Ngân hàng TMCP Nhà - Habubank

Lêi nãi ®Çu X· héi ngµy cµng ph¸t triÓn, con ng­êi cµng cÇn ®Õn ng©n hµng kh«ng chØ lµ n¬i göi vµ rót tiÒn, ng©n hµng cßn ®em l¹i rÊt nhiÒu dÞch vô tiÖn Ých kh¸c. ë ViÖt Nam cïng víi qu¸ tr×nh ®æi míi cña ®Êt n­íc, hÖ thèng ng©n hµng còng ®· cã nh÷ng b­íc ph¸t triÓn lín. Mét trong sè c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn cña ViÖt Nam hiÖn nay lµ ng©n hµng Habubank. Tõ nh÷ng ngµy ®Çu thµnh lËp cßn ®Çy khã kh¨n nh­ng nay Habubank ®· trë thµnh ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn ®a n¨ng vµ cã vÞ thÕ ë ViÖt Nam. Trong ph¹m vi b¸o c¸o thùc tËp nµy em xin ®­îc giíi thiÖu tæng quan vÒ c¬ së thùc tËp - Habubank, qu¸ tr×nh h×nh thµnh ph¸t triÓn, c¸c ho¹t ®éng kinh doanh chñ yÕu, nh÷ng kÕt qu¶ ®¹t ®­îc vµ ph­¬ng h­íng ho¹t ®éng cña ng©n hµng trong thêi gian tíi. I. Tæng quan vÒ Ng©n hµng th­¬ng m¹i Cæ phÇn nhµ Hµ Néi-Habubank 1. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn Ng©n hµng Th­¬ng m¹i Cæ phÇn Nhµ Hµ Néi (gäi t¾t lµ “Ng©n hµng”) lµ mét ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn ViÖt Nam ®­îc thµnh lËp vµ ®¨ng ký ho¹t ®éng t¹i n­íc Céng hoµ X· héi Chñ nghÜa ViÖt Nam. Ng©n hµng ®· ®­îc Ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt Nam (NHNN) cÊp giÊy phÐp ho¹t ®éng sè 00020/ NH_CP cã hiÖu lùc tõ ngµy 6/6/1992 trong thêi h¹n 99 n¨m. Trong thêi gian qua, ng©n hµng Habubank ®· liªn tôc më réng quy m« vµ ph¹m vi ho¹t ®éng cña m×nh kh«ng chØ ë Hµ Néi mµ cßn v­¬n ra nh÷ng trung t©m kinh tÕ v¨n ho¸ träng ®iÓm kh¸c cña c¶ n­íc. Víi nh÷ng khã kh¨n thö th¸ch ngµy ®Çu míi thµnh lËp l¹i lµ mét ng©n hµng cæ phÇn ®­îc phÐp ho¹t ®éng ®Çu tiªn ë ViÖt Nam, vèn ®iÒu lÖ ban ®Çu chØ lµ 5 tû ®ång, c¬ së vËt chÊt cßn thiÕu thèn ch­a ®ñ kh¶ n¨ng ®Ó ®¸p øng ®a d¹ng c¸c ho¹t ®éng cña mét ng©n hµng hiÖn ®¹i. 2. Chøc n¨ng, nhiÖm vô cña Ng©n hµng Ng©n hµng ®­îc thµnh lËp ®Ó tiÕn hµnh c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng bao gåm nhËn tiÒn göi ng¾n h¹n, trung h¹n vµ dµi h¹n tõ c¸c tæ chøc vµ c¸ nh©n, cho vay ng¾n h¹n, trung h¹n vµ dµi h¹n c¸c tæ chøc vµ c¸ nh©n tuú theo tÝnh chÊt vµ kh¶ n¨ng nguån vèn cña Ng©n hµng. Ng©n hµng thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô kinh doanh ®èi ngo¹i, chiÕt khÊu th­¬ng phiÕu, tr¸i phiÕu vµ c¸c chøng tõ cã gi¸; cung cÊp c¸c dÞch vô cho kh¸ch hµng vµ c¸c dÞch vô ng©n hµng kh¸c khi ®­îc NHNN cho phÐp. C¸c chøc n¨ng vµ nhiÖm vô chÝnh lµ huy ®éng vèn, cho vay vµ thùc hiÖn c¸c dÞch vô chÝnh cña Ng©n hµng nh­ : DÞch vô thanh to¸n, dÞch vô hç trî vµ c¸c dÞch vô kh¸c phï hîp víi quy ®Þnh cña Ph¸p luËt. Habubank ®· ®Çu t­ vèn cho nhiÒu dù ¸n, c«ng tr×nh...gãp phÇn t¹o nªn c¬ cÊu ban ®Çu trong lÜnh vùc x©y dùng vµ ph¸t triÓn Nhµ t¹i Thñ ®« Hµ Néi, gãp phÇn tÝch cùc vµo nh÷ng thµnh tùu chung cña c«ng cuéc ®æi míi, ®¸p øng nhu cÇu vèn cho sù nghiÖp c«ng nghiÖp ho¸ hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt n­íc, n©ng cao th­¬ng hiÖu cña Ng©n hµng TMCP Nhµ Hµ Néi trªn ®Þa bµn thñ ®« vµ trong c¶ n­íc. 3. Tæ chøc bé m¸y qu¶n lý cña Ng©n hµng Phßng kiÓm tra kiÓm to¸n néi bé Phßng nguån vèn, ngo¹i hèi,ng©n quü Phßng kiÓm tra kiÓm to¸n néi bé V¨n phßng Phßng tµi chÝnh KÕ to¸n Phßng tÝn dông vµ ®Çu t­ Phßng thanh to¸n quèc tÕ Chi nh¸nh Qu¶ng Ninh Chi nh¸nh Thanh Quan Chi nh¸nh Hµm Long Phßng giao dÞch 2 §¹i héi cæ §«ng Ban ®iÒu hµnh Héi ®ång qu¶n trÞ Ban kiÓm so¸t Phßng giao dÞch 2 * V¨n phßng: Cã chøc n¨ng tæ chøc so¹n th¶o v¨n b¶n giÊy tê, c«ng v¨n, tæ chøc ch­¬ng tr×nh héi nghÞ, häp, tæng kÕt quý th­êng niªn… * Phßng kiÓm tra kiÓm to¸n néi bé: X©y dùng c¸c ch­¬ng tr×nh kiÓm so¸t, kiÓm tra néi bé ngµnh, viÖc chÊp hµnh quy tr×nh nghiÖp vô kinh doanh theo ph¸p luËt vµ quy ®Þnh. KiÓm tra vµ phèi hîp víi c¸c phßng ban kh¸c kiÓm tra theo lÖnh cña cÊp trªn, kÞp thêi ph¸t hiÖn vµ chÊn chØnh nh÷ng sai sãt trong ho¹t ®éng kinh doanh, trong c¸c b¸o c¸o. * Phßng nguån vèn ngo¹i hèi ng©n quü: theo dâi mäi nghiÖp vô ph¸t sinh hµng ngµy t¹i ng©n hµng. * Phßng tµi chÝnh kÕ to¸n: h¹ch to¸n kÕ to¸n quyÕt ®Þnh kÕ to¸n thu chi tµi chÝnh… * Phßng tÝn dông vµ ®Çu t­: tham m­u cho gi¸m ®èc trong viÖc huy ®éng vèn, sö dông vèn, c©n ®èi vèn vµ ®iÒu hoµ vèn… Tr¶i qua 15 n¨m x©y dùng vµ ®æi míi, ®Æc biÖt lµ tõ n¨m 1992 ®Õn nay, víi lÜnh vùc kinh doanh ®­îc më réng nh­ ®­îc phÐp kinh doanh ngo¹i tÖ vµ dÞch vô ®èi ngo¹i, d­íi sù chØ ®¹o cña c¸c cÊp l·nh ®¹o, sù hç trî gióp ®ì cña c¸c ban ngµnh liªn quan, Ng©n hµng TMCP Nhµ Hµ Néi ®· kh«ng ngõng ®æi míi ph¸t triÓn c¶ bÒ réng vµ chiÒu s©u, tõng b­íc chuyÓn sang kinh doanh ®a n¨ng tæng hîp theo c¬ chÕ thÞ tr­êng ®Þnh h­íng XHCN. Môc tiªu cña Habubank lµ x©y dùng Ng©n hµng trë thµnh Ng©n hµng TMCP tèt nhÊt. NhiÒu s¶n phÈm dÞch vô míi cña ng©n hµng hiÖn ®¹i ®­îc øng dông ®· tõng b­íc ®¸p øng ®­îc nhu cÇu ngµy cµng cao cña kh¸ch hµng. §¹i héi cæ ®«ng th­êng niªn cña Habubank ®· th­êng xuyªn bæ sung, söa ®æi ®iÒu lÖ ho¹t ®éng cho phï hîp, ®¸p øng kÞp thêi víi t×nh h×nh cña tõng giai ®o¹n cô thÓ. Héi ®ång qu¶n trÞ Habubank trong tõng thêi kú th­êng xuyªn, kÞp thêi ®­a ra nh÷ng quyÕt s¸ch ®óng ®¾n nh¨m ®¶m b¶o an toµn hiÖu qu¶ trong ho¹t ®éng kinh doanh cña Habubank. Tr­íc hÕt, ®ã lµ nh÷ng gi¶i ph¸p ph¸t huy néi lùc t¹o nguån vèn dµi h¹n, huy ®éng nguån vèn nhµn rçi tõ d©n c­ ®Ó cho vay theo c¬ chÕ thÞ tr­êng. Víi ý thøc g¾n liÒn c«ng t¸c huy ®éng vèn vµ sö dông vèn, Habubank ®· thùc hiÖn cã hiÖu qu¶ vÒ t¨ng tr­ëng nguån vèn vµ tÝn dông, c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn vµ tÝn dông ®­îc cñng cè duy tr× vµ ngµy cµng ph¸t triÓn c¶ vÒ sè l­îng vµ chÊt l­îng ®¸p øng nhu cÇu ®a d¹ng vÒ kh¸ch hµng. Tõ nh÷ng thµnh tùu ®· ®¹t ®­îc trong nh÷ng n¨m qua, Habubank ®­îc c«ng nhËn lµ Ng©n hµng xÕp lo¹i A trong bèn n¨m liÒn. II. C«ng t¸c kÕ ho¹ch ho¹t ®éng cña Ng©n hµng 1. ChiÕn l­îc kinh doanh Lµ mét ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn, víi møc vèn cßn rÊt khiªm tèn nªn ngay tõ khi míi thµnh lËp, Habubank ®· sím x¸c ®Þnh kh¸ch hµng môc tiªu cña m×nh lµ c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá. Tuy nhiªn, tr­íc khi cã luËt doanh nghiÖp ra ®êi th× ho¹t ®éng cña m¶ng kh¸ch hµng nµy cßn nhiÒu h¹n chÕ do c¬ chÕ chÝnh s¸ch ch­a t¹o thuËn lîi cho doanh nghiÖp ho¹t ®éng. Song luËt doanh nghiÖp ra ®êi ®· t¹o rÊt nhiÒu ®iÒu kiÖn cho doanh nghiÖp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng. Sè l­îng kh¸ch hµng thuéc khèi doanh nghiÖp võa vµ nhá ®· t¨ng lªn nhanh chãng tõ 250 kh¸ch hµng n¨m 2001 lªn tíi 2000 kh¸ch hµng n¨m 2003. Doanh thu cña c¸c kh¸ch hµng còng t¨ng tr­ëng rÊt m¹nh trong ba n¨m qua, trung b×nh kho¶ng 50%/n¨m. Sù t¨ng tr­ëng “nãng” nµy lµ do c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá ®Òu cã ®iÓm xuÊt ph¸t tõ rÊt nhá víi møc vèn ®iÒu lÖ chØ tõ 100-200 triÖu ®ång lªn ®Õn 3-5 tû ®ång. ChÝnh v× vËy mµ sè t¨ng tr­ëng nÕu tÝnh vÒ sè tuyÖt ®èi th× kh«ng lín. LuËt doanh nghiÖp ra ®êi ®· t¹o ®iÒu kiÖn cho ng­êi cã vèn tr­íc kia chØ biÕt göi Ng©n hµng hoÆc mua vµng tÝch tr÷ thay ®æi nÕp nghÜ, chuyÓn h­íng ®Çu t­ vµo s¶n xuÊt kinh doanh. ChÝnh v× vËy, c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá ®· ph¸t triÓn rÊt nhanh trong thêi gian gÇn ®©y, ®¸p øng tÝch cùc, kÞp thêi nhu cÇu tiªu dïng ngµy cµng phong phó, ®a d¹ng cña x· héi mµ doanh nghiÖp lín kh«ng thÓ lµm ®­îc. Víi tÝnh linh ho¹t vµ uyÓn chuyÓn, thÝch øng nhanh chãng víi m«i tr­êng kinh doanh, c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá ®· gãp phÇn thóc ®Èy nhanh qu¸ tr×nh chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ theo ngµnh, khu vùc vµ thµnh phÇn kinh tÕ, t¹o ra mét c¬ cÊu kinh tÕ cã tÝnh ®æi míi vµ thÝch øng cao. Tõ nh÷ng ­u ®iÓm trªn, viÖc tËp trung vµo khèi c¸c doanh nghiÖp nµy ®­îc xem lµ h­íng ®i chiÕn l­îc cña c¸c ng©n hµng nãi chung vµ Habubank nãi riªng. ChiÕn l­îc tËp trung vµo c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá còng sÏ gióp ng©n hµng ®¹t hiÖu qu¶ cao h¬n trong ®Çu t­ tÝn dông. §ã lµ c¸c kho¶n vay nhá, ph©n t¸n rñi ro cho Ng©n hµng, cã tµi s¶n ®¶m b¶o tèt h¬n so víi c¸c doanh nghiÖp lín do ®ã an toµn h¬n, chñ doanh nghiÖp lµ ng­êi cã quyÒn quyÕt ®Þnh vµ chÞu tr¸ch nhiÖm do ®ã dÔ kiÓm so¸t vµ qu¶n lý kho¶n vay vµ cuèi cïng lµ nî qu¸ h¹n ®èi víi khu vùc nµy thÊp ( th­êng lµ d­íi 1%). Theo nhËn ®Þnh cña Habubank, trong t­¬ng lai, doanh nghiÖp võa vµ nhá sÏ tiÕp tôc ®ãng vai trß tÝch cùc trong ph¸t triÓn kinh tÕ. Sè liÖu thèng kª cho thÊy, doanh nghiÖp võa vµ nhá chiÕm gÇn 96% sè l­îng c¸c doanh nghiÖp trong nÒn kinh tÕ, t¹o ra 25% GDP trong c¶ n­íc, thu hót 64,8% lùc l­îng lao ®éng mçi n¨m.Sau gÇn 4 n¨m thùc hiÖn luËt doanh nghiÖp ®· cã gÇn 73.000 doanh nghiÖp míi ®¨ng ký víi sè vèn 145.000 tû ®ång ( t­¬ng ®­¬ng 9,5 tû USD ). Cho ®Õn nay, c¶ n­íc ®· cã h¬n 120 doanh nghiÖp, 15.000 hîp t¸c x·, 13.000 trang tr¹i, gÇn 3 triÖu hé kinh doanh c¸ thÓ vµ trªn 10 triÖu hé n«ng d©n s¶n xuÊt hµng ho¸. TËp hîp nµy còng sÏ lµ mét thÞ tr­êng ®Çy tiÒm n¨ng cho mäi ®èi t­îng kinh doanh trong x· héi ®Æc biÖt lµ c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i. N¾m b¾t c¬ héi, Habubank ®ang tiÕp tôc x©y dùng cho m×nh nh÷ng chiÕn l­îc ®Ó t¨ng thÞ phÇn tõ khèi doanh nghiÖp quan träng nµy. Cô thÓ, Habubank ®ang tiÕn hµnh mét sè c«ng viÖc vÒ chÝnh s¸ch tÝn dông, vÒ thñ tôc vay vèn, vÒ c¸c dÞch vô kÌm theo ®Ó tèi ®a ho¸ viÖc tiÕp cËn tíi c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá ë ViÖt Nam. 2. C«ng t¸c Marketing Trong thêi gian qua, Ng©n hµng Habubank ®· liªn tôc më réng quy m« vµ ph¹m vi ho¹t ®éng cña m×nh, kh«ng chØ ë ®Þa bµn Hµ Néi mµ cßn v­¬n ra nh÷ng trung t©m kinh tÕ v¨n ho¸ träng ®iÓm kh¸c cña c¶ n­íc. TÝnh ®Õn thêi ®iÓm hiÖn t¹i 2003, ngoµi héi së chÝnh ®Æt t¹i B7 Gi¶ng Vâ – QuËn Ba §×nh – Hµ Néi, Habubank cã tÊt c¶ 7 chi nh¸nh Hµ Néi, Qu¶ng Ninh vµ thµnh phè Hå ChÝ Minh vµ 3 phßng giao dÞch vµ sÏ tiÕp tôc më réng m¹ng l­íi ra c¸c vïng kinh tÕ träng ®iÓm kh¸c cña c¶ n­íc. Bªn c¹nh ®ã, Habubank cßn cã hÖ thèng bao gåm h¬n 150 Ng©n hµng ®¹i lý trong vµ ngoµi n­íc, mét m¹ng l­íi c¸c v¨n phßng giao dÞch lu«n s½n sµng cung cÊp c¸c dÞch vô cho kh¸ch hµng mét c¸ch nhanh chãng vµ thuËn tiÖn nhÊt. Habubank cã mét sè lo¹i h×nh dÞch vô chÝnh nh­ sau : TiÕt kiÖm – tiÒn göi TÝn dông ng¾n h¹n, trung vµ dµi h¹n B¶o l·nh Thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu ChuyÓn ®æi ngo¹i tÖ DÞch vô ph¸t hµnh sÐc/bankdraft DÞch vô chuyÓn tiÒn nhanh vµ chi tr¶ tiÒn kiÒu hèi C¸c dÞch vô kh¸c... 3. T×nh h×nh thùc hiÖn kÕ ho¹ch cña c¸c bé ph Ën *T×nh h×nh sö dông vèn cña Phßng nguån vèn, ngo¹i hèi, ng©n quü ViÖc sö dông vèn ho¹t ®éng cña Habubank ®· ®­îc qu¶n lý sao cho ®¶m b¶o tû lÖ hiÖu qu¶ sö dông vèn cao cho Ng©n hµng. Gåm cã : - Cho vay kh¸ch hµng : TÝn dông lµ nguån thu lín cña Ng©n hµng nªn viÖc chó träng t¨ng tr­ëng tÝn dông tiÕp tôc lµ mét môc tiªu ph¸t triÓn cña Habubank. §Ó cã nguån thu tÝn dông chÊt l­îng, Habubank ®· kh«ng ngõng hoµn thiÖn c¸c chÝnh s¸ch, chÕ ®é ®èi víi kh¸ch hµng, tÝch cùc më réng ®Þa bµn, ph¸t triÓn nhiÒu lo¹i h×nh cho vay míi víi l·i suÊt hîp lý, t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho kh¸ch hµng tõ kh©u xÐt duyÖt hå s¬ ®Õn kh©u ph¸t tiÒn vay, nh­ng vÉn lu«n ®¶m b¶o viÖc kiÓm so¸t rñi ro chÆt chÏ. - Kinh doanh trªn thÞ tr­êng tiÒn tÖ : Ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ hiÖu qu¶ hoÆc kh«ng ®­îc ®¸nh gi¸ trªn ba khÝa c¹nh : phôc vô tèt cho kinh doanh tiÒn mÆt cña kh¸ch hµng cña Ng©n hµng, tù doanh mang l¹i lîi nhuËn cao cho Ng©n hµng, vµ tu©n thñ tèt c¸c quy ®Þnh qu¶n lý rñi ro cña NHNN vµ cña Habubank. ViÖc tû gi¸ USD/VN§ biÕn ®éng m¹nh trong n¨m 2004 víi c¶ n¨m t¨ng h¬n 140 ®iÓm vµ tû gi¸ c¸c ngo¹i tÖ kh¸c trªn thÞ tr­êng quèc tÕ biÕn ®éng kh«ng kÐm ®· ®­îc ®¸nh gi¸ lµ mét c¬ héi tèt ®Ó Ng©n hµng t¨ng lîi nhuËn tõ m¶ng kinh doanh nµy. Doanh sè kinh doanh ngo¹i tÖ n¨m 2004 xÊp xØ 1,7 tû USD ( quy ®æi ) víi lîi nhuËn ®¹t xÊp xØ 4,5 tû VN§, b»ng 428% kÕt qu¶ n¨m 2003, v­ît kÕ ho¹ch do §¹i héi cæ ®«ng giao. - Tµi trî vµ hç trî thanh to¸n th­¬ng m¹i ngoµi cho vay. *C«ng t¸c b¶o l·nh cña Phßng tÝn dông vµ ®Çu t­ : N¨m 2004 Ng©n hµng ®¹t lîi nhuËn tõ b¶o l·nh lµ 2,8 tû ®ång t¨ng 76% so víi n¨m 2003, v­ît 35% so víi kÕ ho¹ch ®­îc giao. Lîi nhuËn tõ b¶o l·nh bao gåm c¶ trong vµ ngoµi n­íc lÉn n­íc ngoµi, nhiÖm vô cña phßng lµ thÈm ®Þnh hå s¬ vay vµ cho vay vèn. *C«ng t¸c thanh to¸n quèc tÕ cña Phßng thanh to¸n quèc tÕ : Doanh sè ho¹t ®éng n¨m 2004 cña m¶ng kinh doanh nµy t¨ng tr­ëng rÊt tèt nh­ tu©n thñ chÝnh s¸ch ®ãng gãi s¶n phÈm dÞch vô ®Ó b¸n chÐo mét c¸ch hiÖu qu¶, tæng céng t¨ng 37% so víi n¨m ngo¸i vµ v­ît kÕ ho¹ch ®­îc giao, ®¹t 159 triÖu USD. NhiÖm vô cña phßng lµ t­ vÊn vµ thanh to¸n c¸c mãn L/C nhËp xuÊt, thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ, chi tr¶ kiÒu hèi, chuyÓn tiÒn vµ dÞch vô sÐc… Nghiªn cøu x©y dùng vµ øng dông c¸c kü thuËt thanh to¸n hiÖn ®¹i, t¹o ®iÒu kiÖn cho qu¸ tr×nh thanh to¸n ®­îc nhanh chãng, chÝnh x¸c, ®¸p øng nhu cÇu cña kh¸ch hµng. Trong n¨m 2004 Ng©n hµng ®· më réng m¹ng l­íi Ng©n hµng ®¹i lý vµ thiÕt lËp quan hÖ víi United Overseas Bank of Singapore, Far East National Bank, Mü vµ Nova Scotia Bank, Canada, lËp m· kho¸ giao dÞch trùc tiÕp víi c¸c Ng©n hµng trªn thÕ giíi t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho c¸c ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ. 4. Ph­¬ng ph¸p ®¸nh gi¸ vµ thùc hiÖn kÕ ho¹ch - Lùa chän c¸c chÝnh s¸ch kÕ to¸n thÝch hîp vµ ¸p dông c¸c chÝnh s¸ch nµy mét c¸ch nhÊt qu¸n nh­: .C¸c chuÈn mùc KÕ to¸n ViÖt Nam míi ¸p dông .N¨m tµi chÝnh .Cho vay vµ øng tr­íc cho kh¸ch hµng .Dù phßng tÝn dông .Chøng kho¸n ®Çu t­ .§Çu t­ gãp vèn .Tµi s¶n cè ®Þnh .KhÊu hao vµ khÊu trõ .BÊt ®éng s¶n ®Çu t­ .Ghi nhËn doanh thu .TiÒn vµ c¸c kho¶n t­¬ng ®­¬ng .C¸c nghiÖp vô b»ng ngo¹i tÖ .C¸c tµi kho¶n ngoµi b¶ng c©n ®èi kÕ to¸n. - Thùc hiÖn c¸c ®¸nh gi¸ vµ ­íc tÝnh mét c¸ch hîp lý vµ thËn träng - Nªu râ c¸c chuÈn mùc kÕ to¸n ¸p dông cho Ng©n hµng cã ®­îc tu©n thñ hoÆc kh«ng vµ tÊt c¶ nh÷ng sai lÖch träng yÕu so víi nh÷ng chuÈn mùc nµy ®· ®­îc tr×nh bµy vµ gi¶i thÝch trong c¸c b¸o c¸o tµi chÝnh. - LËp c¸c b¸o c¸o tµi chÝnh trªn c¬ së nguyªn t¾c ho¹t ®éng liªn tôc trõ tr­êng hîp kh«ng thÓ cho r»ng Ng©n hµng sÏ tiÕp tôc ho¹t ®éng. 5. Vai trß, t¸c dông cña c¬ quan qu¶n lý Nhµ n­íc ®èi víi c«ng t¸c khoa häc cña c¬ quan T¨ng tr­ëng tÝn dông n¨m 2004 toµn ngµnh ®¹t kho¶ng 42%, Ng©n hµng Nhµ n­íc còng rÊt quan t©m ®Õn viÖc can thiÖp ®Ó æn ®Þnh gi¸ c¶, gi¶m l¹m ph¸t. N¨m 2004, NHNN ®· cã c¸c biÖn ph¸t t¨ng tû lÖ dù tr÷ b¾t buéc göi t¹i NHNN vµ sau ®ã lµ t¨ng l·i suÊt cho vay chiÕt khÊu ®Ó gi¶m cung tiÒn, nh­ng do vai trß cña NHNN lµ mét phÇn bé m¸y chÝnh s¸ch cña Nhµ n­íc chø kh«ng ph¶i lµ c¬ quan qu¶n lý tiÒn tÖ ®éc lËp, vÉn ph¶i ®¶m b¶o ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ, viÖc ¸p dông c¸c biÖn ph¸p m¹nh mÏ h¬n ®Ó gi¶m t¨ng tr­ëng tÝn dông nãng lµ kh«ng dÔ thùc hiÖn. Theo luËt c¸c tæ chøc tÝn dông cã hiÖu lùc tõ ngµy 1/10/1998 vµ luËt söa ®æi vµ bæ sung mét sè ®iÒu kho¶n cña luËt c¸c tæ chøc tÝn dông cã hiÖu lùc tõ ngµy 1/10/2004, QuyÕt ®Þnh 488/2000/Q§-NHNN ban hµnh ngµy 27/11/2000 vµ QuyÕt ®Þnh sè 1627/2001/Q§- NHNN ban hµng ngµy 31/12/2001 cña NHNN ViÖt Nam yªu cÇu c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i trÝch lËp dù phßng cho c¸c kho¶n nî qu¸ h¹n cña kh¸ch hµng dùa trªn t×nh tr¹ng qu¸ h¹n cña kho¶n cho vay vµ kh¶ n¨ng ®¶m b¶o cho kho¶n vay ®ã. Chi phÝ dù phßng nµy ®­îc h¹ch to¸n vµo b¸o c¸o kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh vµ ®­îc dïng ®Ó xo¸ tæn thÊt nî ph¸t sinh trong n¨m. III. C«ng t¸c qu¶n lý c¸c mÆt 1. Qu¶n lý nh©n sù B¶ng 1: C¬ cÊu nh©n sù qua c¸c n¨m 2002 – 2004 §¬n vÞ: Ng­êi N¨m 2002 2003 2004 Sè ng­êi Tû lÖ (%) Sè ng­êi Tû lÖ (%) Sè ng­êi Tû lÖ (%) Tæng sè 161 100 215 100 268 100 Trªn ®¹i häc 5 3 9 4 13 5 §¹i häc 112 70 150 70 195 73 Trung cÊp 44 27 56 26 60 22 Cïng víi sù ph¸t triÓn cña c¸c nghiÖp vô Ng©n hµng, Habubank còng ®· th­êng xuyªn quan t©m ®Õn c«ng t¸c tæ chøc c¸n bé, c¶i t¹o vµ æn ®Þnh c¬ së vËt chÊt .... Bªn c¹nh ®ã Habubank ®· tõng b­íc x©y dùng ®éi ngò c¸n bé nh©n viªn cã tr×nh ®é chuyªn m«n vµ phÈm chÊt ®¹o ®øc biÕt kÕt hîp s¸ng t¹o gi÷a kinh nghiÖm truyÒn thèng vµ kü n¨ng hiÖn ®¹i vµ ho¹t ®éng vµ qu¶n trÞ ®iÒu hµnh. Víi gÇn 20 c¸n bé c«ng nh©n viªn khi míi thµnh lËp, ®Õn nay Habubank ®· cã 268 c¸n bé c«ng nh©n viªn trong ®ã chiÕm 70% cã tr×nh ®é ®¹i häc vµ trªn ®¹i häc, phèi hîp nhuÇn nhuyÔn gi÷a vai trß l·nh ®¹o cña Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban ®iÒu hµnh gi¸o dôc, ®éng viªn c¸n bé, nh©n viªn ®oµn kÕt thèng nhÊt v× môc tiªu chung, hoµn thµnh nhiÖm vô chÝnh trÞ còng nh­ c¸c ho¹t ®éng x· héi. Tæng sè nh©n viªn cña Ng©n hµng tÝnh ®Õn thêi ®iÓm 31/12/2004 lµ 268 ng­êi ( n¨m 2003: 215 ng­êi ) Sù kh¸c biÖt vµ tÝnh c¹nh tranh cña ngµnh ng©n hµng ®­îc thÓ hiÖn chñ yÕu ë kh¶ n¨ng thay ®æi linh ho¹t còng nh­ chÊt l­îng phôc vô. Tr×nh ®é nghiÖp vô, phÈm chÊt ®¹o ®øc vµ v¨n hãa nghÒ nghiÖp cña ®éi ngò c¸n bé nh©n viªn lµ mét yÕu tè quan träng quyÕt ®Þnh sù thµnh c«ng cña ng©n hµng. L·nh ®¹o Habubank kh«ng ngõng ch¨m lo x©y dùng ®éi ngò c¸n bé nh©n viªn thùc hiÖn tèt c¸c chÕ ®é chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch mäi ng­êi lao ®éng ë Habubank ®oµn kÕt häc tËp, phÈm chÊt sao cho Habubank lu«n lu«n xøng ®¸ng víi niÒm tin cña kh¸ch hµng, cña quý vÞ cæ ®«ng. §éi ngò lao ®éng: Ng©n hµng cã lîi thÕ lµ ®éi ngò c¸n bé cã tr×nh ®é chuyªn m«n nghiÖp vô cao, cã kinh nghiÖm c«ng t¸c l©u n¨m trong nghµnh ng©n hµng ( ®¹i ®a sè lµ c¸n bé ®­îc ®iÒu ®éng, biÖt ph¸i tõ Chi nh¸nh NH §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn Hµ Néi sang ). Do vËy c¸c nghiÖp vô cña Habubank ®· ®­îc x©y dùng vµ thùc hiÖn mét c¸ch linh ho¹t, vËn dông thùc tiÔn, tõng b­íc ®¸p øng ®Çy ®ñ c¸c nhu cÇu ®a d¹ng cña kh¸ch hµng. Víi gÇn 20 c¸n bé c«ng nh©n viªn khi míi thµnh lËp, ®Õn nay Habubank ®· cã 220 c¸n bé c«ng nh©n viªn trong ®ã chiÕm 70% cã tr×nh ®é ®¹i häc vµ trªn ®¹i häc. Habubank ®· ph¸t huy ®­îc søc m¹nh tæng hîp cña toµn hÖ thèng phèi hîp nhuÇn nhuyÔn gi÷a vai trß l·nh ®¹o cña Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban ®iÒu hµnh, gi¸o dôc, ®éng viªn c¸n bé, nh©n viªn ®oµn kÕt thèng nhÊt v× môc tiªu chung, hoµn thµnh nhiÖm vô chÝnh trÞ còng nh­ c¸c ho¹t ®éng x· héi. 2. Qu¶n lý vËt t­, thiÕt bÞ, m«i tr­êng TiÕp tôc ph¸t triÓn m¹ng l­íi ho¹t ®éng t¹i c¸c ®Þa bµn kinh tÕ träng ®iÓm trªn c¬ së cã sù xem xÐt, lùa chän phï hîp yªu cÇu ph¸t triÓn Ng©n hµng vµ ®¸p øng nhu cÇu ngµy cµng cao cña kh¸ch hµng. T¨ng c­êng ®Çu t­ c«ng nghÖ Ng©n hµng ®Ó tõng b­íc tiªu chuÈn ho¸ vµ hiÖn ®¹i ho¸ c¸c ho¹t ®éng Ng©n hµng. Mét trong nh÷ng träng t©m cña Habubank trong thêi gian tíi lµ t¨ng c­êng ®Çu t­ vµo c«ng nghÖ ng©n hµng ®Ó tõng b­íc tiªu chuÈn hãa vµ hiÖn ®¹i ho¸ c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng nh­ : më réng phßng giao dÞch, trang bÞ thªm nhiÒu m¸y vi tÝnh nèi m¹ng tiÖn cho viÖc kÕt nèi gi÷a c¸c chi nh¸nh víi nhau....ViÖc ®Çu t­ nµy cho phÐp mang tíi cho kh¸ch hµng nhiÒu tiÖn Ých h¬n vµ kh¸ch hµng còng ®­îc phôc vô víi chÊt l­îng ngµy cµng mét tèt h¬n. 3. Qu¶n lý dÞch vô Ng©n hµng cæ phÇn nhµ còng nh­ chÝnh tªn gäi cña nã lµ chuyªn phôc vô tÝn dông cho nhµ ®Êt vµ coi ®ã lµ ®Þa chØ hç trî tin cËy. ViÖc cho vay còng lµ lîi thÕ cña Habubank. ChÊt l­îng dÞch vô ®­îc hiÓu theo hai nghÜa lµ tiÕp cËn vµ gi¶i quyÕt ®­îc nh÷ng nhu cÇu cña kh¸ch hµng còng nh­ th­êng xuyªn gi÷ mèi liªn l¹c víi kh¸ch hµng tr­íc vµ sau khi cÊp vèn, s½n sµng cè vÊn cho hä nh÷ng gi¶i ph¸p tèt nhÊt. Bªn c¹nh ®ã ®a d¹ng ho¸ c¸c s¶n phÈm Ng©n hµng ®Ó ®­a dÞch vô ®Õn tËn tay ng­êi tiªu dïng mét c¸ch hiÖu qu¶ nhÊt vµ nhanh nhÊt. §ã lµ c¸c dÞch vô thÎ, thanh to¸n ®iÖn tö, ng©n hµng trùc tuyÕn v.v... S¶n phÈm cña Habubank còng nh­ chÝnh tªn gäi cña nã lµ chuyªn phôc vô tÝn dông cho nhµ ®Êt, bªn c¹nh ®ã ®a d¹ng ho¸ c¸c s¶n phÈm ng©n hµng ®Ó phôc vô kh¸ch hµng tèt nhÊt, mét c¸ch hiÖu qu¶ nhÊt vµ nhanh nhÊt. HiÖn nay, dÞch vô thÎ ®ang ngµy cµng phæ dông ë ViÖt Nam do sù tiÖn Ých mang l¹i cho ng­êi sö dông. Chñ thÎ cã thÓ rót tiÒn t¹i bÊt cø m¸y ATM nµo, t¹i bÊt kú thêi ®iÓm nµo trong ngµy mµ kh«ng ph¶i phô thuéc vµo giê më cöa cña ng©n hµng. Cã hai lo¹i thÎ ®­îc sö dông réng r·i trªn thÞ tr­êng hiÖn nay lµ thÎ tÝn dông vµ thÎ ghi nî : ThÎ tÝn dông lµ lo¹i thÎ mµ chñ thÎ ®­îc phÐp sö dông mét h¹n møc tÝn dông kh«ng ph¶i tr¶ l·i ®Ó mua s¾m hµng ho¸ dÞch vô t¹i c¸c c¬ së chÊp nhËn thÎ ( POS ) hoÆc rót tiÒn t¹i c¸c ng©n hµng ph¸t hµnh hoÆc ng©n hµng ®¹i lý chÊp nhËn thanh to¸n rót tiÒn, t¹i c¸c m¸y rót tiÒn tù ®éng cã biÓu t­îng cña lo¹i thÎ tÝn dông ®ã. MÆt kh¸c viÖc tham gia vµo thÞ tr­êng thÎ kh«ng chØ mang l¹i lîi Ých trong viÖc thanh to¸n, sö dông thÎ cßn ®¶m b¶o sù an toµn cho ng­êi sö dông khi kh«ng ph¶i mang theo nhiÒu tiÒn mÆt, tiÕt kiÖm thêi gian vµ dÔ dµng qu¶n lý ®­îc viÖc chi tiªu. DÞch vô thÎ gióp Habubank më réng ph¹m vi ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh th«ng qua viÖc triÓn khai ATM t¹i nh÷ng ®Þa bµn ch­a cã chi nh¸nh, phßng giao dÞch cña Habubank. 4. Qu¶n lý vèn B¶ng 2: C¬ cÊu nguån vèn §¬n vÞ: triÖu VN§ C¬ cÊu nguån vèn 2003 2004 D(2004/2003) Tæng nguån Tû lÖ (%) Tæng nguån Tû lÖ (%) Vèn chñ së h÷u 150.968 5,62 253.547 6,8 1,67 TiÒn göi cña kh¸ch hµng 1.448.867 53,95 2.169.531 58,19 1,49 TiÒn göi thanh to¸n,göi vµ vay tõ ng©n hµng vµ tæ chøc tÝn dông 1.037.697 38,63 1.227.855 32,93 1,18 C¸c kho¶n ph¶i tr¶ 48.615 1,80 77.372 2,08 1,59 Tæng nguån 2.686.147 100 3.728.287 100 1,38 §èi víi nh÷ng ng­êi ho¹t ®éng trong lÜnh vùc NHTM, cho vay lµ ho¹t ®éng träng t©m cña c«ng viÖc kinh doanh. D­ nî th­êng chiÕm tû träng rÊt lín trªn tæng tµi s¶n cña mét NHTM. Trong tõ ®iÓn Webster ®Þnh nghÜa cho vay lµ chuyÓn mét sè tiÒn nhÊt ®Þnh cho ng­êi kh¸c t¹m thêi sö dông vµ thu vÒ c¶ gèc lÉn l·i. Tuy nhiªn kh«ng ®¬n gi¶n nh­ vËy, cho vay kh«ng cã nghÜa lµ cÊp tiÒn vay cho kh¸ch hµng vµ ®îi ®Õn khi sè tiÒn ®ã ®­îc tr¶ l¹i. RÊt tiÕc lµ cã nh÷ng kho¶n vay kh«ng ®­îc ®ßi hoÆc chØ ®ßi ®­îc mét phÇn. Kh«ng cã mét NHTM nµo trªn thÕ giíi mµ kh«ng cã nî khã ®ßi. V× vËy, theo dâi sau khi cho vay lµ viÖc lµm cÇn thiÕt. H¬n thÕ n÷a, c¸c yÕu tè m«i tr­êng t¹i thêi ®iÓm ra quyÕt ®Þnh cho vay lµ thu©n lîi nh­ng ®Êy kh«ng ph¶i lµ c¸c yÕu tè tÜnh. M«i tr­êng lu«n thay ®æi vµ lµ lý do t¹i sao mµ viÖc duy tr× mèi liªn l¹c th­êng xuyªn víi kh¸ch hµng lµ ®iÒu cÇn thiÕt. Träng t©m cña ho¹t ®éng NHTM lµ cho vay, cßn träng t©m cña cho vay lµ g×? Môc tiªu c¬ b¶n cña cho vay lµ cung cÊp c¸c kho¶n tÝn dông sinh lêi víi rñi ro thÊp nhÊt. NhiÖm vô cña ng­êi cho vay lµ ph¸t hiÖn vµ chÕ ngù rñi ro chø kh«ng ph¶i lµ trèn tr¸nh rñi ro hoÆc chê ®îi ®Ó ®ãn nhËn rñi ro mét c¸ch thô ®éng. Nh­ vËy träng t©m cña cho vay chÝnh lµ qu¶n lý rñi ro tÝn dông. Bªn c¹nh ®ã, kh«ng thÓ kh«ng kÓ ®Õn tÇm quan träng cña hå s¬ tÝn dông, tµi s¶n vµ kh¶ n¨ng ph¸t hiÖn tr­íc c¸c vÊn ®Ò liªn quan ®Õn kho¶n vay. N¨m 2004 cïng víi sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ, Habubank ®· cã nh÷ng b­íc tiÕn ®¸ng kÓ. Do thùc hiÖn chÝnh s¸ch marketing hiÖu qu¶, chó träng c¶i tiÕn vµ n©ng cao chÊt l­îng dÞch vô ®èi víi kh¸ch hµng vµ ¸p dông c¬ cÊu l·i suÊt hÊp dÉn, Habubank ngµy cµng thu hót ®­îc sù quan t©m cña ®«ng ®¶o d©n c­ vµ c¸c tæ chøc kinh tÕ. Tæng nguån vèn ho¹t ®éng cña Ng©n hµng t¹i thêi ®iÓm 31/12/2004 lµ 3.728 tû ®ång, t¨ng 38,8% so víi n¨m 2003. Trong ®ã tæng vèn huy ®éng lµ 3.397 tû ®ång, t¨ng 37,56%. TiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ c¸ nh©n ®Òu t¨ng cao, b»ng c¶ ®ång ViÖt Nam, USD vµ EUR, trong ®ã ®¸ng chó ý lµ tiÒn göi tiÕt kiÖm t¨ng 51,96% so víi n¨m 2003. §iÒu nµy thÓ hiÖn Habubank ®· kh«ng ngõng n©ng cao uy tÝn cña m×nh vµ trë thµnh mét ®Þa chØ ®¸ng tin cËy ®èi víi c¸c kh¸ch hµng. Ngoµi c¸c h×nh thøc huy ®éng theo c¸c kªnh truyÒn thèng, Ng©n hµng ®· cã ý thøc ®a d¹ng ho¸ h¬n c¸c nguån vèn nh­ tÝch cùc tham gia vµo c¸c dù ¸n cña Ng©n hµng ThÕ Giíi, chiÕt khÊu chøng tõ cã gi¸ víi c¸c c«ng ty chøng kho¸n, sö dông hîp lý nguån cña NHNN. ViÖc ®a d¹ng ho¸ c¸c lo¹i tiÒn tÖ huy ®éng còng ®­îc chó ý. Trong n¨m Habubank còng rÊt tÝch cùc tham gia kinh doanh b¸n bu«n trªn thÞ tr­êng liªn ng©n hµng. Ng­êi ta th­êng nãi ®Õn c¹nh tranh vµ mét trong nh÷ng c«ng cô hay ®­îc sö dông nhÊt lµ l·i suÊt. Th«ng th­êng lçi ®­îc ®æ cho l·i suÊt huy ®éng ®Çu vµo qu¸ cao, nªn khã c¹nh tranh. Tuy nhiªn l·i suÊt huy ®éng ®Çu vµo cao lµ hÖ qu¶ cña hµng lo¹t c¸c t¸c ®éng d©y chuyÒn cña nhiÒu NHTM : do ®ã, l·i suÊt huy ®éng cao lµ cao chung chø kh«ng chØ cao víi mét ng©n hµng nµy mµ thÊp víi mét ng©n hµng kh¸c. C¹nh tranh b»ng gi¸ trong tr­êng hîp nµy cã thÓ chØ ®óng víi mét giao dÞch cô thÓ nh­ng kh«ng cßn chÝnh x¸c víi ho¹t ®éng cña c¶ mét ng©n hµng. XÐt ë khÝa c¹nh nµo ®i ch¨ng n÷a th× môc tiªu cuèi cïng cña c¹nh tranh lµ sinh lêi vµ ph¶i cã sinh lêi th× Ng©n hµng míi ®øng v÷ng ®­îc vµ míi cã thÓ tiÕp tôc c¹nh tranh. IV. KÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh, biÓu tæng hîp chØ tiªu chñ yÕu, cã tÝnh to¸n ph©n tÝch ®éng th¸i ph¸t triÓn vµ nhËn xÐt chung Qua 15 n¨m ho¹t ®éng, vèn ®iÒu lÖ cña Habubank ®· ®­îc n©ng lªn møc 200 tû ®ång. ViÖc t¨ng vèn nµy ®· gióp Habubank n©ng cao tiÒm lùc vÒ tµi chÝnh, tõng b­íc ®ñ søc ®Ó c¹nh tranh lµnh m¹nh víi c¸c NHTM kh¸c. §©y còng lµ tiÒn ®Ò quan träng ®Ó Ng©n hµng ®¹t møc t¨ng tr­ëng cao vµ liªn tôc qua c¸c n¨m. B¶ng 3: Tæng kÕt kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng §¬n vÞ : triÖu VN§ ChØ tiªu 2002 2003 2004 So s¸nh 2003/2002 So s¸nh 2004/2003 Sè tuyÖt ®èi Tû lÖ (%) Sè tuyÖt ®èi Tû lÖ (%) Tæng thu tõ ho¹t ®éng kinh doanh 112.931 194.020 311.440 81.089 1,72 117.420 1,6 Tæng chi phÝ ho¹t ®éng kinh doanh 90.689 161.672 238.562 70.983 1,78 78.890 1,47 Thu nhËp ho¹t ®éng thuÇn 22.242 32.348 72.878 10.106 1,45 40.530 2,25 Dù phßng nî khã ®ßi 1.108 3.217 12.412 2.109 2,9 9.195 3,86 Hoµn nhËp dù phßng 1.320 - - - - - - Lîi nhuËn tr­íc thuÕ 22.454 29.131 60.466 6.677 1,3 31.335 2,07 Lîi nhuËn sau thuÕ 15.269 19.816 45.657 4.547 1,3 25.841 2,3 Cæ tøc 11% 14% 15% - 3 - 1,0 Tæng thu tõ ho¹t ®éng kinh doanh: N¨m 2004 so víi 2002 t¨ng 198.509 triÖu VN§ t­¬ng ®­¬ng 2,76% N¨m 2004 so víi n¨m 2003 t¨ng 117.420 triÖu VN§ t­¬ng ®­¬ng 1,6% Lîi nhuËn ho¹t ®éng thuÇn: N¨m 2004 so víi n¨m 2002 t¨ng 50.636 triÖu VN§ t­¬ng ®­¬ng 3,28% N¨m 2004 so víi 2003 t¨ng 40.530 triÖu VN§ t­¬ng ®­¬ng 2,25% Lîi nhuËn tr­íc thuÕ vµ sau thuÕ 2003 so víi 2002 t¨ng nhÑ nh­ng ®· t¨ng m¹nh vµo n¨m 2004, gÊp ®«i cïng kú so víi n¨m 2003. Tèc ®é t¨ng tr­ëng qua 3 n¨m lµ rÊt cao, kÕt qu¶ nµy kh¼ng ®Þnh ®­êng lèi chiÕn l­îc ph¸t triÓn theo xu h­íng b×nh ®¼ng gi÷a c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, tËp trung ph¸t triÓn khu vùc kh¸ch hµng doanh nghiÖp võa vµ nhá. Víi kÕt qu¶ trªn, Habubank ®· lu«n tù c©n ®èi ®­îc nguån vèn ho¹t ®éng. Ngoµi ra cßn trÝch mét phÇn ®Ó ®Çu t­ t¹i c¸c thÞ tr­êng liªn ng©n hµng vµ thÞ tr­êng chøng kho¸n vµ thu ®­îc lîi nhuËn cao. Sù t¨ng tr­ëng æn ®Þnh vµ v÷ng ch¾c cña nguån vèn vµ tÝn dông ®­îc xem lµ mét trong nh÷ng chØ sè c¬ b¶n kh¼ng ®Þnh sù tr­ëng thµnh vµ ph¸t triÓn cña Habubank trong suèt 16 n¨m qua. ViÖc kh«ng ngõng cñng cè, hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn c¸c nghiÖp vô thanh to¸n nh­ thanh to¸n trong n­íc vµ quèc tÕ, ng©n hµng ®¹i lý, b¶o l·nh, kinh doanh ngo¹i tÖ... ®· gióp cho ng©n hµng tõng b­íc ®¸p øng tèt c¸c yªu cÇu vÒ ®æi míi vµ héi nhËp, gãp phÇn t¹o nªn hiÖu qu¶ kinh doanh tèt qua tõng n¨m. Song song víi sù ph¸t triÓn cña c¸c nghiÖp vô Ng©n hµng, Habubank còng ®· liªn tôc ®æi míi vÒ c«ng nghÖ ng©n hµng, s¸p nhËp, n©ng cÊp vµ më réng m¹ng l­íi ho¹t ®éng. §Õn nay, Ng©n hµng ®· cã 4 chi nh¸nh cÊp I t¹i c¸c tØnh B¾c Ninh, Qu¶ng Ninh, Thµnh phè Hµ Néi, Thµnh phè Hå ChÝ Minh vµ 4 chi nh¸nh cÊp II ®­îc bè trÝ t¹i c¸c khu vùc trung t©m Thñ ®« Hµ Néi nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ kinh doanh, t¨ng thÞ phÇn, qu¶ng b¸ th­¬ng hiÖu vµ n©ng cao vÞ thÕ cña Habubank trªn ®Þa bµn Thñ ®« vµ trong c¶ n­íc. Bªn c¹nh ®ã, Habubank ®· tõng b­íc x©y dùng ®éi ngò nh©n viªn cã trinh ®é chuyªn m«n vµ phÈm chÊt ®¹o ®øc, biÕt kÕt hîp s¸ng t¹o gi÷a kinh nghiÖm truyÒn thèng vµ kü n¨ng hiÖn ®¹i vµo ho¹t ®éng vµ qu¶n trÞ ®iÒu hµnh. Nh÷ng yÕu tè quan träng trªn ®ang t¹o ra nh÷ng nÒn t¶ng v÷ng ch¾c cho Habubank b­íc vµo thêi kú c¹nh tranh míi, h­íng tíi mét m« h×nh kinh doanh ®a n¨ng, bÒn v÷ng vµ héi nhËp trong khu vùc vµ trªn toµn thÕ giíi, gãp phÇn tÝch cùc vµo sù nghiÖp x©y dùng ®Êt n­íc, v× môc tiªu “ d©n giµu, n­íc m¹nh, x· héi c«ng b»ng, d©n chñ, v¨n minh “. V. Nh÷ng thµnh tùu, h¹n chÕ vµ ph­¬ng h­íng ph¸t triÓn cña Ng©n hµng 1.Thµnh tùu vµ h¹n chÕ - Tæ chøc lÕ kû niÖm 15 thµnh lËp Habubank (2-1-2004) t¹i kh¸ch s¹n Melia. - Tæ chøc thµnh c«ng §¹i héi cæ ®«ng lÇn thø 14 ngµy 12/1/2004, quyÕt ®Þnh t¨ng vèn ®iÒu lÖ lªn 200 tû ®ång. - Liªn kÕt víi C«ng ty B¶o hiÓm ViÔn §«ng triÓn khai c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm phi nh©n thä. - Ngµy 2/7/2004 Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc chÊp thuËn cho Habubank ®­îc n©ng cÊp më chi nh¸nh cÊp I t¹i 67C Hµm Long. Habubank ®ãn nhËn mét n¨m ho¹t ®éng hÕt søc s«i næi g¾n liÒn víi t×nh h×nh kinh tÕ ViÖt Nam tiÕp tôc ph¸t triÓn æn ®Þnh víi nhiÒu ®iÒu kiÖn thuËn lîi dùa trªn ®¸nh gi¸ cña nh÷ng n¨m tr­íc vµ nhËn ®Þnh xu h­íng c¸c n¨m tiÕp theo. N¨m 2004 ViÖt Nam ®· cã møc t¨ng tr­ëng kinh tÕ cao nhÊt kÓ tõ n¨m 1996, tÊt c¶ cÊu phÇn cu¶ GDP ®Òu t¨ng tr­ëng tèt, ®ång thêi t×nh tr¹ng th©m hôt th­¬ng m¹i ®· ®­îc c¶i thiÖn. Tæng ®Çu t­ 2004 t¨ng 24,6% so víi 2003 vµ chiÕm 35,5% GDP, trong ®ã mét nöa lµ khèi ®Çu t­ nhµ n­íc, 27% tõ t­ nh©n va 17% lµ ®Çu t­ trùc tiÕp n­íc ngoµi, gãp phÇn to lín thóc ®Èy t¨ng tr­ëng cña nÒn kinh tÕ. Kim ngh¹ch kinh tÕ t¨ng tr­ëng tèt, gÇn 29%. ViÖc t¨ng tr­ëng ®Çu t­ vµ më ræng nghµnh nghÒ xuÊt khÈu dÉn tíi nhu cÇu nhËp khÈu t¨ng cao, nh­ng theo sç liÖu cña Bé th­¬ng m¹i thi t¨ng tr­ëng nhËp khÈu cã chËm h¬n xuÊt khÈu mang l¹i cho ViÖt Nam tû lÖ th©m hôt th­¬ng m¹i n¨m 2004 thÊp h¬n( 5,7% GDP) so víi 2003 (11,5% GDP). NÕu xuÊt khÈu tiÕp tôc thuËn lîi, ngoµi viÖc do ViÖt Nam rÊt giµu tµi nguyªn, s½n sµng xuÊt khÈu, cßn do nÕu ViÖt Nam gia nhËp ®­îc WTO sím, ®ång thêi nguån vèn kiÒu hèi vµ ®Çu t­ n­íc ngoµi vµo ViÖt Nam ngµy cµng ®­îc khuyÕn khÝch th× ®©y lµ dÊu hiÖu tèt cho ph¸t triÓn bÒn v÷ng cña nÒn kinh tÕ ViÖt Nam. Trªn ®©y lµ nh÷ng sè liÖu rÊt kh¶ quan cho ho¹t ®éng kinh doanh vµ ph¸t triÓn cña ngµnh ng©n hµng, hiÖn ®ang lµ ®Çu mèi kinh tÕ trung gian chñ lùc cung øng dÞch vô vµ vèn cho c¸c doanh nghiÖp, hç trî th­¬ng m¹i xuÊt nhËp khÈu, hç trî vµ kÝch thÝch tiªu dïng. 2.Ph­¬ng h­íng vµ môc tiªu ph¸t triÓn cña Ng©n hµng trong thêi gian tíi Nh×n tõ gãc ®é vÜ m« cña thÞ tr­êng trong n­íc, Habubank x¸c ®Þnh râ mét gi¸ trÞ quan träng cÇn ®¹t ®­îc lµ ®ãng gãp vµo qu¸ tr×nh ph¸t triÓn hÖ thèng tµi chÝnh vµ t¨ng tr­ëng kinh tÕ ViÖt Nam. Habubank kh«ng nh÷ng tËp trung ph¸t triÓn khu vùc kinh tÕ t­ nhan vµ tiªu dïng - ®éng lùc chÝnh cho t¨ng tr­ëng kinh tÕ néi ®Þa - mµ cßn chñ ®éng tham gia cñng cè ngµnh ng©n hµng trong n­íc th«ng qua c¸c liªn minh tµi chÝnh, hîp t¸c song ph­¬ng vµ ®a ph­¬ng hßng ®Èy m¹nh lîi thÕ c¹nh tranh cña c¸c ng©n hµng ViÖt Nam vµ qua viÖc ng©n hµng tÝch cùc tham gia x©y dùng ñng hé thÞ tr­êng tr¸i phiÕu vµ chøng kho¸n ViÖt Nam. Habubank tËp trung ph¸t triÓn chiÕn lù¬c dµi h¹n cho nh÷ng n¨m tiÕp theo ®Õn 2015, ®Çu t­ thªm c¸c h¹ng môc c¬ b¶n n©ng cÊp hÖ thèng th«ng tin ®Ó ngµy cµng cung øng c¸c tiÖn Ých víi gi¸ trÞ tèt h¬n, nhanh h¬n phï hîp víi nhu cÇu ngµy cµng cao vµ tinh vi h¬n cña kh¸ch hang. TÊt nhiªn sù chuyªn nghiÖp cña c¸n bé, cña bé m¸y Ng©n hµng vÉn lu«n lµ yÕu tè hµng ®Çu ®­îc quan t©m. KÕt luËn Trong bèi c¶nh hiÖn nay mçi ng©n hµng cÇn ph¶i cã ®ñ n¨ng lùc c¹nh tranh ®Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn. Nh÷ng th._.