Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tín dụng trung & dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Quảng Ninh

Lêi më ®Çu Mét nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn lµ môc tiªu tr­íc m¾t còng nh­ l©u dµi cña §Êt n­íc. Trong ®iÒu kiÖn nÒn kinh tÕ thÕ giíi ®ang héi nhËp mét c¸ch nhanh chãng trªn mäi b×nh diÖn, nÒn kinh tÕ n­íc ta cßn nhiÒu mÆt ch­a ph¸t triÓn th× chóng ta cÇn thiÕt ph¶i x©y dùng nh÷ng ngµnh kinh tÕ mang tÝnh chiÕn l­îc nh­ Th«ng tin, N¨ng l­îng, Ng©n hµng ... Ng©n hµng lµ mét ngµnh ®ßi hái ph¶i cã sù ph¸t triÓn nhanh h¬n mét b­íc so víi c¸c ngµnh kinh tÕ kh¸c, bëi v× Ng©n hµng lµ mét ngµnh kinh doanh tiÒn tÖ, mµ tiÒn tÖ lµ mét lo¹i “hµng ho¸” ®Æc biÖt cho nªn mét sù biÕn ®éng nhá trªn thÞ tr­êng còng t¸c ®éng lín ®Õn nÒn kinh tÕ. Ng©n hµng Th­¬ng m¹i (NHTM) lµ mét trung gian Tµi chÝnh, nã gãp phÇn t¹o ra sù lu©n chuyÓn vèn gi÷a c¸c chñ thÓ trong nÒn kinh tÕ ®­a vèn tõ n¬i thõa ®Õn n¬i thiÕu vèn. Trong qu¸ tr×nh lu©n chuyÓn vèn ng©n hµng ph¶i ®¹t ®­îc ba môc tiªu c¬ b¶n lµ: Lîi nhuËn, an toµn, Ýt rñi ro vµ lµnh m¹nh ho¸ c¸c kho¶n tÝn dông. T¹i ViÖt Nam hiÖn nay do thÞ tr­êng chøng kho¸n ch­a ph¸t triÓn, tiÕn tr×nh cæ phÇn ho¸ c¸c doanh nghiÖp nhµ n­íc cßn chËm nªn kªnh huy ®éng vèn trung dµi h¹n ®Ó c¸c doanh nghiÖp ph¸t triÓn s¶n xuÊt kinh doanh vÉn phô thuéc chñ yÕu tõ c¸c Ng©n hµng th­¬ng m¹i th«ng qua tÝn dông trung dµi h¹n. Trong khi ®ã cho vay ®Çu t­ trung dµi h¹n lµ lÜnh vùc tiÒm Èn nhiÒu rñi ro nhÊt trong ho¹t ®éng ng©n hµng. Lµm sao võa kinh doanh hiÖu qu¶ ®ång thêi ®¶m b¶o an toµn vèn ®Çu t­ lµ mét bµi to¸n hÕt søc phøc t¹p ®èi víi c¸c Ng©n hµng Th­¬ng m¹i. §Ó ®¹t ®­îc môc tiªu nµy, ®ßi hái Ng©n hµng Th­¬ng m¹i ph¶i lµm tèt c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ trung dµi h¹n. Sau thêi gian thùc tËp t¹i Chi nh¸nh ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh, qua t×m hiÓu vµ tiÕp xóc víi c«ng t¸c thÈm ®Þnh, ®­îc sù gióp ®ì cña Ban l·nh ®¹o, nh©n viªn Chi nh¸nh vµ ®Æc biÖt lµ sù h­íng dÉn tËn t×nh cña ThÇy gi¸o h­íng dÉn thùc tËp, GS.TS NguyÔn KÕ TuÊn t«i ®· hoµn thµnh chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp “Nh÷ng gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao chÊt l­îng thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ tÝn dông trung vµ dµi h¹n t¹i Chi nh¸nh ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh”. Chuyªn ®Ò ®­îc c¬ cÊu víi néi dung chÝnh nh­ sau: PhÇn I: Gíi thiÖu chung vÒ Chi nh¸nh ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh . PhÇn II: Thùc tr¹ng c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n tÝn dông ®Çu t­ trung vµ dµi h¹n t¹i Chi nh¸nh ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh. PhÇn III: Nh÷ng gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao chÊt l­îng thÈm ®Þnh dù ¸n tÝn dông ®Çu t­ trung vµ dµi h¹n t¹i Chi nh¸nh ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh. Ho¹t ®éng thÈm ®Þnh dù ¸n tÝn dông ®Çu t­ trung dµi h¹n lµ mét lÜnh vùc t­¬ng ®èi phøc t¹p, cßn nhiÒu vÊn ®Ò cÇn ®­îc hoµn thiÖn h¬n n÷a. Trong ®iÒu kiÖn thêi gian vµ kiÕn thøc cßn h¹n chÕ, v× vËy em rÊt mong ®­îc sù gãp ý tõ c¸c ThÇy, C« vµ nh÷ng ng­êi quan t©m tíi chuyªn ®Ò nµy. phÇn I: giíi thiÖu chung vÒ chi nh¸nh Ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn qu¶ng ninh. I./. Qu¸ tr×nh x©y dùng vµ ph¸t triÓn cña chi nh¸nh ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh: Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh lµ ®¬n vÞ trùc thuéc Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam, ®­îc thµnh lËp ngµy 27/05/1957 theo nghÞ ®Þnh 233 N§-TCCB cña Bé Tµi ChÝnh víi tªn gäi ban ®Çu lµ Chi nh¸nh Ng©n hµng KiÕn ThiÕt khu Hång Qu¶ng. Lµ mét trong 8 chi nh¸nh ®­îc thµnh lËp sím nhÊt trong c¶ n­íc. Sù ra ®êi cña chi nh¸nh ng©n hµng KiÕn thiÕt khu Hång Qu¶ng lµ yªu cÇu bøc b¸ch nh»m tËp trung thèng nhÊt qu¶n lý, cÊp ph¸t vèn XDCB vµo mét ®Çu mèi ®Ó phôc vô c«ng cuéc kh«i phôc kinh tÕ sau 9 n¨m kh¸ng chiÕn chèng Ph¸p, ®­a c¸c má vµo s¶n xuÊt ®Ó sím cã ®­îc nh÷ng tÊn than ®Çu tiªn ra c¶ng, ®­a ngµnh ®iÖn, c¬ khi vËn hµnh trë l¹i... nhanh chãng duy tr× ho¹t ®éng cña Vïng Má sau ngµy tiÕp qu¶n. Cïng víi qu¸ tr×nh thay ®æi tªn gäi cña Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam, Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh còng cã nh÷ng tªn gäi nh­ sau: - Chi nh¸nh Ng©n hµng KiÕn thiÕt khu Hång Qu¶ng (Tõ th¸ng 5/1957- 11/1981) - Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ X©y dùng Qu¶ng Ninh (Tõ th¸ng 12/1981- 11/1990) - Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh (Tõ th¸ng 12/1990 ®Õn nay) Qu¸ tr×nh x©y dùng, ph¸t triÓn vµ ®æi míi cña Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh lu«n g¾n liÒn víi nh÷ng giai ®o¹n lÞch sö cña ®Êt n­íc, ®æi míi cña ngµnh, víi vai trß chñ ®¹o trong lÜnh vùc ®Çu t­ ph¸t triÓn ®· gãp phÇn kh«ng nhá vµo viÖc kh«i phôc kinh tÕ, dùng x©y ®Êt n­íc, nhÊt lµ trong sù nghiÖp c«ng nghiÖp ho¸ hiÖn ®¹i ho¸ hiÖn nay. Cïng víi toµn hÖ thèng, Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· më réng ho¹t ®éng cña m×nh trªn nhiÒu lÜnh vùc, thùc hiÖn ®a d¹ng ho¸ vµ më réng dÇn c¸c lÜnh vùc ho¹t ®éng kinh doanh t¹o b­íc ph¸t triÓn nhanh, m¹nh vµ toµn diÖn, tiÕp tôc kh¼ng ®Þnh vai trß chñ ®¹o, chñ lùc cña mét Ng©n hµng th­¬ng m¹i lín trªn ®Þa bµn tØnh, gãp phÇn x©y dùng Qu¶ng Ninh ngµy cµng giµu ®Ñp. Thêi kú n¨m 1957- 1986: Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· ph¸t huy tinh thÇn lao ®éng cÇn cï, s¸ng t¹o, ®i s©u, ®i s¸t c¬ së ®Ó cÊp vèn kÞp thêi theo khèi l­îng thùc tÕ, ®óng víi gi¸ trÞ dù to¸n c«ng tr×nh. Víi tæng sè vèn ®Çu t­ trong thêi kú nµy lµ 6.000 triÖu ®ång ( t­¬ng ®­¬ng 60 tû ®ång theo gi¸ n¨m 1995), hµng tr¨m c«ng tr×nh quan träng thuéc c¸c lÜnh vùc, c¸c ngµnh kinh tÕ TW vµ cña tØnh ®· ®­îc chi nh¸nh cung øng vèn nh­: Ngµnh n¨ng l­îng ( §iÖn vµ than), ngµnh Giao th«ng vËn t¶i ( ®­êng s¾t, ®­êng bé, c¶ng biÓn), C¬ khÝ, b­u ®iÖn, ChÕ biÕn xuÊt khÈu, N«ng, L©m, Thuû lîi, Du lÞch..... hµng lo¹t c¸c má than, nhµ m¸y ®· kh«i phôc vµ ®i vµo s¶n xuÊt nh­: Nhµ m¸y nhiÖt ®iÖn U«ng bÝ, má than M¹o Khª, Vµng Danh, §Ìo Nai, nhµ m¸y C¬ khÝ Trung t©m CÈm Ph¶...; nh÷ng c«ng tr×nh thuû lîi lín: Hå Yªn LËp, Chóc Bµi S¬n, BÕn Ch©u, HÖ thèng cÊp n­íc DiÔn Väng vµ nhiÒu nhµ trÎ, tr­êng häc, bÖnh viÖn ®­îc x©y dùng... ®· gãp phÇn quan träng vµo viÖc ph¸t triÓn kinh tÕ – x· héi ë ®Þa ph­¬ng. Thêi kú n¨m 1987 ®Õn nay: §©y lµ thêi kú thùc hiÖn ®­êng lèi ®æi míi kinh tÕ cña §¶ng vµ Nhµ n­íc, chuyÓn tõ c¬ chÕ quan liªu bao cÊp sang c¬ chÕ thÞ tr­êng, Ngµnh ng©n hµng ho¹t ®éng theo LuËt Ng©n hµng Nhµ n­íc vµ LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông, chøc n¨ng qu¶n lý nhµ n­íc vµ chøc n¨ng kinh doanh tiÒn tÖ ®­îc ph©n ®Þnh râ rµng, ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®­îc chuyÓn biÕn râ rÖt. Cïng víi toµn hÖ thèng Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam, Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· gãp phÇn thùc hiÖn thµnh c«ng nh÷ng thö nghiÖm hÕt søc quan träng cña §¶ng, Nhµ n­íc vµ cña Ngµnh Ng©n hµng vÒ chèng bao cÊp trong tÝn dông ®Çu t­, chuyÓn ®æi m¹nh mÏ sang c¬ chÕ ®i vay ®Ó cho vay, g¾n liÒn víi cung øng dÞch vô ng©n hµng, tõng b­íc v­¬n lªn tù lo lÊy nguån vèn ®Ó phôc vô cho ®Çu t­ ph¸t triÓn. Trong qu¸ tr×nh ®æi míi vµ ph¸t triÓn Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· tr­ëng thµnh nhanh chãng, ®¹t ®­îc nh÷ng thµnh tÝch ®¸ng khÝch lÖ gãp phÇn thóc ®Èy t¨ng tr­ëng kinh tÕ trªn ®Þa bµn víi nhÞp ®é cao, gãp phÇn æn ®Þnh tiÒn tÖ, kiÒm chÕ vµ ®Èy lïi l¹m ph¸t, t¹o ®­îc niÒm tin, ch÷ tÝn víi kh¸ch hµng. Trong thêi kú nµy, Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· ®Çu t­ cho trªn 800 dù ¸n thuéc c¸c ngµnh kinh tÕ quan träng cña tØnh nh­: Ngµnh than, §iÖn, C¬ khÝ, VËt liÖu x©y dùng, Giao th«ng, Du lÞch... víi tæng sè vèn trªn 4.000 tû ®ång ®Ó x©y dùng míi, c¶i t¹o, mua s¾m thiÕt bÞ, hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ, ®a d¹ng ho¸ s¶n phÈm, më réng quy m«, n©ng cao n¨ng lùc s¶n xuÊt... gãp phÇn ®­a s¶n l­îng than s¹ch cña ngµnh than lªn trªn 16 triÖu tÊn/n¨m, ®­a c«ng suÊt nhµ m¸y ®iÖn U«ng bÝ lªn trªn 300 MGW, ®­a s¶n l­îng c¸c nhµ m¸y xi m¨ng lß ®øng Lam Th¹ch c«ng suÊt 8,8 v¹n tÊn/n¨m... NhiÒu doanh nghiÖp ®· ph¸t huy hiÖu qu¶, gãp phÇn t¨ng tû träng c«ng nghiÖp vµ x©y dùng trong c¬ cÊu tæng s¶n phÈm quèc néi (GDP) vµ t¨ng tr­ëng kinh tÕ b×nh qu©n hµng n¨m trªn 12% cña tØnh, t¨ng thu cho ng©n s¸ch, t¹o thªm nhiÒu viÖc lµm míi cho ng­êi lao ®éng gãp phÇn lµm cho bøc tranh kinh tÕ – x· héi cña tØnh thªm t­¬i ®Ñp. Tr­íc lé tr×nh héi nhËp quèc tÕ, Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· tõng b­íc øng dông c«ng nghÖ tin häc ®Ó ph¸t triÓn c¸c dÞch vô ng©n hµng hiÖn ®¹i, n¨m 2001 Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· thùc hiÖn ¸p dông hÖ thèng qu¶n lý chÊt l­îng theo tiªu chuÈn quèc tÕ ISO 9001: 2000 nh»m chuÈn ho¸ c¸c qui tr×nh vÒ qu¶n trÞ ®iÒu hµnh n©ng cao chÊt l­îng hÖ thèng s¶n phÈm tÝn dông, thanh to¸n vµ b¶o l·nh. ThÞ phÇn vèn, thÞ phÇn tÝn dông, vÞ thÕ vµ uy tÝn cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ngµy cµng ®­îc cñng cè. §Õn nay Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· cã trªn 3000 b¹n hµng lµ tæ chøc kinh tÕ, c¸ nh©n quan hÖ tiÒn göi, vay v«n, giao dÞch thanh to¸n, trªn 20000 c¸ nh©n cã giao dÞch tiÒn göi tiÕt kiÖm, kú phiÕu, tr¸i phiÕu... Víi nh÷ng ®ãng gãp vµ thµnh tÝch ®· ®¹t ®­îc, Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· ®­îc Nhµ n­íc tÆng th­ëng nhiÒu phÇn th­ëng cao quý, ®Æc biÖt n¨m 2002 Chi nh¸nh ®· ®­îc Nhµ n­íc tÆng th­ëng Hu©n ch­¬ng Lao ®éng h¹ng nh×. II ./. mét sè ®Æc ®iÓm chñ yÕu cña chi nh¸nh ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh: 1./. Chøc n¨ng, nhiÖm vô cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh: Tr¶i qua h¬n 47 n¨m x©y dùng vµ tr­ëng thµnh, Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam ®· nhiÒu lÇn thay ®æi tªn vµ liªn tôc cã sù thay ®æi vÒ chøc n¨ng nhiÖm vô cho phï hîp víi t×nh h×nh kinh tÕ, chÝnh trÞ, x· héi trong tõng giai ®o¹n ph¸t triÓn cña ®Êt n­íc, cña ngµnh. Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh lµ mét ®¬n vÞ trùc thuéc cña Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam. Chøc n¨ng, nhiÖm vô cña Chi nh¸nh còng kh«ng n»m ngoµi chøc n¨ng nhiÖm vô cña toµn ngµnh. C¨n cø vµo ®Þa bµn ho¹t ®éng vµ ®iÒu kiÖn m«i tr­êng kinh tÕ x· héi cña TØnh Qu¶ng Ninh. Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh cã nh÷ng chøc n¨ng vµ nhiÖm vô chÝnh trong tõng giai ®o¹n nh­ sau: * Chøc n¨ng nhiÖm vô cña Chi nh¸nh tõ th¸ng 11 n¨m 1981 trë vÒ tr­íc: - C¨n cø vµo kÕ ho¹ch vµ dù to¸n kiÕn thiÕt c¬ b¶n trªn ®Þa bµn tØnh ®· ®­îc Nhµ n­íc duyÖt ®Ó cung cÊp kÞp thêi vèn kiÕn thiÕt c¬ b¶n; - Qu¶n lý toµn bé sè vèn do ng©n s¸ch nhµ n­íc cÊp cho tØnh ®Ó cÊp cho c«ng t¸c kiÕn thiÕt c¬ b¶n vµ sè vèn tù cã dïng vµo c«ng t¸c kiÕn thiÕt c¬ b¶n; - Cho c¸c xÝ nghiÖp x©y l¾p trªn ®Þa bµn vay ng¾n h¹n theo kÕ ho¹ch cho vay ®· ®­îc ChÝnh Phñ phª duyÖt. - Tæ chøc lµm c«ng t¸c nghiÖp vô kÕ to¸n kiÕn thiÕt c¬ b¶n, kiÓm tra theo dâi t×nh h×nh sö dông vèn vµ ho¹t ®éng tµi vô, tÝnh gi¸ thµnh c«ng tr×nh, t×nh h×nh hoµn thµnh kÕ ho¹ch bá vèn cña c¸c xÝ nghiÖp nhËn thÇu vµ ®¬n vÞ kiÕn thiÕt trªn ®Þa bµn. * Chøc n¨ng nhiÖm vô cña Chi nh¸nh tõ th¸ng 12 n¨m 1981 ®Õn th¸ng 12/1994 ( Do tõ th¸ng 01/1995 Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam míi thùc sù chuyÓn sang chøc n¨ng kinh doanh ®a n¨ng cña mét ng©n hµng th­¬ng m¹i): Do yªu cÇu cña ph¸t triÓn kinh tÕ ®Êt n­íc, chøc n¨ng nhiÖm vô cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®­îc bæ sung nhiÖm vô thu hót vµ qu¶n lý tÊt c¶ c¸c nguån vèn dµnh cho ®Çu t­ x©y dùng c¬ b¶n cña c¸c c¬ quan, c¸c tæ chøc s¶n xuÊt kinh doanh, c¸c tæ chøc x· héi trªn ®Þa bµn. C¸c nhiÖm vô ®­îc quy ®Þnh nh­ sau: 1. Cho vay vµ cÊp vèn ®Çu t­ x©y dùng c¬ b¶n, vèn l­u ®éng trong lÜnh vùc x©y dùng c¬ b¶n. 2. Qu¶n lý nguån vèn tù cã cña c¸c tæ chøc s¶n xuÊt kinh doanh, c¸c tæ chøc x· héi trªn ®Þa bµn dµnh cho x©y dùng c¬ b¶n. 3. Thùc hiÖn chøc n¨ng trung t©m thanh to¸n vµ qu¶n lý tiÒn mÆt kiÓm so¸t chi tiªu quü tiÒn l­¬ng trong lÜnh vùc x©y dùng c¬ b¶n trªn ®Þa bµn. 4. Th«ng qua viÖc cho vay, cÊp vèn, qu¶n lý tiÒn mÆt vµ thùc hiÖn chøc n¨ng trung t©m thanh to¸n trong lÜnh vùc x©y dùng c¬ b¶n ®Ó kiÓm tra c¸c c¬ quan, c¸c tæ chøc s¶n xuÊt kinh doanh trªn ®Þa bµn vÒ qu¶n lý vµ sö dông vèn ®Çu t­ x©y dùng c¬ b¶n theo ®óng chÝnh s¸ch chÕ ®é cña Nhµ n­íc. * Chøc n¨ng, nhiÖm vô hiÖn nay cña Chi nh¸nh: Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh thùc hiÖn nhiÖm vô kinh doanh ®a n¨ng tæng hîp vÒ tµi chÝnh, tiÒn tÖ, tÝn dông vµ dÞch vô Ng©n hµng: 1. NhËn tiÒn göi cã kú h¹n, kh«ng kú h¹n b»ng ViÖt Nam ®ång vµ ngo¹i tÖ 2. Huy ®éng vèn d­íi mäi h×nh thøc b»ng ViÖt Nam ®ång vµ ngo¹i tÖ ( tiÕt kiÖm, kú phiÕu, tr¸i phiÕu.....) 3. Cho vay ng¾n, trung vµ dµi h¹n víi mäi thµnh phÇn kinh tÕ, cho vay tµi trî xuÊt nhËp khÈu, hïn vèn, liªn doanh, liªn kÕt, hîp t¸c, ®ång tµi trî. 4. B¶o l·nh: dù thÇu, thùc hiÖn hîp ®ång, b¶o l·nh c«ng tr×nh, thanh to¸n... B¶o l·nh vµ t¸i b¶o l·nh vay vèn trong vµ ngoµi n­íc. 5. Kinh doanh ngo¹i hèi, thanh to¸n nhanh qua m¹ng vi tÝnh trong n­íc vµ quèc tÕ, thanh to¸n L/C hµng xuÊt nhËp khÈu, chi tr¶ kiÒu hèi, c¸c dÞch vô Ng©n hµng vµ t­ vÊn dÞch vô ®Çu t­ ph¸t triÓn. 6. Lµm ng©n hµng ®¹i lý, ng©n hµng phôc vô cho ®Çu t­ ph¸t triÓn ( uû th¸c) tõ c¸c nguån vèn cña ChÝnh Phñ, c¸c tæ chøc tµi chÝnh, tiÒn tÖ, c¸c tæ chøc kinh tÕ x· héi, ®oµn thÓ, c¸ nh©n trong vµ ngoµi n­íc theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ ng©n hµng. 7. Thùc hiÖn dÞch vô thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu qua biªn giíi ViÖt - Trung b»ng ®ång b¶n tÖ. Nh­ vËy ngoµi chøc n¨ng chÝnh, huy ®éng vèn trung vµ dµi h¹n trong vµ ngoµi n­íc ®Ó cho vay ®Çu t­ c¸c dù ¸n ®Çu t­ ph¸t triÓn... Chi nh¸nh Ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh cßn thùc hiÖn kinh doanh, dÞch vô nh­ mét ng©n hµng th­¬ng m¹i ®èi víi c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, tÇng líp d©n c­. §©y lµ mét b­íc ngoÆt quan träng trong ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh, t¹o ®iÒu kiÖn më réng thÞ tr­êng, phï hîp víi xu h­íng kinh doanh ®a n¨ng tæng hîp cña Ng©n hµng th­¬ng m¹i trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng. 2. §Æc ®iÓm tæ chøc ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh: 2.1. C¬ cÊu tæ chøc qu¶n lý: Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ho¹t ®éng trªn ph¹m vi toµn tØnh víi trô së chÝnh ®ãng t¹i 737 ®­êng Lª Th¸nh T«ng Thµnh Phè H¹ Long vµ cã 04 chi nh¸nh c¬ së trùc thuéc: Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn §«ng TriÒu; Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn U«ng BÝ; Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn CÈm Ph¶; Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Mãng C¸i. Tæng sè c¸n bé nh©n viªn cña Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh lµ 162 ng­êi trong ®ã 63% cã tr×nh ®é ®¹i häc vµ trªn ®¹i häc, cã ®ñ n¨ng lùc thùc hiÖn chøc n¨ng kinh doanh ®a n¨ng theo luËt Ng©n hµng, ph¸p luËt ViÖt Nam vµ th«ng lÖ quèc tÕ. Víi viÖc x©y dùng m« h×nh æn ®Þnh t¹i c¸c chi nh¸nh trùc thuéc ®Ó phôc vô ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn trªn ®Þa bµn. Tuú theo t×nh h×nh kinh tÕ – x· héi trªn ®Þa bµn tõng khu vùc, c¸c chi nh¸nh trùc thuéc cã thÓ bè trÝ c¸c phßng ban: Ban l·nh ®¹o, Phßng KÕ to¸n, Phßng TÝn dông, Phßng Tæ chøc hµnh chÝnh- Ng©n quü cho phï hîp víi ®iÒu kiÖn cña Chi nh¸nh m×nh. T¹i Héi së Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh cã 48 c¸n bé nh©n viªn, ®­îc c¬ cÊu gåm Ban l·nh ®¹o vµ 6 phßng nghiÖp vô : Phßng TÝn dông, Phßng Nguån vèn kinh doanh, Phßng KÕ to¸n, Phßng Ng©n quü, Phßng KiÓm tra néi bé, Phßng Tæ chøc hµnh chÝnh vµ Ban Gi¸m ®èc Chi nh¸nh chÞu tr¸ch nhiÖm ®iÒu hµnh mäi ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh tr­íc Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam. Víi m« h×nh tæ chøc t¹i Héi së lµm trung t©m ®iÒu hµnh mäi ho¹t ®éng cña toµn chi nh¸nh theo xu thÕ tËp trung toµn diÖn vµ v÷ng m¹nh. Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh víi 4 chi nh¸nh trùc thuéc t¹i c¸c c¬ së ®Ó b¸m s¸t ®Þa bµn, t×nh h×nh thùc tÕ còng nh­ nhu cÇu cña kh¸ch hµng nh»m phôc vô mét c¸ch tèt nhÊt yªu cÇu cña kh¸ch hµng vµ qua ®ã thùc hiÖn th¾ng lîi kÕ ho¹ch kinh doanh cña m×nh víi ph­¬ng ch©m: “HiÖu qu¶ kinh doanh cña b¹n hµng lµ môc tiªu ho¹t ®éng cña Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn”. Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· tån t¹i, cã vÞ thÕ vµ kh«ng ngõng ph¸t triÓn, ®øng v÷ng trong c¬ chÕ thÞ tr­êng, gãp phÇn phôc vô ®¾c lùc cho sù nghiÖp ®Çu t­ ph¸t triÓn kinh tÕ ®Þa ph­¬ng vµ c«ng nghiÖp ho¸ hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt n­íc. M« h×nh tæ chøc cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®­îc thÓ hiÖn qua s¬ ®å sau: S¬ ®å: M« h×nh tæ chøc cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh Ban gi¸m ®èc B Phßng Tæ chøc hµnh chÝnh Phßng TÝn dông Phßng Ng©n quü Phßng KÕ to¸n, tµi chÝnh Phßng Nguån vèn K.doanh Phßng KiÓm tra, kiÓm to¸n Chi nh¸nh Mãng C¸i Chi nh¸nh U«ng BÝ Chi nh¸nh §«ng TriÒu Chi nh¸nh CÈm Ph¶ Phßng KT-NQ-HC Phßng TÝn dông Phßng KÕ to¸n, tµi chÝnh Phßng NQ-HC Phßng TÝn dông Phßng TÝn dông Phßng NQ-HC Phßng TÝn dông Phßng KÕ to¸n, tµi chÝnh Phßng KT-NQ-HC 2.2. Chøc n¨ng nhiÖm vô cña c¸c phßng t¹i Héi së vµ cña c¸c chi nh¸nh trùc thuéc: 2.2.1. Chøc n¨ng nhiÖm vô cña c¸c phßng t¹i Héi së: * Ban l·nh ®¹o chi nh¸nh: gåm Gi¸m ®èc cã nhiÖm vô ®iÒu hµnh ho¹t ®éng chung cña toµn chi nh¸nh vµ chÞu tr¸ch nhiÖm tr­íc Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam vµ 2 phã gi¸m ®èc (1 PG§ phô tr¸ch c«ng t¸c tµi chÝnh kÕ to¸n, 1PG§ phô tr¸ch c«ng t¸c tÝn dông, c«ng t¸c hµnh chÝnh tæ chøc cña toµn Chi nh¸nh). * Phßng Nguån vèn kinh doanh: HiÖn cã tæng sè 7 c¸n bé nh©n viªn víi chøc n¨ng nhiÖm vô chÝnh lµ: - Tham m­u cho Gi¸m ®èc trong viÖc chØ ®¹o ®iÒu hµnh l·i suÊt vµ c©n ®èi vÒ vèn nh»m t¨ng tr­ëng nguån vèn vµ ®¶m b¶o an toµn; x©y dùng kÕ ho¹ch kinh doanh hµng n¨m cña toµn Chi nh¸nh; n¾m b¾t t×nh h×nh thùc hiÖn kÕ ho¹ch kinh doanh cña c¸c ®¬n vÞ trùc thuéc trong tõng thêi kú ®iÒu chØnh kÕ ho¹ch cho phï hîp víi t×nh h×nh thùc tÕ. - Tham m­u gióp gi¸m ®èc trong viÖc ®iÒu hµnh qu¶n trÞ vµ ®Ò ra c¸c biÖn ph¸p ®Ó thùc hiÖn th¾ng lîi c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch kinh doanh cña toµn chi nh¸nh. - Tæng hîp b¸o c¸o s¬ kÕt, tæng kÕt ®Þnh kú vµ kÕt luËn chØ ®¹o c«ng t¸c cña gi¸m ®èc qua c¸c cuéc häp giao ban; tæng hîp b¸o c¸o th«ng tin tÝn dông cña toµn Chi nh¸nh. - Cã tr¸ch nhiÖm h­íng dÉn, kiÓm tra vµ cïng c¸c chi nh¸nh trùc thuéc ph¸t huy kh¶ n¨ng, søc s¸ng t¹o, sù linh ho¹t ®Ó ®­a ra c¸c chÝnh s¸ch huy ®éng vèn phï hîp, an toµn vµ hiÖu qu¶ trong tõng thêi kú kinh doanh. Thùc hiÖn ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc tiÒn göi, tiÕt kiÖm, kú phiÕu, tr¸i phiÕu hay c¸c s¶n phÈm míi kh¸c... X©y dùng c¸c chÝnh s¸ch kh¸ch hµng, t¹o cho kh¸ch hµng sù thuËn lîi vµ niÒm tin t­ëng vµo Ng©n hµng, ®ång thêi t¹o nªn sù linh ®éng trong ho¹t ®éng huy ®éng vèn cña Ng©n hµng ®Ó tõ ®ã t¹o ®­îc nhiÒu kªnh thu hót thªm nhiÒu nguån vèn nhµn rçi trong d©n c­, c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ më réng viÖc sö dông vèn trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng; - Tham gia thÈm ®Þnh c¸c dù ¸n ®Çu t­ trung, dµi h¹n; thÈm tra thanh quyÕt to¸n c¸c c«ng tr×nh XDCB vay vèn trung, dµi h¹n t¹i Chi nh¸nh; - Thùc hiÖn c«ng t¸c XDCB néi ngµnh; - Phèi hîp c¸c phßng vµ Chi nh¸nh trùc thuéc xö lý th«ng tin b¸o c¸o vµ c¸c v­íng m¾c chung. * Phßng KÕ to¸n: Cã tæng sè 12 c¸n bé, nh©n viªn. Lµ phßng cã chøc n¨ng trung t©m thanh to¸n, giao dÞch víi kh¸ch hµng, cã vai trß chØ ®¹o, h­íng dÉn, kiÓm tra, ®«n ®èc c¸c chi nh¸nh trùc thuéc: - Tham m­u cho Gi¸m ®èc trong viÖc ®iÒu hµnh c«ng t¸c kÕ to¸n tµi chÝnh cña toµn Chi nh¸nh. - Thùc hiÖn viÖc h¹ch to¸n kÕ to¸n ®Çy ®ñ,chÝnh x¸c, kÞp thêi c¸c nghiÖp vô kinh tÕ ph¸t sinh theo ®óng Ph¸p lÖnh kÕ to¸n thèng kª vµ c¸c thÓ lÖ chÕ ®é kÕ to¸n tµi chÝnh do Ng©n hµng cÊp trªn quy ®Þnh nh»m ®¶m b¶o an toµn tµi s¶n cña b¶n th©n ng©n hµng vµ tµi s¶n cña c¸c tæ chøc kinh tÕ x· héi göi t¹i Ng©n hµng. - Tæng hîp sè liÖu, lËp c¸c b¸o c¸o kÕ to¸n theo ®Þnh kú tõng th¸ng, quý, n¨m vµ thùc hiÖn quyÕt to¸n niªn ®é theo ®óng quy ®Þnh cña Nhµ n­íc vµ cña Ng©n hµng cÊp trªn, nh»m ®¶o b¶o phôc vô cho qu¸ tr×nh qu¶n trÞ kinh doanh vµ qu¶n lý kinh tÕ. -Tæ chøc l­u tr÷ b¶o qu¶n chøng tõ, sæ s¸ch kÕ to¸n, gi¸m s¸t qu¸ tr×nh sö dông tµi s¶n nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ trong qu¸ tr×nh sö dông c¸c lo¹i tµi s¶n gãp phÇn t¨ng c­êng kû luËt tµi chÝnh, ®¶m b¶o chÕ ®é h¹ch to¸n kinh doanh trong toµn ngµnh. -Tæ chøc qu¸ tr×nh phôc vô kh¸ch hµng mét c¸ch v¨n minh lÞch sù, gióp ®ì kh¸ch hµng n¾m ®­îc nh÷ng néi dung vµ c¸c thñ tôc giao dÞch víi kÕ to¸n ng©n hµng, gãp phÇn thùc hiÖn chiÕn l­îc kh¸ch hµng cña ng©n hµng. * Phßng TÝn dông: HiÖn cã 8 c¸n bé, nh©n viªn. - Tham m­u cho Gi¸m ®èc trong viÖc ®iÒu hµnh c«ng t¸c tÝn dông trong toµn Chi nh¸nh. - Thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô tÝn dông ng¾n h¹n, trung h¹n, dµi h¹n th­¬ng m¹i, c¸c nghiÖp vô b¶o l·nh, cho thuª tµi chÝnh, b¶o hiÓm. - Ghi chÐp ®Çy ®ñ sè liÖu cho vay, theo dâi chÆt chÏ kú h¹n nî vµ thu nî kÞp thêi c¶ gèc vµ l·i. - B¶o vÖ an toµn tµi s¶n cña ng©n hµng b»ng c¸c biÖn ph¸p nh­: qu¶n lý chÆt chÏ hîp ®ång, cam kÕt chøng tõ thÕ chÊp (tµi s¶n cña ng©n hµng phÇn lín lµ d­íi d¹ng cho vay). - Qu¶n lý thèng nhÊt vÒ c«ng t¸c tÝn dông trong toµn chi nh¸nh, kiÓm tra s¸t sao viÖc thùc hiÖn quy tr×nh nghiÖp vô, chÊp hµnh chÕ ®é thÓ lÖ theo quy ®Þnh cña Nh©n hµng Nhµ n­íc vµ Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Namg. - Theo dâi vµ lËp c¸c b¸o c¸o thèng kª nghiÖp vô tÝn dông trong ph¹m vi chung toµn chi nh¸nh. - Kh«ng ngõng n©ng cao chÊt l­îng, ®¶m b¶o an toµn vèn vay vµ kinh doanh cã l·i. - TiÕp thÞ t×m kiÕm dù ¸n, më réng thÞ tr­êng, më réng kh¸ch hµng nh»m t¨ng tr­ëng tÝn dông, vµ ®a d¹ng ho¸ c¸c s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng, ®Æc biÖt lµ lu«n ph¶i t×m ra c¸c s¶n phÈm míi phôc vô tèt nhÊt nhu cÇu cña kh¸ch hµng bªn c¹nh c¸c s¶n phÈm truyÒn thèng. *Phßng Ng©n quü. HiÖn cã 6 c¸n bé nh©n viªn. - Tham m­u cho Gi¸m ®èc trong viÖc ®iÒu hµnh c«ng t¸c ng©n quü cña toµn chi nh¸nh; - Thùc hiÖn ph©n phèi cung øng ®Çy ®ñ l­îng tiÒn mÆt, ng©n phiÕu thanh to¸n cho c¸c chi nh¸nh trùc thuéc, c¸c ®¬n vÞ tæ chøc kinh tÕ vµ d©n c­ cã quan hÖ thanh to¸n víi ng©n hµng; - ChÊp hµnh nguyªn t¾c ra vµo kho hµng ngµy, c¸c nguyªn t¾c, quy tr×nh thu - chi tiÒn mÆt theo chÕ ®é qu¶n lý kho quü cña Ng©n hµng Trung ­¬ng quy ®Þnh; - Cã tr¸ch nhiÖm ghi chÐp ®Çy ®ñ, chÝnh x¸c c¸c ho¹t ®éng thu chi tiÒn mÆt, ng©n phiÕu thanh to¸n. X©y dùng hÖ thèng, quy tr×nh phï hîp vÒ vËn chuyÓn, l­u tr÷ b¶o qu¶n; - H­íng dÉn, kiÓm tra viÖc chÊp hµnh chÕ ®é an toµn kho quü, quy tr×nh, nguyªn t¾c thu chi tiÒn mÆt, vËn chuyÓn b¶o qu¶n ®¶m b¶o an toµn tµi s¶n. - LËp c¸c b¸o c¸o, thèng kª t×nh h×nh sö dông tiÒn mÆt theo yªu cÇu cña ng©n hµng cÊp trªn; * Phßng KiÓm tra néi bé. HiÖn cã 3 c¸n bé, nh©n viªn. - Tham m­u cho Gi¸m ®èc trong viÖc kiÓm tra c¸c ho¹t ®éng kinh doanh cña toµn chi nh¸nh ®¶m b¶o hiÖu qu¶, an toµn vµ t¨ng t­ëng; - Cã nhiÖm vô x©y dùng ch­¬ng tr×nh, kÕ ho¹ch kiÓm tra kiÓm to¸n thuéc ph¹m vi nhiÖm vô ®­îc giao. Trùc tiÕp tiÕn hµnh kiÓm tra th­êng xuyªn vµ ®ét xuÊt vÒ viÖc chÊp hµnh c¸c chÝnh s¸ch chÕ ®é, thÓ lÖ vÒ c¸c ho¹t ®éng cña Ng©n hµng trong ph¹m vi ®­îc ph©n c«ng, nh»m ®¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ Ng©n hµng. - Th«ng qua kiÓm tra kiÓm to¸n, ph¸t hiÖn ®Ò xuÊt, kiÕn nghÞ nh»m ng¨n ngõa sù vi ph¹m, t¨ng c­êng n©ng cao c«ng t¸c qu¶n lý trong ho¹t ®éng kinh doanh Ng©n hµng * Phßng Tæ chóc- hµnh chÝnh. HiÖn cã 10 c¸n bé, nh©n viªn. - X©y dùng c¸c kÕ ho¹ch x©y dùng c¬ cÊu, x¸c ®Þnh m« h×nh tæ chøc bé m¸y phï hîp víi chøc n¨ng, nhiÖm vô vµ ®iÒu kiÖn ho¹t ®éng cña Ng©n hµng trong tõng thêi kú, tõng giai ®o¹n ®Ó tham m­u cho Gi¸m ®èc trong viÖc chØ ®¹o ®iÒu hµnh, tham gia ph©n c«ng bè trÝ s¾p xÕp lao ®éng hîp lý ®Ó ph¸t huy cã hiÖu qu¶ kh¶ n¨ng lao ®éng, s¸ng t¹o cña ®éi ngò c¸n bé; - X©y dùng c¸c quy chÕ tæ chøc, ho¹t ®éng vµ chøc n¨ng nhiÖm vô cña c¸c phßng, c¸c chi nh¸nh trùc thuéc. - X©y dùng kÕ ho¹ch quy ho¹ch ,båi d­ìng , ®µo t¹o c¸n bé trong tõng thêi kú. - Thùc hiÖn c¸c chÝnh s¸ch vÒ lao ®éng, tiÒn l­¬ng, b¶o hiÓm x· héi cho ng­êi lao ®éng. - Thùc hiÖn c«ng t¸c hµnh chÝnh qu¶n trÞ. 2.2.2. Chøc n¨ng nhiÖm vô cña c¸c chi nh¸nh trùc thuéc: C¸c chi nh¸nh trùc thuéc Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn tØnh Qu¶ng Ninh ho¹t ®éng theo chøc n¨ng nhiÖm vô ®­îc giao cïng víi sù chØ ®¹o vµ gi¸m s¸t cña chi nh¸nh tØnh. Cã tr¸ch nhiÖm tæ chøc ho¹t ®éng vÒ c«ng t¸c ng©n hµng trong ph¹m vi ®Þa bµn cña m×nh. C¨n cø vµo chøc n¨ng vµ nhiÖm vô chung cña toµn chi nh¸nh, tõng phßng nghiÖp vô vµ cña tõng chi nh¸nh c¬ së. C¸c phßng nghiÖp vô, c¸c chi nh¸nh trùc thuéc ho¹t ®éng theo chøc n¨ng vµ nhiÖm vô ®· ®­îc ph©n c«ng, kh«ng ngõng nç lùc phÊn ®Êu ®Ó hoµn thµnh tèt nhiÖm vô ®­îc giao, gãp phÇn x©y dùng Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ngµy cµng lín m¹nh vµ cã uy tÝn trªn c¸c ®Þa bµn cña tØnh. C¸c chi nh¸nh ®­îc më tµi kho¶n kÕ to¸n vµ sö dông con dÊu riªng, h¹ch to¸n kinh tÕ phô thuéc, cô thÓ: - Tæ chøc huy ®éng c¸c nguån vèn nhµn rçi, nguån vèn dµnh cho ®Çu t­ x©y dùng ®Ó cho vay phôc vô cho ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi ë tõng ®Þa bµn vµ gãp phÇn hoµn thµnh tèt kÕ ho¹ch kinh doanh cña toµn chi nh¸nh. - LËp vµ tæ chøc thùc hiÖn c¸c ch­¬ng tr×nh kÕ ho¹ch c«ng t¸c cña chi nh¸nh vµ lÊp c¸c b¸o c¸o ®Þnh kú, s¬ kÕt, tæng kÕt theo quy ®Þnh. - Huy ®éng vµ cung øng tiÒn mÆt cho c¸c ®¬n vÞ kinh tÕ. Tæ chøc vµ thùc hiÖn c«ng t¸c h¹ch to¸n kÕ to¸n, thèng kª, c«ng t¸c kÕ ho¹ch, th«ng tin kinh tÕ theo ®óng chÕ ®é. - Qu¶n lý tµi liÖu, tµi s¶n, ®¶m b¶o an toµn kho quü theo quy ®Þnh cña nhµ n­íc vµ cña ng©n hµng cÊp trªn. 3. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh trong nh÷ng n¨m qua: N¨m 1995 Chi nh¸nh Ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· thùc sù chuyÓn sang kinh doanh ®a n¨ng tæng hîp theo m« h×nh ng©n hµng th­¬ng m¹i. Trong nh÷ng n¨m qua t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh lu«n æn ®Þnh vµ ph¸t triÓn, gi÷ v÷ng ®­îc thÞ phÇn, t¨ng tr­ëng ®­îc nguån vèn vµ tÝn dông, kinh doanh cã l·i. KÕt qu¶ thùc hiÖn mét sè chØ tiªu chñ yÕu cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh tõ n¨m 2001 ®Õn n¨m 2003) nh­ sau: B¶ng sè 1: KÕt qu¶ thùc hiÖn mét sè chØ tiªu chñ yÕu cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §T&PT Qu¶ng Ninh tõ n¨m 2001 ®Õn n¨m 2003 §¬n vÞ: TriÖu ®ång ChØ tiªu N¨m 2001 N¨m 2002 N¨m 2003 Thùc hiÖn Thùc hiÖn % so NT Thùc hiÖn % so NT 1. Tæng tµi s¶n 800.623 867.000 8,29 1.103.000 27,22 2. Nguån vèn huy ®éng 722.529 834.400 15,48 1.029.000 23,32 3. D­ nî tÝn dông 532.710 693.900 30,25 905.000 30,42 4. Doanh thu 53.154 74.481 40,12 126.695 70,1 5. Lîi nhuËn 7.330 12.569 71,47 13.340 6,13 (Nguån sè liÖu: Theo b¸o c¸o tæng kÕt ho¹t ®éng kinh doanh n¨m 2001, n¨m 2002, n¨m 2003 cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh) 3.1 §¸nh gi¸ t×nh h×nh thùc hiÖn kÕ ho¹ch kinh doanh n¨m 2003 cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh: 3.1.1. Những thuận lợi, khó khăn về môi trường kinh doanh: - Thuận lợi: + Tình hình kinh tế có bước phát triển khá, một số ngành kinh tế: ngành Than, du lịch ...phát triển; Chính trị ổn định, an ninh quốc phòng được giữ vững, trật tự an toàn xã hội được đảm bảo + Có sự quan tâm chỉ đạo của Tỉnh uỷ, Uỷ ban nhân dân tỉnh, ngân hàng Nhà nước, đặc biệt là sự quan tâm chỉ đạo sát sao, hỗ trợ tạo điều kiện có hiệu quả của ngân hàng cấp trên. + Đội ngũ cán bộ của chi nhánh có tâm huyết , đoàn kết phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ. - Khó khăn: + Tốc độ tăng trưởng GDP khá, tuy nhiên kinh tế của tỉnh tập trung chủ yếu là công nghiệp mỏ(ngành Than). Việc đổi mới, sắp xếp lại doanh nghiệp nhà nước địa phương tiến độ thực hiện chậm. Một số doanh nghiệp địa phương nhất là các doanh nghiệp vừa và nhỏ còn nhiều khó khăn, yếu về năng lực tài chính, công nghệ lạc hậu, sản phẩm chất lượng kém, khả năng cạnh tranh thấp, chi phí cao, hiệu quả kinh doanh thấp, vốn tự có và tài sản đảm bảo nhỏ bé khó đáp ứng các điều kiện vay vốn của Ngân hàng đòi hỏi cao hơn trong xu thế hội nhập quốc tế. + Bên cạnh đó sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại, của các tổ chức huy động vốn trên địa bàn; Thị trường mua bán bất động sản rất sôi động, giá vàng tăng cao... đã ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của chi nhánh. 3.1.2. §¸nh gi¸ kÕt qu¶ thùc hiÖn mét sè mÆt ho¹t ®éng chÝnh cña Chi nh¸nh trong n¨m 2003: * Công tác nguồn vốn- huy động vốn: Chi nhánh đã đẩy mạnh các hình thức huy động tiền gửi, tiết kiệm...hiện có, tổ chức phát hành 1 đợt chứng chỉ tiền gửi dài hạn, 5 đợt phát hành kỳ phiếu với số vốn huy động được là 525 tỷ đồng; mở rộng mạng lưới (mở thêm bàn tiết kiệm tại Cửa Ông - Cẩm phả) để huy động vốn trong dân cư. Thực hiện điều chỉnh lãi suất tiền gửi, tiết kiệm linh hoạt, hợp lý (5 lần điều chỉnh lãi suất USD, 6 lần điều chỉnh lãi suất VND) để duy trì và tăng trưởng nguồn vốn. Nguồn vốn huy động tại chỗ của chi nhánh trưởng khá (tăng trưởng bình quân là 34%, tăng so kế hoạch 5%), đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tín dụng, vốn thanh toán của khách hàng. Cụ thể: - Nguồn vốn huy động tại chỗ đạt 1.029 tỷđ, tăng 195 tỷđ (23%) so với đầu năm. Trong đó: + Tiền gửi TCKT là 197 tỷđ tăng 39 tỷ đồng (25%) so với đầu năm. + Tiền gửi dân cư là 832 tỷđ, tăng 156 tỷ đồng (23%) so với với đầu năm. - Nguồn vốn huy động bình quân đạt 980 tỷ tăng trưởng 34%, đạt 104% kế hoạch. Trong đó Nguồn vốn huy động VND bình quân đạt 888 tỷ, tăng trưởng 37% đạt 108% kế hoạch. - Cơ cấu nguồn vốn huy động : + Tỷ trọng nguồn vốn dân cư/ nguồn vốn huy động là 81% bằng năm 2002. + Tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn / nguồn vốn huy động là 58 % tăng 15% so với năm 2002. + Tỷ trọng nguồn vốn VND/ nguồn vốn huy động là 92% tăng 1,5% so với năm 2002. * Công tác tín dụng: Chi nhánh đã tích cực, chủ động tìm kiếm các khách hàng tốt, các dự án có hiệu quả để đầu tư. Trong năm chi nhánh đã thẩm định và ký hợp đồng tín dụng trung, dài hạn 75 dự án với tổng số vốn là 301 tỷ đồng. Đã giải ngân được 187 tỷ đồng, bằng 62% số vốn đã ký hợp đồng. - Doanh số cho vay: 1.535 tỷ đồng, tăng 42% so năm trước. - Doanh số thu nợ: 1.222 tỷ đồng, tăng 44% so năm trước. - Dư nợ đến 31/12/2003 là 905 tỷđ tăng 30% so năm trước. Trong đó: Tín dụng thương mại 868 tỷ đồng tăng trưởng 37% so đầu năm (Dư nợ ngắn hạn là 290 tỷđ, tăng 14%; Dư nợ tín dụng trung, dài hạn: là 578 tỷđ tăng 54% ) * Hoạt động dịch vụ: Chi nhánh đã tiếp tục đẩy mạnh và nâng cao chất lượng hoạt động của các dịch vụ hiện có: Ngân quỹ, thanh toán, chuyển tiền trong nước, dịch vụ bảo lãnh, chuyển tiền Kiều hối, Thanh toán quốc tế, thanh toán biên mậu, làm đại lý khai thác bảo hiểm cho công ty Liên doanh Bảo hiểm Việt -úc, đại lý cho thuê tài chính với công ty Thuê mua... Thành lập 5 bàn đổi ngoại tệ tại các chi nhánh trực thuộc và Hội sở, triển khai nối mạng thanh toán với công ty than Hòn Gai. Thực hiện tốt công tác tuyên truyền, tiếp thị nên đã mở rộng được hoạt động dịch vụ, cụ thể: - Doanh số TT trong nước đạt 24,3 ngàn tỷ tăng 11,8 % so với năm 2002. - Doanh số TT quốc tế đạt 24,8 triệu USD tăng 4 lần so với năm 2002. - Doanh số TT Biên mậu đạt 455 tỷ đồng ( 2.886 ngàn CNY quy đổi) tăng 8,6 lần so với năm 2002. - Doanh số KD ngoại tệ đạt 191 Tỷ._.đ ( ngoại tệ quy đổi) tăng 48% so 2002. - Doanh số bảo lãnh đạt 665 tỷ tăng 5,4 lần so với năm 2002. - Thu dịch vụ ròng thực hiện năm 2003 là 1.893 trđ chiếm 14% trên lợi nhuận trước thuế, đạt 122% kế hoạch ngân hàng TW giao. -Thu dịch vụ thanh toán quốc tế là 333 trđ, đạt 416% kế hoạch NHTW giao. * Kết quả, hiệu quả kinh doanh: Chi nhánh đã nỗ lực nâng cao chất lượng, hiệu quả trong hoạt động kinh doanh: Chênh lệnh thu chi đến 31/12/2003 là:13.340 Trđ đạt 103% KH TW giao và tăng 6,13% so với năm 2002. 3.1.3- §¸nh gi¸ nh÷ng mÆt cßn tån t¹i, h¹n chÕ vµ nguyªn nh©n: Bªn c¹nh nh÷ng kÕt qu¶ ®· ®¹t ®­îc, ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh cßn cã nh÷ng tån t¹i sau: * Tån t¹i: - Nguồn vốn huy động chủ yếu là tiền gửi dân cư lãi suất huy động cao, cơ cấu nguồn vốn trung dài hạn giảm thấp. - Việc chuyển dịch cơ cấu khách hàng, cơ cấu tín dụng đã có chuyển biến tích cực, tuy nhiên tỷ trọng tín dụng ngắn hạn, tín dụng ngoài quốc doanh còn thấp. - Thu dịch vụ trên tổng doanh thu chiếm tỷ trọng còn thấp, các tiện ích ứng dụng công nghệ thông tin còn bất cập, nhiều dịch vụ chưa theo kịp các ngân hàng bạn. - Ho¹t ®éng dÞch vô ( kinh doanh ngo¹i hèi, thanh to¸n quèc tÕ...) tuy ®· ®­îc më réng víi nhiÒu h×nh thøc míi, nh­ng kÕt qu¶ ®¹t ®­îc cßn h¹n chÕ. - Nguån vèn tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ chiÕm tû träng thÊp, ch­a thu hót ®­îc kh¸ch hµng cã tiÒm n¨ng thÕ m¹nh vÒ vèn. * Nguyªn nh©n: - Nguyªn nh©n kh¸ch quan: + N¨ng lùc hÊp thô vèn cña c¸c doanh nghiÖp, hé s¶n xuÊt ch­a cao, thiÕu c¸c dù ¸n cã hiÖu qu¶ ®Ó ng©n hµng më réng cho vay. + Sù c¹nh tranh gay g¾t cña c¸c ng©n hµng vÒ c«ng nghÖ th«ng tin, l·i suÊt... §Æc biÖt lµ c¸c ng©n hµng lín ë ®Þa ph­¬ng kh¸c cã ­u thÕ vÒ huy ®éng tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ víi l·i suÊt ®Çu vµo nhá, nªn cã ®iÒu kiÖn gi¶m l·i suÊt cho vay thÊp h¬n mÆt b»ng l·i suÊt cho vay trªn ®Þa bµn Qu¶ng Ninh ®Ó thu hót kh¸ch hµng. - Nguyªn nh©n chñ quan: + N¨ng lùc cña c¸n bé cßn nhiÒu bÊt cËp, ch­a thùc sù ®¸p øng ®­îc yªu cÇu ph¸t triÓn cña ho¹t ®éng ng©n hµng trong thêi kú ®æi míi. + C«ng nghÖ th«ng tin ch­a m¹nh so víi c¸c ng©n hµng kh¸c trªn ®Þa bµn, m¹ng l­íi tiÕp thÞ cßn h¹n chÕ. + Cßn thiÕu kinh nghiÖm trong c¸c ho¹t ®éng kinh doanh dÞch vô: thanh to¸n quèc tÕ, kinh doanh ngo¹i hèi... 4. Ph­¬ng h­íng, nhiÖm vô cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh trong n¨m 2004: 4.1. Nhận định về môi trường kinh doanh năm 2004: 4.1.1. Tình hình phát triển kinh tế xã hội địa phương: Kết quả thực hiện kế hoạch năm 2003 của tỉnh đã đạt được những thành tựu quan trọng, năng lực, trình độ sản xuất, quản lý của nhiều cơ sở kinh tế, xã hội đã được nâng lên đáng kể theo hướng hiện đại. Tổng đầu tư phát triển toàn xã hội bình quân tăng, một số dự án đầu tư đưa vào sử dụng đã phát huy hiệu quả, thúc đẩy tăng trưởng nhanh. Năm 2004 tỉnh tập trung phát triển kinh tế, hướng mạnh phát huy hơn nữa các lợi thế của tỉnh, nhanh chóng chuyển đổi cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá, tăng nhanh tỷ trọng công nghiệp và dịch vụ, đặc biệt là các ngành than, điện, vật liệu xây dựng, cơ khí đóng tầu, cơ khí mỏ, công nghiệp thực phẩm hàng xuất khẩu, kinh tế cảng biển...Giải quyết hài hoà giữa phát triển kinh tế và giải quyết các vấn đề xã hội. Chuyển mạnh nông nghiệp, lâm nghiệp, thuỷ sản theo hướng sản xuất hàng hoá xuất khẩu. Coi trọng đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng. * Các chỉ tiêu định hướng phát triển kinh tế xã hội của tỉnh( năm 2004): - Tốc độ tăng trưởng GDP bình quân từ 12,5-13%. - Giá trị sản xuất công nghiệp tăng 17-18%. - Giá trị sản xuất nông nghiệp tăng 7,5%. - Các Ngành dịch vụ tăng 16-17%. - Tổng kim ngạch xuất khẩu tăng 10%. - Giải quyết việc làm hàng năm: 2,1-2,2 vạn lao động. - Tổng thu ngân sách nhà nước trên địa bàn 3.632 tỷ đồng. Tuy nhiên, bước vào thực hiện kế hoạch năm 2004 tỉnh Quảng Ninh có những khó khăn: Cơ cấu sản xuất trong từng ngành, lĩnh vực chuyển biến chậm, quy mô sản xuất công nghiệp nhỏ bé, phân tán, chất lượng hàng hoá thấp, chi phí sản xuất còn cao, tính cạnh tranh trong từng ngành, từng sản phẩm và trong toàn bộ nền kinh tế còn kém. Quy hoạch phát triển ngành, vùng kinh tế còn chậm, chất lượng còn hạn chế chưa đáp ứng được đòi hỏi của sự phát triển. Tốc độ tăng trưởng GDP tăng cao, nhưng còn tiềm ẩn yếu tố không bền vững: Hiệu quả sản xuất chưa cao, chi phí trung gian còn lớn, đời sống của một số bộ phận dân cư còn gặp nhiều khó khăn, còn nhiều lao động không có việc làm. 4.1.2. Sự cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trên địa bàn: Năng lực cạnh tranh giữa các ngân hàng Thương mại ngày càng tăng và gay gắt hơn trong khi sức cạnh tranh của chi nhánh còn nhiều hạn chế: - Sản phẩm huy động vốn dân cư chưa phong phú, hấp dẫn; Cơ chế tiếp thị còn hạn chế, dẫn đến khả năng cạnh tranh thu hút mở rộng khách hàng của chi nhánh rất khó khăn. - Các điều kiện tín dụng của các ngân hàng bạn trên địa bàn cởi mở hơn nhiều so ngân hàng đầu tư nên việc thu hút khách hàng, tăng trưởng thị phần, thị trường thuận lợi hơn. - Sản phẩm dịch vụ mới dừng ở các sản phẩm dịch vụ hiện có. Các dịch vụ hiện đại như: Thanh toán thẻ, ATM... chưa được triển khai. Mục tiêu, chỉ tiêu kinh doanh : 4.2.1. Mục tiêu chung “ Tiếp tục thực hiện cơ cấu lại hoạt động gắn liền với phát triển toàn diện. Phấn đấu hoàn thành vượt mức các mục tiêu kế hoạch kinh doanh cả năm; Thực hiện tốt nhất dự án hiện đại hoá công nghệ ngân hàng và hệ thống thanh toán; Đào tạo, bồi dưỡng cán bộ; kỷ cương, kỷ luật trong quản trị điều hành để nâng cao năng suất lao động, chất lượng sản phẩm, dịch vụ, nâng cao sức cạnh tranh, tăng doanh lợi góp phần cùng toàn hệ thống từng bước xây dựng và phát triển tập đoàn tài chính- tín dụng đa năng, vững mạnh, hội nhập quốc tế phục vụ đắc lực cho việc thực thi chính sách tiền tệ quốc gia, phát triển kinh tế xã hội theo đường lối đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước”. 4.2.2. Các chỉ tiêu kinh doanh chủ yếu: * Chỉ tiêu tăng trưởng: - Tăng trưởng huy động vốn bình quân: 21% - Tăng trưởng thu dịch vụ ròng: 20%. * Chỉ tiêu chất lượng và hiệu quả kinh doanh: - ROA: 0,82% -Tỷ lệ Nợ quá hạn(không tính nợ khoanh): £ 3% - Nợ quá hạn thương mại ròng/Dư nợ thương mại: £ 2% - Chênh lệch thu - chi chưa trích dự phòng rủi ro: 15 tỷ đồng. 5. Nhận xét: MÆc dï ®øng tr­íc nh÷ng khã kh¨n th¸ch thøc cña nÒn kinh tÕ nãi chung vµ cña ®Þa bµn tØnh Qu¶ng Ninh nãi riªng, nh­ng nh÷ng n¨m qua Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®· hoµn thµnh th¾ng lîi nhiÖm vô kinh doanh ®­îc Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam giao. Víi nh÷ng thµnh tÝch ®· ®¹t ®­îc n¨m 2002 Chi nh¸nh ®· vinh dù ®­îc Nhµ N­íc tÆng th­ëng Hu©n ch­¬ng lao ®éng h¹ng Nh× Ph¸t huy nh÷ng kÕt qu¶ ®· ®¹t ®­îc vµ kh¾c phôc nh÷ng tån t¹i mµ Chi nh¸nh ®· rót ra trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn nhiÖm vô, Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh quyÕt t©m phÊn ®Êu v­¬n lªn, ph¸t huy néi lùc vµ truyÒn thèng, thùc hiÖn tèt lé tr×nh §Ò ¸n c¬ cÊu l¹i ng©n hµng: Thùc hiÖn c¬ cÊu l¹i nî, xö lý nî tån ®äng, n©ng cao n¨ng lùc tµi chÝnh, n©ng cao kh¶ n¨ng phôc vô, n©ng cao chÊt l­îng d¶n phÈm, t¹o mét b­íc chuyÓn biÕn m¹nh mÏ trong øng dông c«ng nghÖ th«ng tin vµo c¸c ho¹t ®éng nghiÖp vô vµ qu¶n trÞ ®iÒu hµnh, t¨ng n¨ng lùc c¹nh tranh; Thùc hiÖn s¾p xÕp l¹i c¸n bé, bé m¸y qu¶n lý cho phï hîp, ph¸t triÓn nguån nh©n lùc, ®µo t¹o c¸n bé nghiÖp vô, qu¶n trÞ ®iÒu hµnh ®Ó cã ®ñ n¨ng lùc, tri thøc thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô ng©n hµng theo th«ng lÖ quèc tÕ vµ héi nhËp, nh»m khai th¸c vµ sö dông tèt c¸c nguån vèn huy ®éng, phôc vô cao nhÊt, hiÖu qu¶ nhÊt cho ®Çu t­ ph¸t triÓn, gãp phÇn thóc ®Èy kinh tÕ – x· héi cña tØnh ph¸t triÓn, t­¬ng xøng víi vÞ thÕ cña tØnh Qu¶ng Ninh lµ vïng ®éng lùc kinh tÕ phÝa B¾c, gãp phÇn thùc hiÖn th¾ng lîi c¸c môc tiªu, ®Þnh h­íng cña hÖ thèng Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam ®· ®Ò ra, xøng ®¸ng lµ thµnh viªn ®¬n vÞ anh hïng lao ®éng trong thêi kú ®æi míi. phÇn II. Thùc tr¹ng c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n tÝn dông ®Çu t­ trung vµ dµi h¹n t¹i ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn qu¶ng ninh I./. Thùc tr¹ng c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n tÝn dông ®Çu t­ trung vµ dµi h¹n t¹i Chi nh¸nh ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh. 1. Tæng quan vÒ c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n tÝn dông ®Çu t­ trung vµ dµi h¹n t¹i Chi nh¸nh ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh. Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, c¸c dù ¸n tÝn dông ®Çu t­ trung dµi h¹n mµ Chi nh¸nh ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh thÈm ®Þnh vµ cho vay chñ yÕu lµ ngµnh than, s¶n xuÊt vËt liÖu x©y dùng, x©y dùng, giao th«ng, du lÞch ... Nh÷ng dù ¸n do Chi nh¸nh thÈm ®Þnh vµ cho vay ®· gãp phÇn n©ng cao n¨ng lùc s¶n xuÊt, kinh doanh cña c¸c doanh nghiÖp, t¹o viÖc lµm cho hµng v¹n lao ®éng. HiÖn nay c«ng viÖc thÈm ®Þnh dù ¸n cña Chi nh¸nh do phßng ThÈm ®Þnh vµ qu¶n lý tÝn dông thùc hiÖn. Ph­¬ng ph¸p thÈm ®Þnh tu©n thñ theo quy tr×nh thÈm ®Þnh tÝn dông trung vµ dµi h¹n do ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam ban hµnh. Tr×nh tù thùc hiÖn thÈm ®Þnh, mèi quan hÖ gi÷a phßng ThÈm ®Þnh vµ phßng TÝn dông (Bé phËn giao dÞch trùc tiÕp víi kh¸ch hµng) vµ trong c«ng viÖc nµy ®­îc thÓ hiÖn theo l­u ®å trong quy tr×nh thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ nh­ sau: L­u ®å quy tr×nh thÈm ®Þnh dù ¸n Phßng TÝn dông C¸n bé thÈm ®Þnh Tr­ëng phßng thÈm ®Þnh L­u hå s¬/ tµi liÖu NhËn l¹i hå s¬ vµ kÕt qu¶ thÈm ®Þnh LËp b¸o c¸o thÈm ®Þnh KiÓm tra, kiÓm so¸t ThÈm ®Þnh Bæ sung, gi¶i tr×nh NhËn hå s¬ ®Ó thÈm ®Þnh KiÓm tra s¬ bé hå s¬ TiÕp nhËn hå s¬ §­a yªu cÇu, giao nhËn hå s¬ vay vèn Ch­a ®ñ ®iÒu kiÖn thÈm ®Þnh Ch­a râ §¹t Trong kh©u tæ chøc thÈm ®Þnh do cã sù s¾p xÕp c¸n bé hîp lý, phï hîp kh¶ n¨ng, n¨ng lùc tõng c¸n bé nªn nh÷ng dù ¸n ®Çu t­ xin vay, c¸n bé tÝn dông vµ c¸n bé thÈm ®Þnh ®· ®i s©u kiÓm tra xem xÐt mäi ph­¬ng diÖn cña dù ¸n, tõ ®ã ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ kü l­ìng ®Ó ®­a ra quan ®iÓm râ rµng vÒ viÖc nªn cho vay hay kh«ng cho vay ®èi víi tõng dù ¸n vµ tr×nh Héi ®ång tÝn dông xem xÐt, quyÕt ®Þnh. XuÊt ph¸t tõ ®©y mµ c¸n bé thÈm ®Þnh ra kú h¹n nî rÊt s¸t víi chu kú s¶n xuÊt ®ång thêi b¸m s¸t vµ kiÓm tra ®«n ®èc thu nî ®¹t kÕt qu¶ tèt. C¸n bé thÈm ®Þnh ®· dÇn dÇn th©m nhËp vµo thÞ tr­êng, b¸m s¸t ®¬n vÞ kinh tÕ c¬ së, gióp doanh nghiÖp thùc hiÖn tèt nhiÖm vô s¶n xuÊt kinh doanh cña m×nh. Giai ®o¹n kiÓm tra sau khi cho vay còng ®­îc thùc hiÖn chÆt chÏ víi nhiÒu lÇn trùc tiÕp xuèng c¬ së cña c¸n bé thÈm ®Þnh, c¸c mãn vay ®Òu ®­îc kiÓm tra, kiÓm so¸t chÆt chÏ, khi thÊy doanh nghiÖp sö dông sai môc ®Ých, ng©n hµng kiªn quyÕt xö lý ngay: truy thu, b¾t hoµn tr¶ tõ nguån thu kh¸c, thanh lý tµi s¶n, ph¹t kh«ng quan hÖ tÝn dông ... Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh cã quan hÖ giao dÞch víi nhiÒu doanh nghiÖp c¬ quan trong vµ ngoµi ngµnh nªn nguån th«ng tin tÝn dông t­¬ng ®èi dåi dµo, do vËy chÊt l­îng c«ng t¸c thÈm ®Þnh tÝn dông ®­îc n©ng lªn rÊt nhiÒu. Ngoµi ra Ng©n hµng chó träng ®Õn nguån th«ng tin trùc tiÕp tõ kh¸ch hµng: pháng vÊn ng­êi vay, ®iÒu tra trùc tiÕp tõ c¬ së. Trong qu¸ tr×nh thÈm ®Þnh, c¸n bé thÈm ®Þnh lu«n chó träng ®Õn viÖc ph©n tÝch ®¸nh gi¸ møc ®é tæng hîp vèn ®Çu t­, thêi ®iÓm rót vèn, tiÕn ®é rót vèn ®Ó nguån ®Çu t­ ®­îc sö dông hiÖu qu¶ nhÊt, tiÕt kiÖm nhÊt. C«ng t¸c ph©n tÝch t×nh h×nh tµi chÝnh cña doanh nghiÖp ®­îc thùc hiÖn ®Çy ®ñ theo ®Þnh kú ®· gióp ng©n hµng n¾m ®­îc th«ng tin mang tÝnh cËp nhËt vÒ kÕ ho¹ch s¶n xuÊt kinh doanh vµ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña kh¸ch hµng ®Ó tõ ®ã cã nh÷ng biÖn ph¸p theo dâi vµ cã thÓ ®­a ra nh÷ng quyÕt ®Þnh phï hîp. VÒ kh¶ n¨ng qu¶n lý vµ kh¶ n¨ng s¶n xuÊt kinh doanh còng ®· ®­îc ng©n hµng chó ý nhiÒu, c¸c kho¶n tÝn dông lín th­êng ®­îc phª duyÖt ®èi víi kh¸ch hµng cã ®ñ n¨ng lùc vµ uy tÝn. §Ó h¹n chÕ rñi ro, ng©n hµng lu«n lu«n chó träng nguyªn t¾c vay vèn cã ®¶m b¶o theo NghÞ ®Þnh 178/1999/N§-CP ngµy 29 th¸ng 12 n¨m 1999 cña ChÝnh phñ. Thùc tr¹ng trªn ®©y cña ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh trong qu¸ tr×nh thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ ®· nªu bËt nh÷ng mÆt m¹nh mµ ng©n hµng ®· lµm ®­îc trong nh÷ng n¨m qua. Tuy nhiªn trong c«ng t¸c thÈm ®Þnh nµy cßn nhiÒu ®iÒu bÊt cËp, ®ßi hái ng©n hµng ph¶i tiÕp tôc ®æi míi ®Ó theo kÞp víi sù ph¸t triÓn chung cña nÒn kinh tÕ nãi chung vµ ngµnh Ng©n hµng nãi riªng. 2. Ph­¬ng ph¸p thÈm ®Þnh: HiÖn nay viÖc thÈm ®Þnh c¸c dù ¸n ®Çu t­ trung dµi h¹n cña Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng Ninh ®­îc thùc hiÖn theo Quy tr×nh thÈm ®Þnh do Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam ban hµnh. Néi dung, c¸c b­íc thøc hiÖn thÈm ®Þnh dù ¸n cô thÓ nh­ sau sau: 2.1. B­íc thÈm ®Þnh s¬ bé: Khi tiÕp nhËn hå s¬, c¸n bé thÈm ®Þnh ph¶i kiÓm tra tÝnh ph¸p lý vµ tÝnh ®Çy ®ñ cña hå s¬ dù ¸n ®Ó yªu cÇu chñ ®Çu t­ bæ sung hoµn thiÖn kÞp thêi. TiÕp theo c¸n bé thÈm ®Þnh t×m hiÓu uy tÝn cña ng­êi lËp dù ¸n, nÕu lµ ®¬n vÞ thiÕt kÕ th× cÇn t×m hiÓu kinh nghiÖm cña hä trong c¸c luËn chøng kinh tÕ - kü thuËt cïng lo¹i, ®èi víi c¸c doanh nghiÖp s¶n xuÊt th× ph¶i xem l¹i cã ph¶i lµ nhµ s¶n xuÊt cã uy tÝn vµ thµnh c«ng trªn thÞ tr­êng hay kh«ng sau ®ã c¸n bé thÈm ®Þnh sÏ tiÕn hµnh tiÕp xóc víi chñ ®Çu t­ dù ¸n vµ c¸c ®¬n vÞ gióp viÖc cña hä ®Ó t×m ra ®éng lùc thóc ®Èy doanh nghiÖp ®Ò xuÊt dù ¸n. Cuèi cïng c¸n bé thÈm ®Þnh sÏ xem xÐt hiÖn tr­êng vµ hiÖn tr¹ng cña doanh nghiÖp ®Ó tõ ®ã ®èi chiÕu vµ kiÓm tra sè liÖu t×nh h×nh tµi chÝnh, t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh ghi trong hå s¬ dù ¸n ®Ó cã nh÷ng ®iÒu chØnh kÞp thêi (nÕu cÇn). 2.2. B­íc thÈm ®Þnh chÝnh thøc: 2.2.1. ThÈm ®Þnh doanh nghiÖp vay vèn: A) ThÈm ®Þnh vÒ n¨ng lùc ph¸p lý cña kh¸ch hµng: Kh¸ch hµng vay vèn ph¶i cã ®ñ n¨ng lùc ph¸p lý theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt, ph¶i cã ®ñ hå s¬ chøng minh n¨ng lùc ph¸p lý theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt hiÖn hµnh. *.§èi víi doanh nghiÖp: - KiÓm tra tÝnh hîp ph¸p, hîp lÖ cña: + QuyÕt ®Þnh thµnh lËp ®èi víi doanh nghiÖp Nhµ n­íc, c¸c doanh nghiÖp ®­îc thµnh lËp theo luËt c«ng ty (theo luËt doanh nghiÖp kh«ng ph¶i thµnh lËp l¹i). + GiÊy phÐp ®Çu t­ ®èi víi doanh nghiÖp ho¹t ®éng theo luËt ®Çu t­ n­íc ngoµi. + §¨ng ký kinh doanh ®èi víi doanh nghiÖp ho¹t ®éng theo luËt doanh nghiÖp . + §¨ng ký kinh doanh ®èi víi doanh nghiÖp Nhµ n­íc. - QuyÒn h¹n, tr¸ch nhiÖm cña c¸c bªn trong hîp ®ång liªn doanh ®èi víi doanh nghiÖp liªn doanh. - C¸c quy ®Þnh vÒ quyÒn h¹n, tr¸ch nhiÖm trong ®iÒu lÖ doanh nghiÖp. - TÝnh ph¸p lý cña c¸c quyÕt ®Þnh bæ nhiÖm Gi¸m ®èc (Tæng Gi¸m ®èc), KÕ to¸n tr­ëng hoÆc ng­êi qu¶n lý vÒ tµi chÝnh cña doanh nghiÖp. - Trong tæ chøc cña doanh nghiÖp, ai lµ ng­êi ®¹i diÖn ph¸p nh©n (Chñ tÞch H§QT, Tæng Gi¸m ®èc). - Thêi h¹n ho¹t ®éng cßn l¹i cña doanh nghiÖp ... *.§èi víi kh¸ch hµng lµ t­ nh©n: - §ñ 18 tuæi trë lªn. - Cã ®Çy ®ñ n¨ng lùc d©n sù theo quy ®Þnh cña Bé luËt d©n sù. - Cã hé khÈu th­êng tró. B) ThÈm ®Þnh n¨ng lùc vµ uy tÝn cña kh¸ch hµng: *.Ngµnh nghÒ kinh doanh: - KiÓm tra sù phï hîp vÒ ngµnh nghÒ ghi trong ®¨ng ký kinh doanh víi ngµnh nghÒ kinh doanh hiÖn t¹i cña doanh nghiÖp vµ phï hîp víi dù ¸n dù kiÕn ®Çu t­. - Ngµnh nghÒ kinh doanh ®­îc phÐp ho¹t ®éng, xu h­íng ph¸t triÓn cña ngµnh trong t­¬ng lai. *.M« h×nh tæ chøc, bè trÝ lao ®éng: - Quy m« ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp. - C¬ cÊu tæ chøc ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña doanh nghiÖp. - Tr×nh ®é qu¶n lý, tay nghÒ cña ng­êi lao ®éng trong doanh nghiÖp. - Thu nhËp cña ng­êi lao ®éng. *.Qu¶n trÞ ®iÒu hµnh cña l·nh ®¹o: - N¨ng lùc chuyªn m«n. - N¨ng lùc qu¶n trÞ ®iÒu hµnh. - PhÈm chÊt t­ c¸ch, uy tÝn cña l·nh ®¹o trong vµ ngoµi doanh nghiÖp. - Kh¶ n¨ng n¾m b¾t thÞ tr­êng, thÝch øng héi nhËp thÞ tr­êng. - §oµn kÕt trong l·nh ®¹o vµ trong doanh nghiÖp. *.Quan hÖ cña kh¸ch hµng víi c¸c tæ chøc tÝn dông: - Quan hÖ tÝn dông: + §èi víi chi nh¸nh cho vay vµ c¸c chi nh¸nh kh¸c trong hÖ thèng Ng©n hµng §T & PT: .D­ nî ng¾n h¹n, trung vµ dµi h¹n. .Môc ®Ých vay vèn cña c¸c kho¶n vay. .Doanh sè cho vay, thu nî. .Møc ®é tÝn nhiÖm. + §èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c. .D­ nî ng¾n, trung vµ dµi h¹n ®Õn thêi ®iÓm gÇn nhÊt. .Môc ®Ých vay vèn cña c¸c kho¶n vay. .Møc ®é tÝn nhiÖm. - Quan hÖ tiÒn göi: + T¹i ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn: .Sè d­ tiÒn göi b×nh qu©n. .Doanh sè tiÒn göi, tû träng so víi doanh thu. + T¹i c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c. C) T×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh vµ tµi chÝnh cña kh¸ch hµng: - T×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh: + Tæng doanh thu. + Lîi nhuËn. + Ph©n tÝch c¸c chØ tiªu ph¶n ¸nh hiÖu qu¶ ho¹t ®éng, kh¶ n¨ng sinh lêi, sù t¨ng tr­ëng... .Ph©n tÝch chØ tiªu t¨ng tr­ëng. .Ph©n tÝch nhãm chØ tiªu ph¶n ¸nh hiÖu qu¶ ho¹t ®éng. + C¸c s¶n phÈm chñ yÕu cña kh¸ch hµng, thÞ phÇn trªn thÞ tr­êng. + Dù ®o¸n xu h­íng t¨ng gi¶m doanh thu, chi phÝ vµ lîi nhuËn trong t­¬ng lai. + M¹ng l­íi ph©n phèi s¶n phÈm. + Kh¶ n¨ng c¹ch tranh, c¸c ®èi thñ c¹nh tranh chñ yÕu trªn thÞ tr­êng. + ChiÕn l­îc kinh doanh cña doanh nghiÖp trong thêi gian tíi. + ChÝnh s¸ch kh¸ch hµng cña doanh nghiÖp. - Ph©n tÝch t×nh h×nh tµi chÝnh: + Tæng tµi s¶n. + C¬ cÊu gi÷a nguån vèn vµ tµi s¶n. + Gi÷a c¸c kho¶n ph¶i thu vµ ph¶i tr¶, vèn chñ së h÷u vµ vèn vay. + T×nh tr¹ng tµi s¶n: .C¬ cÊu gi÷a tµi s¶n cè ®Þnh vµ tµi s¶n l­u ®éng. .Thùc tr¹ng tµi s¶n cè ®Þnh. .C¬ cÊu tµi s¶n l­u ®éng: Nî vay ng©n hµng vµ c¸c kho¶n chiÕm dông. .T×nh tr¹ng c¸c kho¶n ph¶i thu, ph¶i thu khã ®ßi. .T×nh tr¹ng hµng tån kho. + T×nh tr¹ng nguån vèn. .Nî ng¾n h¹n vµ c¬ cÊu cî ng¾n h¹n. .Nî dµi h¹n, thêi h¹n cña c¸c kho¶n nî. + Ph©n tÝch ®¸nh gi¸ c¸c nhãm chØ tiªu ph¶n ¸nh: Kh¶ n¨ng tù chñ vÒ tµi chÝnh, c¬ cÊu vèn, kh¶ n¨ng thanh to¸n, tèc ®é luËn chuyÕn vèn. - Nhãm chØ tiªu sö dông trong ph©n tÝch ®¸nh gi¸ ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh vµ tµi chÝnh cña kh¸ch hµng: Nhãm c¸c chØ tiªu ph¶n ¸nh kh¶ n¨ng thanh to¸n: 1-HÖ sè kh¶ n¨ng thanh to¸n hiÖn hµnh = Tµi s¶n l­u ®éng Nguån vèn l­u ®éng ChØ sè nµy ®­îc t¹o ra ®Ó ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng thanh to¸n cña kh¸ch hµng vµ lµ tû suÊt gi÷a tµi s¶n l­u ®éng cã thÓ chuyÓn thµnh tiÒn mÆt trong vßng 1 n¨m vµ nguån vèn l­u ®éng, tû lÖ nµy > 1 lµ tèt. Tuy nhiªn, khi ®¸nh gi¸ chØ tiªu nµy cÇn lo¹i trõ c¸c kho¶n nî khã ®ßi trong tµi s¶n l­u ®éng. 2-Kh¶ n¨ng thanh to¸n nhanh = TiÒn + §Çu t­ ng¾n h¹n Nî ng¾n h¹n HÖ sè nµy ®Ó ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng thanh to¸n ng¾n h¹n, ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng ho¸n ®æi thµnh tiÒn nhanh ®Ó ®¶m b¶o kh¶ n¨ng thanh kho¶n, tû lÖ nµy > 0,5 lµ tèt. Nhãm c¸c chØ tiªu ph¶n ¸nh hiÖu qu¶ ho¹t ®éng: 3-Vßng quay cña vèn l­u ®éng = Doanh thu thuÇn Tµi s¶n l­u ®éng b×nh qu©n ChØ sè nµy ®­îc tÝnh ®Ó biÕt ®­îc sè lÇn tÊt c¶ sè vèn ®Çu t­ ®­îc chuyÓn thµnh thanh to¸n th­¬ng m¹i. ChØ sè nµy thÊp th× vèn ®Çu t­ kh«ng ®­îc sö dông mét c¸ch cã hiÖu qu¶, vµ cã kh¶ n¨ng kh¸ch hµng dù tr÷ hµng ho¸ qu¸ nhiÒu hay tµi s¶n kh«ng ®­îc sö dông hoÆc ®ang vay m­în qu¸ møc. 4-Vßng quay cña c¸c kho¶n ph¶i thu = Doanh thu thuÇn C¸c kho¶n ph¶i thu b×nh qu©n ChØ sè nµy ®­îc tÝnh ®Ó biÕt ®­îc tèc ®é thu håi c¸c kho¶n nî. HÖ sè vßng quay cµng nhanh cµng tèt. 5-Vßng quay hµng tån kho = Gi¸ vèn hµng b¸n Hµng tån kho b×nh qu©n ChØ sè nµy ®­îc tÝnh ®Ó biÕt ®­îc chu kú lu©n chuyÓn vËt t­ hµng ho¸ b×nh qu©n, tû lÖ nµy cµng nhanh cµng tèt. Nhãm c¸c chØ tiªu ph¶n ¸nh kh¶ n¨ng sinh lêi: 6-Kh¶ n¨ng sinh lêi cña tæng tµi s¶n = Lîi nhuËn tr­íc thuÕ Tæng tµi s¶n ChØ sè nµy ®­îc tÝnh ®Ó biÕt ®­îc kh¶ n¨ng sinh lêi cña tæng tµi s¶n, tû lÖ nµy cµng cao cµng tèt. 7-Kh¶ n¨ng sinh lêi cña vèn chñ së h÷u = Lîi nhuËn sau thuÕ Vèn chñ së h÷u ChØ sè nµy ®­îc tÝnh ®Ó biÕt ®­îc lîi nhuËn thùc tÕ ®¹t ®­îc trªn vèn chñ së h÷u cña kh¸ch hµng, ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng kinh doanh thùc sù cña doanh nghiÖp. ChØ sè nµy cµng cao cµng tèt, Ýt nhÊt ph¶i cao h¬n l·i suÊt vay trong kú (cÇn l­u ý trong tr­êng hîp kh¸ch hµng cã vèn chñ së h÷u qu¸ nhá th× chØ sè nµy cã thÓ cao nh­ng tiÒm Èn rñi ro lín). 8-Tû suÊt lîi nhuËn/ Doanh thu (tû suÊt lîi nhuËn rßng) = Lîi nhuËn sau thuÕ Doanh thu b¸n hµng ChØ sè nµy ®­îc tÝnh ®Ó biÕt ®­îc n¨ng lùc kinh doanh, c¹nh tranh cña kh¸ch hµng trong viÖc t¹o ra lîi nhuËn, tû suÊt cµng cao cµng tèt. Nhãm c¸c chØ tiªu ph¶n ¸nh c¬ cÊu vèn: 9-HÖ sè nî = Tæng sè nî ph¶i tr¶ Tæng nguån vèn cña doanh nghiÖp ChØ sè nµy ®­îc tÝnh ®Ó biÕt ®­îc sè nî cña doanh nghiÖp so víi tæng nguån vèn, tû lÖ nµy cµng nhá cµng tèt. 10-C¬ cÊu nguån vèn = Tµi s¶n l­u ®éng Tæng tµi s¶n ChØ sè nµy ®­îc tÝnh ®Ó biÕt ®­îc c¬ cÊu nguån vèn cã hîp lý hay kh«ng, phô thuéc vµo tõng ngµnh nghÒ. Nhãm c¸c chØ tiªu ®¸nh gi¸ sù t¨ng tr­ëng cña kh¸ch hµng: 11-Tèc ®é t¨ng tr­ëng doanh thu = Doanh thu kú hiÖn t¹i Doanh thu kú tr­íc - 1 (%) 12- Tèc ®é t¨ng tr­ëng lîi nhuËn = Lîi nhuËn kú hiÖn t¹i Lîi nhuËn kú tr­íc - 1 (%) Tèc ®é t¨ng tr­ëng cµng lín cµng tèt. * §¸nh gi¸ chung: Dùa vµo nh÷ng th«ng tin s¬ bé cña doanh nghiÖp ®ång thêi víi viÖc ph©n tÝch c¸c chØ tiªu c¸n bé thÈm ®Þnh vµ ®­a ra nh÷ng nhËn xÐt tæng hîp vÒ doanh nghiÖp vay vèn, vÒ t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh vµ n¨ng lùc tµi chÝnh. Trong ®ã ®¸nh gi¸ ®­îc nh÷ng ­u, nh­îc ®iÓm vÒ c¸c mÆt: - Kh¶ n¨ng tµi chÝnh; - Kh¶ n¨ng qu¶n lý, ®iÒu hµnh kinh doanh; - Sù tÝn nhiÖm; - N¨ng lùc s¶n xuÊt kinh doanh. 2.2.2: ThÈm ®Þnh dù ¸n vay vèn: ThÈm ®Þnh dù ¸n vay vèn theo tr×nh tù vµ c¸c néi dung nh­ sau: 2.2.2.1.Xem xÐt ®¸nh gi¸ s¬ bé c¸c néi dung chÝnh cña dù ¸n: - Môc tiªu ®Çu t­ cña dù ¸n. - Sù cÇn thiÕt ®Çu t­ dù ¸n. - Quy m« ®Çu t­: tæng vèn ®Çu t­, c¬ cÊu vèn ®Çu t­ theo c¸c tiªu chÝ kh¸c nhau (x©y l¾p, thiÕt bÞ, chi phÝ kh¸c, l·i vay trong thêi gian thi c«ng vµ dù phßng phÝ, vèn cè ®Þnh vµ vèn l­u ®éng), ph©n khai ph­¬ng ¸n nguån vèn ®Ó thùc hiÖn dù ¸n theo nguån gèc së h÷u: vèn tù cã, vèn ®­îc cÊp, vèn vay, vèn liªn doanh liªn kÕt ... - Dù kiÕn tiÕn ®é triÓn khai thùc hiÖn dù ¸n. 2.2.2.2. Ph©n tÝch vÒ thÞ tr­êng vµ kh¶ n¨ng tiªu thô s¶n phÈm, dÞch vô ®Çu ra cña dù ¸n. ThÞ tr­êng tiªu thô s¶n phÈm, dÞch vô ®Çu ra cña dù ¸n ®ãng vai trß rÊt quan träng, quyÕt ®Þnh thµnh b¹i cña dù ¸n. V× vËy c¸n bé thÈm ®Þnh cÇn xem xÐt, ®¸nh gi¸ kü vÒ ph­¬ng diÖn nµy khi thÈm ®Þnh dù ¸n. C¸c néi dung chÝnh cÇn xem xÐt ®¸nh gi¸ gåm: *.§¸nh gi¸ tæng quan vÒ nhu cÇu s¶n phÈm dù ¸n. - Ph©n tÝch quan hÖ cung - cÇu ®èi víi s¶n phÈm, dÞch vô ®Çu ra cña dù ¸n. - §Þnh d¹ng s¶n phÈm cña dù ¸n. - §Æc tÝnh cña nhu cÇu ®èi víi s¶n phÈm, dÞch vô ®Çu ra cña dù ¸n. T×nh h×nh s¶n xuÊt, tiªu thô c¸c s¶n phÈm, dÞch vô thay thÕ ®Õn thêi ®iÓm thÈm ®Þnh. - X¸c ®Þnh tæng nhu cÇu hiÖn t¹i vµ dù ®o¸n nhu cÇu t­¬ng lai ®èi víi s¶n phÈm, dÞch vô ®Çu ra cña dù ¸n, ­íc tÝnh møc tiªu thô gia t¨ng hµng n¨m cña thÞ tr­êng néi ®Þa vµ kh¶ n¨ng xuÊt khÈu s¶n phÈm dù ¸n trong ®ã l­u ý liªn hÖ víi møc gia t¨ng trong qu¸ khø, kh¶ n¨ng s¶n phÈm dù ¸n cã thÓ bÞ thay thÕ bëi c¸c s¶n phÈm kh¸c cã cïng c«ng dông. Trªn c¬ së ph©n tÝch quan hÖ cung - cÇu, tÝn nhiÖm cña thÞ tr­êng ®èi víi s¶n phÈm, dÞch vô ®Çu ra cña dù ¸n, ®­a ra nhËn xÐt vÒ thÞ tr­êng tiªu thô ®èi víi s¶n phÈm, dÞch vô ®Çu ra cña dù ¸n, nhËn ®Þnh vÒ sù cÇn thiÕt vµ tÝnh hîp lý cña dù ¸n ®Çu t­ trªn c¸c ph­¬ng diÖn nh­: + Sù cÇn thiÕt ph¶i ®Çu t­ trong giai ®o¹n hiÖn nay. + Sù hîp lý cña quy m« ®Çu t­, c¬ cÊu s¶n phÈm. + Sù hîp lý vÒ viÖc triÓn khai thùc hiÖn ®Çu t­ (ph©n kú ®Çu t­, møc huy ®éng c«ng suÊt thiÕt kÕ). *.§¸nh gi¸ vÒ cung s¶n phÈm: - X¸c ®Þnh n¨ng lùc s¶n xuÊt, cung cÊp ®¸p øng nhu cÇu trong n­íc hiÖn t¹i cña s¶n phÈm dù ¸n nh­ thÕ nµo, c¸c nhµ s¶n xuÊt trong n­íc ®· ®¸p øng bao nhiªu phÇn tr¨m, ph¶i nhËp khÈu bao nhiªu. ViÖc nhËp khÈu lµ do s¶n xuÊt trong n­íc ch­a ®¸p øng ®­îc hay s¶n phÈm nhËp khÈu cã ­u thÕ c¹nh tranh h¬n. - Dù ®o¸n biÕn ®éng thÞ tr­êng trong t­¬ng lai khi cã c¸c dù ¸n kh¸c, ®èi t­îng kh¸c cïng tham gia vµo thÞ tr­êng s¶n phÈm vµ dÞch vô ®Çu ra dù ¸n. - S¶n l­îng nhËp khÈu trong nh÷ng n¨m qua, dù kiÕn kh¶ n¨ng nhËp khÈu trong thêi gian tíi. - Dù ®o¸n ¶nh h­ëng cña c¸c chÝnh s¸ch xuÊt nhËp khÈu khi ViÖt Nam tham gia víi c¸c n­íc khu vùc vµ quèc tÕ (AFTA, WTO, APEC, HiÖp ®Þnh th­¬ng m¹i ViÖt – Mü .. ..) ®Õn thÞ tr­êng s¶n phÈm cña dù ¸n. - §­a ra sè liÖu dù kiÕn vÒ tæng cung, tèc ®é t¨ng tr­ëng vÒ tæng cung s¶n phÈm, dÞch vô. *.ThÞ tr­êng môc tiªu vµ kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña s¶n phÈm dù ¸n. Trªn c¬ së ®¸nh gi¸ tæng quan vÒ quan hÖ cung cÇu s¶n phÈm cña dù ¸n, xem xÐt, ®¸nh gi¸ vÒ c¸c thÞ tr­êng môc tiªu cña s¶n phÈm, dÞch vô ®Çu ra cña dù ¸n lµ thay thÕ hµng nhËp khÈu, xuÊt khÈu hay chiÕm lÜnh thÞ tr­êng néi ®Þa cña c¸c nhµ s¶n xuÊt kh¸c. ViÖc ®Þnh h­íng thÞ tr­êng nµy cã hîp lý hay kh«ng. §Ó ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng ®¹t ®­îc c¸c môc tiªu thÞ tr­êng c¸n bé thÈm ®Þnh cÇn thÈm ®Þnh kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña s¶n phÈm dù ¸n ®èi víi: + ThÞ tr­êng néi ®Þa: - H×nh thøc mÉu m·, chÊt l­îng s¶n phÈm cña dù ¸n so víi s¶n phÈm cïng lo¹i trªn thÞ tr­êng thÕ nµo, cã ­u ®iÓm g× kh«ng. - S¶n phÈm cã phï hîp víi thÞ hiÕu cña ng­êi tiªu thô, xu h­íng tiªu thô hay kh«ng. - Gi¸ c¶ so víi s¶n phÈm cïng lo¹i trªn thÞ tr­êng thÕ nµo, cã rÎ h¬n kh«ng, cã phï hîp víi xu h­íng thu nhËp, kh¶ n¨ng tiªu thô hay kh«ng. + ThÞ tr­êng n­íc ngoµi: - S¶n phÈm cã kh¶ n¨ng ®¹t c¸c yªu cÇu vÒ tiªu chuÈn ®Ó xuÊt khÈu hay kh«ng (tiªu chuÈn chÊt l­îng, vÖ sinh .. .). - Quy c¸ch, chÊt l­îng, mÉu m·, gi¸ c¶ cã nh÷ng ­u thÕ nh­ thÕ nµo so víi c¸c s¶n phÈm cïng lo¹i trªn thÞ tr­êng dù kiÕn xuÊt khÈu. - ThÞ tr­êng dù kiÕn xuÊt khÈu cã bÞ h¹n chÕ bëi h¹n ng¹ch kh«ng. - S¶n phÈm cïng lo¹i cña ViÖt Nam ®· th©m nhËp ®­îc vµo thÞ tr­êng xuÊt khÈu dù kiÕn ch­a, kÕt qu¶ nh­ thÕ nµo. *.Ph­¬ng thøc tiªu thô vµ m¹ng l­íi ph©n phèi. - Xem xÐt ®¸nh gi¸ trªn c¸c mÆt: + S¶n phÈm cña dù ¸n dù kiÕn ®­îc tiªu thô theo ph­¬ng thøc nµo, cã cÇn hÖ thèng ph©n phèi kh«ng. + M¹ng l­íi ph©n phèi cña s¶n phÈm dù ¸n ®· ®­îc x¸c lËp hay ch­a, m¹ng l­íi ph©n phèi cã phï hîp víi ®Æc ®iÓm cña thÞ tr­êng hay kh«ng. CÇn l­u ý trong tr­êng hîp s¶n phÈm lµ hµng tiªu dïng, m¹ng l­íi ph©n phèi ®ãng vai trß kh¸ quan träng trong viÖc tiªu thô s¶n phÈm nªn cÇn ®­îc xem xÐt, ®¸nh gi¸ kü, c¸n bé thÈm ®Þnh còng ph¶i ­íc tÝnh chi phÝ thiÕt lËp m¹ng l­íi ph©n phèi khi tÝnh to¸n hiÖu qu¶ cña dù ¸n. + Ph­¬ng thøc b¸n hµng tr¶ chËm hay tr¶ ngay ®Ó dù kiÕn c¸c kho¶n ph¶i thu khi tÝnh to¸n nhu cÇu vèn l­u ®éng ë phÇn tÝnh to¸n hiÖu qu¶ dù ¸n. + NÕu viÖc tiªu thô chØ dùa vµo mét sè ®¬n vÞ ph©n phèi th× cÇn cã nhËn ®Þnh xem cã thÓ xÈy ra viÖc bÞ Ðp gi¸ hay kh«ng. NÕu ®· cã ®¬n hµng cÇn xem xÐt tÝnh hîp lý, hîp ph¸p vµ møc ®é tin cËy khi thùc hiÖn. *. §¸nh gi¸ dù kiÕn kh¶ n¨ng tiªu thô s¶n phÈm cña dù ¸n: Trªn c¬ së ®¸nh gi¸ thÞ tr­êng tiªu thô, c«ng suÊt thiÕt kÕ vµ kh¶ n¨ng c¹nh tranh vÒ s¶n phÈm dù ¸n, c¸n bé thÈm ®Þnh ph¶i ®­a ra ®­îc c¸c dù kiÕn vÒ kh¶ n¨ng tiªu thô s¶n phÈm cña dù ¸n sau khi ®i vµo ho¹t ®éng theo c¸c chØ tiªu chÝnh sau: - S¶n l­îng s¶n xuÊt, tiªu thô hµng n¨m, sù thay ®æi c¬ cÊu s¶n phÈm nÕu dù ¸n cã nhiÒu lo¹i s¶n phÈm. - DiÔn biÕn gi¸ b¸n s¶n phÈm, dÞch vô ®Çu ra hµng n¨m. ViÖc dù ®o¸n nµy lµm c¬ së cho viÖc tÝnh to¸n, ®¸nh gi¸ hiÖu qu¶ tµi chÝnh ë c¸c phÇn sau. 2.2.2.3. §¸nh gi¸ kh¶ n¨ng cung cÊp nguyªn vËt liÖu vµ c¸c yÕu tè ®Çu vµo cña dù ¸n. Trªn c¬ së hå s¬ dù ¸n (b¸o c¸o ®¸nh gi¸ chÊt l­îng, tr÷ l­îng tµi nguyªn, giÊy phÐp khai th¸c tµi nguyªn, nguån thu mua bªn ngoµi, nhËp khÈu ...) vµ ®Æc tÝnh kü thuËt cña d©y chuyÒn c«ng nghÖ, ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng ®¸p øng cung cÊp nguyªn vËt liÖu ®Çu vµo cho dù ¸n: - Nhu cÇu vÒ nguyªn nhiªn liÖu ®Çu vµo ®Ó phôc vô s¶n xuÊt hµng n¨m. - C¸c nhµ cung øng nguyªn liÖu ®Çu vµo: mét hay nhiÒu nhµ cung cÊp, ®· cã quan hÖ tõ tr­íc hay míi thiÕt lËp, kh¶ n¨ng cung øng, møc ®é tÝn nhiÖm. - ChÝnh s¸ch nhËp khÈu ®èi víi nguyªn nhiªn liÖu ®Çu vµo (nÕu cã). - BiÕn ®éng vÒ gi¸ mua, nhËp khÈu nguyªn nhiªn liÖu ®Çu vµo, tû gi¸ trong tr­êng hîp ph¶i nhËp khÈu. TÊt c¶ nh÷ng ph©n tÝch ®¸nh gi¸ trªn nh»m kÕt luËn ®­îc hai vÊn ®Ò chÝnh: + Dù ¸n cã chñ ®éng ®­îc nguån nguyªn nhiªn liÖu ®Çu vµo hay kh«ng? + Nh÷ng thuËn lîi, khã kh¨n ®i kÌm víi viÖc ®Ó cã thÓ chñ ®éng nguån nguyªn nhiªn liÖu ®Çu vµo. 2.2.2.4. §¸nh gi¸, nhËn xÐt c¸c néi dung vÒ ph­¬ng diÖn kü thuËt. *.§Þa ®iÓm x©y dùng: - Xem xÐt, ®¸nh gi¸ ®Þa ®iÓm cã thuËn lîi vÒ mÆt giao th«ng hay kh«ng, cã gÇn c¸c nguån cung cÊp: nguyªn vËt liÖu, ®iÖn, n­íc vµ thÞ tr­êng tiªu thô hay kh«ng, cã n»m trong quy ho¹ch hay kh«ng. - C¬ së vËt chÊt, h¹ tÇng hiÖn cã cña ®Þa ®iÓm ®Çu t­ thÕ nµo, ®¸nh gi¸ so s¸nh vÒ chi phÝ ®Çu t­ so víi c¸c dù ¸n t­¬ng tù ë ®Þa ®iÓm kh¸c. §Þa ®iÓm ®Çu t­ cã ¶nh h­ëng lín ®Õn vèn ®Çu t­ cña dù ¸n còng nh­ ¶nh h­ëng ®Õn gi¸ thµnh, søc c¹nh tranh nÕu xa thÞ tr­êng nguyªn vËt liÖu, tiªu thô. *.Quy m« s¶n xuÊt vµ s¶n phÈm cña dù ¸n: - C«ng suÊt thiÕt kÕ dù kiÕn cña dù ¸n lµ bao nhiªu, cã phï hîp víi kh¶ n¨ng tµi chÝnh, tr×nh ®é qu¶n lý, ®Þa ®iÓm, thÞ tr­êng tiªu thô .. .hay kh«ng. - S¶n phÈm cña dù ¸n lµ s¶n phÈm míi hay ®· cã s½n trªn thÞ tr­êng. - Quy c¸ch, phÈm chÊt, mÉu m· cña s¶n phÈm nh­ thÕ nµo. - Yªu cÇu kü thuËt, tay nghÒ ®Ó s¶n xuÊt s¶n phÈm cã cao kh«ng. *.C«ng nghÖ, thiÕt bÞ: - Quy tr×nh c«ng nghÖ cã tiªn tiÕn, hiÖn ®¹i kh«ng, ë møc ®é nµo cña thÕ giíi. - C«ng nghÖ cã phï hîp víi tr×nh ®é hiÖn t¹i cña ViÖt Nam hay kh«ng, lý do lùu chän c«ng nghÖ nµy. - Ph­¬ng thøc chuyÓn giao c«ng nghÖ cã hîp lý hay kh«ng, cã b¶o ®¶m cho chñ ®Çu t­ n¾m b¾t vµ vËn hµnh ®­îc c«ng nghÖ hay kh«ng. - Xem xÐt, ®¸nh gi¸ vÒ sè l­îng, c«ng suÊt, quy c¸ch, chñng lo¹i, danh môc m¸y mãc thiÕt bÞ vµ tÝnh ®ång bé cña d©y chuyÒn s¶n xuÊt. - Tr×nh ®é tiªn tiÕn cña thiÕt bÞ, khi cÇn thiÕt ph¶i thay ®æi s¶n phÈm th× thiÕt bÞ nµy cã ®¸p øng ®­îc hay kh«ng. - Gi¸ c¶ thiÕt bÞ vµ ph­¬ng thøc thanh to¸n cã hîp lý, ®¸ng ngê kh«ng. - Thêi gian giao hµng vµ l¾p ®Æt thiÕt bÞ cã phï hîp víi tiÕn ®é thùc hiÖn dù ¸n dù kiÕn hay kh«ng. - Uy tÝn cña c¸c nhµ cung cÊp thiÕt bÞ, c¸c nhµ cung cÊp thiÕt bÞ cã chuyªn s¶n xuÊt c¸c thiÕt bÞ cña dù ¸n hay kh«ng. Khi ®¸nh gi¸ vÒ mÆt c«ng nghÖ, thiÕt bÞ, ngoµi viÖc dùa vµo hiÓu biÕt kinh nghiÖm ®· tÝch luü cña m×nh, c¸n bé thÈm ®Þnh cÇn tham kh¶o c¸c nhµ chuyªn m«n, trong tr­êng hîp cÇn thiÕt cã thÓ ®Ó xuÊt víi L·nh ®¹o thuª t­ vÊn chuyªn ngµnh ®Ó viÖc thÈm ®Þnh ®­îc chÝnh x¸c vµ cô thÓ. *.Quy m«, gi¶i ph¸p x©y dùng: - Xem xÐt quy m« x©y dùng, gi¶i ph¸p kiÕn tróc cã phï hîp víi dù ¸n hay kh«ng, cã tËn dông ®­îc c¸c c¬ së vËt chÊt hiÖn cã hay kh«ng. - Tæng dù to¸n, dù to¸n cña tõng h¹ng môc c«ng tr×nh, cã h¹ng môc nµo cÇn ®Çu t­ mµ ch­a ®­îc dù tÝnh hay k._.