu tè chñ quan mµ ng©n hµng ph¶i tiÕn hµnh kh¾c phôc. NhËn thøc ®­îc t×nh h×nh thùc tÕ vÒ ho¹t ®éng kinh doanh cña ®¬n vÞ thùc tËp, ®ång thêi ®Ó gãp phÇn n©ng cao nhËn thøc còng nh­ kinh nghiÖm thùc tÕ trong thêi gian thùc tËp t¹i chi nh¸nh NHNN-PTNT Hµ Néi, em xin chän ®Ò tµi thùc tËp chÝnh: "Gi¶i ph¸p më réng tÝn dông ®èi víi c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i chi nh¸nh NHNN-PTNT Hµ Néi". ._.